小弟父母最近買了一棟房子,約五六百萬,欲登記小弟名下,問題是有一些事是小弟父母不知道小弟也不敢讓他們知道的.........小弟月薪約兩萬多元,一年多前存款約六七十萬(這是他們知道的),但近一年多來,我偷偷買了基金,股票,及一些奢侈用品,已將這些錢全部花完,戶頭現在沒錢,(基金股票仍在,約二十多萬元)............
另外信用卡用了將近三年,之前刷多少就付多少,不會欠錢,最近六個月因周轉問題,常常只付一半或更少(都有超過最低應繳),但不曾有遲繳或沒繳的紀錄,兩張信用卡現在約欠五萬元,
現在的問題是,新買的房子欲貸四百萬元,用小弟的名字,小弟名下無任何房地產,只有一輛車,貸款方面小弟的母親會做保證人,母親的信用及財產方面完全沒有任何問題, 想要請問,我這樣的條件,貸款會有問題嗎??
未來房屋的貸款,父母會負責,所以小弟沒有繳貸款的壓力,但是我想這應該不是銀行審核貸款的條件吧? 縱使父母有能力付的起,但這是用我的名字去貸的,所以銀行只會審合我的條件是嗎?
小弟很擔心我的信用卡欠費紀錄會造成我信用上的瑕疵,因為聽說就算沒有遲繳或沒繳的紀錄,只要沒有繳完,銀行方面還是會認為你的還款能力有問題,聯徵中心上還是會有紀錄,是真的嗎??
貸款需要我的存摺影本,小弟目前戶頭裡面沒錢,但約可調到五六十萬元進戶頭,讓存摺影本好看點,可是就變成本來沒錢,要貸款是突然有大筆金錢進入,這樣有用嗎??
有稍微問過銀行經理,他說如果我的信用有瑕疵或怎樣,就是要再增加保證人,問題是這樣我的父母就會知道我的戶頭沒錢了,信用卡又欠錢,這就毀了他們對我的信任
請有房屋貸款經驗的大大幫我看看,以我這樣的條件,貸款會過嗎? 謝謝
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海盜2008 wrote:
小弟月薪約兩萬多元
月薪2萬多, 但是貸款400萬, 超過您的還款能力, 所以一定要增加一名保證人
海盜2008 wrote:
縱使父母有能力付的起,但這是用我的名字去貸的,所以銀行只會審合我的條件是嗎?
保證人的保證能力一樣是銀行徵信的重點。
海盜2008 wrote:
聽說就算沒有遲繳或沒繳的紀錄,只要沒有繳完,銀行方面還是會認為你的還款能力有問題,聯徵中心上還是會有紀錄,是真的嗎??
聯徵中心是有記錄沒錯, 但是你還款能力不足並非因為信用卡的關係, 而是因為所得的問題
海盜2008 wrote:
貸款需要我的存摺影本,
提供扣繳憑單遠比提供存摺來得有利, 一方面以年收入換算月薪比單純計算月薪高, 再方面存摺要看的是你每個月薪資進來的錢, 而不是最後的存款餘額。
海盜2008 wrote:
請問,我這樣的條件,貸款會有問題嗎??
你的貸款案一般說來的確會有問題, 但是若您母親的保證能力沒問題, 銀行依然可能會通過, 可是基於您的還款能力之考量, 是否會核準400萬元很難說。
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海盜2008 wrote:
小弟月薪約兩萬多元,...(恕刪)
小弟提供一個自己想的簡單的公式供您參考
單人單薪-負擔買屋
頭期款應該要有屋價的3成-5成(定金1成+簽約2成的比例下)
貸款的額度上限以不超過薪資的100倍為限
以自備款100萬.+月薪三萬為例
貸款額度上限大約300萬
所以保守一點可以買總價400萬上下的房子
..還可以兼顧一點生活水準
若有老婆.女友願意幫忙每月多繳1萬
可以考慮買到400-500萬以上的總價
若是以投資的角度.
就是用投期款100萬先購入.
然後到銀行升請寬限期(前幾年只繳利息..不繳本金)
再請仲介在有獲利情況下幫忙先賣出...這樣才必較保險.
以您房屋總價初估550萬
貸款400萬.約七成.(先自備投款約150萬)
如果只用存摺影本+薪資證明+扣繳憑單.通常銀行會說給您貸.但是不能貸那麼多(ex 200-300萬)
會希望你另外提供抵押品才貸足400萬.
若能提供您父母名下的不動產或定存單作擔保因該就可以.
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