公務人員試用期滿後，轉貸公教員工貸款

大家好，
我和太太最近買了一間房子，
想貸款5百餘萬元，
但由於老婆剛考上公務人員，
依國泰人壽的規定還不能申請公教人員房屋貸款(1.75%)，
國泰專員建議我先申請的一般房貸(>2.1%)，
等明年十月她試用期滿後再做轉換，
說這樣到時候不需要支付違約金、代書費、設定費，
只需要支付300元的查詢費和100元的謄本費，
額外成本則是多出的利息和一般房貸的管理費。

請問轉換的費用真的只有400塊嗎？
是否還需要規費和塗銷費之類的？

此外，
這樣做還有沒有什麼風險，
有沒有可能屆時國泰人壽不給轉貸呢？

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我目前考慮的方案共有下列幾項
1) 國泰一般房貸(>2.1%)=>公務人員房貸(1.75%)
成本：帳戶管理費3000+高出利息10000左右+查詢費300+謄本費100；轉貸失敗後的高費用風險。

2) 用我的名字貸郵局菁英專案(1.875%)=>太太貸國泰公務人員房貸(1.75%)
成本：違約金(待確認)+各項費用(估15000~20000)。

3) 用我的名字貸郵局菁英專案(1.875%)=>太太貸郵局軍公教專案(1.84%)
成本：各項費用(估15000~20000)，但因涉及人的轉換，不確定這樣的成本還有什麼。

4) 用我的名字貸郵局菁英專案(1.875%)
成本：粗估二十年下來會比公務人員房貸多出約6萬元利息。

不知各位有沒有什麼建議，
謝謝。