這可能對於理財高手們是個蠢問題
但是如果能夠解除小弟的疑惑叫我蠢蛋也沒關係
小弟買了新光的投資型保單已經三年多
然而卻從來都看不懂每次寄過來的投資報酬率的表單
希望能夠幫忙解釋一下表格名詞的意思
讓小弟能夠好好了解自己投資是否有效
在此大膽po上小弟拿到的試算表～我想應該也沒啥關係
反正也才三年多～錢實在是不多....
這裡頭大概就只有淨投資金額這個欄目小弟看得懂～知道指的是保費裡頭拿出來投資基金的錢，但是什麼是保單幣別？難道保險公司還自己發明了自己的錢幣？
其他像是單位平均成本、基金淨值、評價日匯率、現有單位數、贖回參考金額、未實現報酬率這些完全都看不懂
請幫小弟解惑吧！
如果這個問題有重複～那刪掉問題也沒關係，但是不知道可否將這些基本問題提供置頂或是捷徑之類的，讓我們這些笨蛋可以慢慢的學習？
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半瓶醋 wrote:
但是什麼是保單幣別？難道保險公司還自己發明了自己的錢幣？
其他像是單位平均成本、基金淨值、評價日匯率、現有單位數、贖回參考金額、未實現報酬率這些完全都看不懂
保單幣別：就是台幣啦，臺灣本土出產的投資型保單大多數以台幣為計價單位
單位平均成本：沒什麼意義，就是購買單位數的平均成本，以富蘭克林坦伯頓成長基金為例，成本計價單位是美元
基金淨值：交易後基金的收盤價
評價日匯率：稱之為當天收盤後的匯率，以富蘭克林坦伯頓成長基金為例，31.54為台幣兌1美元的匯率(1美元可換31.54台幣)
現有單位數：你目前手中現有的單位數
贖回參考金額：以前一天交易日的淨值所算出的贖回金額
未實現報酬率：自投資日起算起的報酬率(未實現就是未贖回基金的情況下所算出來的報酬率)
大致上是這樣，有錯的地方請多指教
我不入地獄、誰入地獄！地獄不空、誓不成佛！
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在網上變更分配比例，(一年有五次轉換不用手續費)，但是每個月扣款所分配的比例，你必須持保單到新光的
服務處去變更。
單位平均成本:就是你持有這檔基金，每單位所支付的成本，它每個月，應該會有最低100元的帳戶管理費
和保險成本，每次扣款時依照你設定的分配比例，例如A基金分配40%、B基金分配30%、B基本分配30%
，這三檔基金的平均成本就是40%、30%、30%，再除掉你當次扣款日的基金淨值，這樣就得出你該次扣款
時持有「每單位」基金的平均成本，這樣每期都累計下來，就是這個欄位的數字。(基本上不用管它)
基金淨值:就是現在基金的淨值~(我是從基智網去看，新光的網頁會慢一點)
評價日匯率:就是給你這份資料當時的匯率，像你的基金，除了群益馬拉松之外，全部都是美金計價，
因此31.54是當日的美金兌台幣匯率
現有單位數:就是你現在有該基金的單位數
贖回參考金額:該基金當日淨值乘上你持有的單位數，就是現在贖回的話能拿回多少錢(保單沒到期而贖回，
會虧很大哦)，因為你前三年都扣了那麼多的保險成本了，這保單要扣6年的保險成本，第六年之後投入的錢
才是100%投入基金，(但也要扣帳管費，你的應該是每次最低100元)
未實現報酬率(原幣):就是該基金幣別(美金)計價的報酬率 PS:如果你用歐元計價基金又不一樣了。
未實現報酬率(保單幣別):就是該基金換成台幣計價的報酬率
(這兩個報酬率會隨每天匯率及基金淨值變化一起連動)
該欄位的最下面那一欄，就是平均報酬率。
如果不清楚還可以再問
再不清楚的話，直接拿保單去給客服，請他解釋吧~
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投資型保單一定會多一各 壽險，死亡的話可以拿到xxx萬，死掉金額月高的話，你每各月要交的費用叫 危險管理
費，這就是那 壽險的費用，還有一各叫 基金管理費，如果是新光的話大約都是一各月100元，
