再加上mobile01有不少人有車也愛車，小弟又剛好主修保險，
雖然自知不材~~~ 但希望藉本站無遠孚屆的力量，讓悲劇少發生一些。
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資料來源
財團法人保險事業發展中心(http://www.tii.org.tw/)
行政院主計處中華民國統計資訊網(http://www.stat.gov.tw/)
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序
汽車(大於等於4輪的機動車輛)的險種有很多，如大家熟知的強制險、車體險、失竊險、意外險、乘客險等，
也有大家比較不熟的酒償險、暴動險、代步車險、道路救援險、等，
所有任意險都是保障自己，只有"乘客險"和"第三人意外險"是保障自己也保障對方。
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我們先來看看強制險的保額(最多能賠多少錢)、理賠流程，
強制汽車責任保險法 強制汽車責任保險法施行細則 強制汽車責任保險給付標準
以上是法規依據，因為內容繁多，也不是人人都看得清楚，故小弟截其中較重要部份來呈現，
賠償部份（民國 94 年 06 月 08 日 修正）：
一.傷害醫療給付：每人每一事故傷害醫療總額以新台幣20萬元為限。
二.殘廢給付：每人殘廢依照殘廢等級給付四萬元至150萬元。
三.死亡給付：每人新台幣150萬元，每一次汽車交通事故每一人傷亡之責任限額為新台幣170萬元。
理賠流程：
一.確認現場圖及筆錄
二.請警方開交通事故證明書
三.備相關文件、提出理賠申請 ---肇事者有投保---> 四.逕自向對方保險公司申請理賠
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1事故汽車無法追究
2事故汽車非被保險汽車
3事故汽車係未經被保險人同意使用或管理之被保險汽車
4事故汽車全部或部分為無須訂立本保險契約之汽車
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四.向特別補償基金申請
意即就算對方是無賴，你也一定可以拿的到理賠金，台灣綜合強制險的投保率約是61.83%(註1)，
碰上情況1，肇事逃逸"無蹤"，情況2沒投保或情況3，肇事者的車子是不正當取得的情形，
你需要向特別補償基金申請，任一家有辦強制險的保險公司皆可申請特別補償基金
OK, 我們瞭解到強制險的能力了，當一個事故發生時，最多就是170萬元，
如果以殘障程度15級理賠來看，造成2個4級的殘障就要160萬，
更別說現在一個壯年人、是家庭經濟支柱，如果喪失工作能力，理賠數字都在700萬上下。
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我們再來看看第三人責任傷害保險的相關資料
費率： 單位:新台幣-元
| 保險金額 每一個人/每一事故 基本保險費 車輛種類 | 200/ 400萬 | 300/ 600萬 | 400/ 800萬 | 500/ 1000萬 | 600/ 1200萬 | 700/ 1400萬 | 800/ 1600萬 | 900/ 1800萬 | 1000/ 2000萬 |
| 重型 機車 | 667 | 798 | 904 | 996 | 1060 | 1117 | 1167 | 1211 | 1251 |
| 自用 小客車 | 1213 | 1580 | 1899 | 2183 | 2368 | 2542 | 2692 | 2824 | 2943 |
| 自用 小貨車 | 2179 | 2838 | 3412 | 3923 | 4255 | 4566 | 4837 | 5075 | 5287 |
| 自用 大客車 | 3317 | 4320 | 5193 | 5971 | 6478 | 6952 | 7363 | 7725 | 8049 |
| 自用 大貨車 | 6248 | 8138 | 9781 | 11248 | 12200 | 13094 | 13868 | 14551 | 15162 |
| 公司行號 自用小貨車 | 2065 | 2689 | 3232 | 3717 | 4032 | 4327 | 4583 | 4809 | 5011 |
| 公司行號 自用大貨車 | 5662 | 7374 | 8864 | 10192 | 11056 | 11866 | 12567 | 13186 | 13739 |
我們再來觀察到底第三人責任傷害險的損失頻率(註2)及賠款率(註3)，
| 1承保車數-輛 | 2當年純保費收入-元 | 3當年滿期純保費-元 | 4當年已付賠款-元 | 5年末未決賠款-元 | 6年初未決賠款-元 |
| 12,594,158 | 13,787,183,710 | 13,636,295,180 | 12,883,266,438 | 3,348,220,367 | 3,487,808,745 |
| 7當年已發生賠款金額 7=4 + 5 - 6 | 8賠款率 8=7/3 |
| 12,743,678,060元 | 93.45% |
由上表我們可以得知，第三人責任傷害險是有其必要性，獲得的保費收入幾乎都賠出去了，
如果又以車種別來探討，大小貨車及大客車的賠款率都超過了100%，營業小貨車甚至到236%，
而在損失頻率的部分，營業小客車(泛指計程車)每100台有4台會發生有賠款事故，
自用小客車約1.7%的損失頻率(不算沒賠款的)，營業大客車有6~8%的損失頻率，
值得注意的是租來的車子損失頻率也高達5.69%，賠款率也有160.41%，第三人責任險的必要性可見一般。
"預防重於治療"，出事的機會很高，我們一定要小心，如果真的出事了，2個家庭同時陷入困境，
我們是要花30年來賠償，還是"撞人的沒錢賠、被撞的認倒楣"，這都不是好辦法，
請各位有車階級的朋友們，看一下你們手上的保險單，當初在買車/保險的時候，是不是只在意價格多少?
相信大部份的朋友拿起保單，第三人責任傷害險的保額都是200/400萬，少部份有400/800萬，
不錯的業務代表，可能會建議您買到500/1000萬，才有"較"全面的保障，
如果有殘障，現在的理賠金額幾乎都超過500萬，強制險+意外險理賠350萬，那150萬呢??
小弟1年賺不到50萬......我得花上4~6年的時間來賠錢，打拼奮鬥的精華歲月，都拿來活在陰影之下了，
但是，如果1年多繳1500元，就能夠從200/400萬提升到幾乎安全的800/1600萬，
一天多繳個4元，不會太傷荷包吧，但是在發生事故時，卻能讓2個家庭從困境中走向希望，
心中的罪惡感也減輕許多。
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應該還有要補充的，不過小弟要去接女朋友下課，晚點再把這篇補完吧~~~
我只是學保險曾經賣過新車，如果有保險問題和買車問題，可以問我，
但請不要問價格或請我介紹，也不要問太難的機械原理囉~~~
謝謝你看到這裡，希望對你會有一些幫助。
本篇小弟保留著作權，如果要轉載，請註明作者、本文出自MOBILE01，並請將本文連結一並轉貼，
算是小弟對MOBILE01盡點心力。
註1:61.83%係以95年強制險承保車數12,594,158輛 / 96年2月底機動車輛登記數20,368,000輛。
註2:損失頻率 - 已投保車輛中有多少%的車輛會發生事故而理賠。
註3:賠款率 - 收100元的保費，賠了多少元出去。