以這樣來說好了，如果你一各月定期3000元的投機，你的危險管理我雖便估200元好了，你還有管理100元
所以你一各月基本就被扣300元，你的投資只有2700，分別投入你的基金比率， 五檔的話也許是 每一之都投
入20%的資金。
接者下來重點來了，基金不是一直投入不賣就可以了，你要記得，十年會有一各景氣上下，股票也是，所以
基金是可以贖回的，但是你是投資型保單，如果你還想要那各死亡險的話，那你現在有7萬多的話，你最少
要放5000元在裡面就可以了，然後在重新開始投資，如果你全部7萬全拿回來，那張保單的死亡險就會被
取消，你每各月交的 200元的保費也就沒了，但是保單要存在的話，你每各月最少要支出300元，
基金，是一種穩建的投資，但是必需說一件事，如果你現在的 獲利率是50%的話。也許你5年後會變成負的
所以，基金建議獲利有 50%以上 就贖回現金，然後重新在投入一次，你可能覺的很怪，為什麼賺錢了，
把錢拿回來還要在投入，因為定期定額是把風險分散，你本來投入10萬，賺了5萬，若你不拿回來重新給他扣
那你過各幾年也許又負報酬，但是如果你拿回15萬重新給他扣，那你的風險就降低了，如果聽不董我說的
那也沒辦法了~~~ 以上只是建議! 純分享~ 投資損益請自付!!!!
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基本上你不用管這個年期，你不想繳的時候
"隨時都不繳沒關係"
但是建議你繳滿六年，因為六年以後你買的基金不再扣保險成本
而且好處是轉換不用手續費
(PS:新光投信旗下基金，不管怎麼換不用手續費，其他基金一年有五次轉換免手續費)
我覺得這一點是投資型保單的最大賣點
所以我在股市多頭的時候，慢慢將滾出的利得轉入債券型基金
等股市空頭跌到一定的程度，再將債券型基金大部分繼續轉入股票型基金
一般跟投信或銀行買的基金這樣玩的話，你的轉換成本會極高，而且會損失很多投資的機動性
定期定額每期又再重扣手續費，單筆的手續費也嚇人
轉換的成本一次「最低500元」
另外我說的你隨時不想繳也沒關係，但是不要把保單解約
我覺得樓上的解約就很可惜，既然繳了那麼多錢，贖回只有幾千塊，那不如不要贖回
因為你只要不贖回，也不繳錢，它每個月雖然會扣保單維持費100元(我看你的月繳差不多是5千吧)
一年才1200元
我看你帳戶有79000多元，一年1200 十年也才12000，你的將近8萬元夠扣66年的保單維持費
PS:我的印象是不管任何保單，保到65或還是70歲就不再保障你的醫療了，因為~~老人家太常生病，
保險公司沒那麼笨還要保老人家的生病住院，專為老人的保險及全民健保除外)
也就是說你算現在開始不繳錢，你的保單66年都有保障(65歲後失效)，(當然基金下跌時不夠付這筆錢時除外)
你就算現在全部轉入債券型基金，確定你一輩子不再繳也都有保障(只要每年報酬率有1.2%夠就了)
既然都繳了3年了，就乖乖的把剩下的3年再繳完吧，而且剩的這3年，其實保險成本已經大幅下降了，
我記得它前六年有一定的比例，逐年投入基金的部分提高，第六年後是100%投入基金。
你繳費的中間缺錢想要贖回部分金額，也是可以的。
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1.營業預定費用:第一年60%.第二年40%.第三年25%.第四年15%.第五年10%....增額3-5%
2.帳戶管理費:每個月100元.收到保單結束為止.
3.危險保費:其實就是一年期定期壽險-營業費用之後的金額.會依年齡.保額增加而增加.(60歲的話16000元跑不掉)
我們就用30歲男性計算.月繳3000元=年繳36000元.保額100萬計算.
第一年.年繳36000元-(營業預定費用60%=21600元)-(帳戶管理費1200元)-(危險保費1560元)=剩下來11640元買進基金.
第二年.年繳36000元-(營業預定費用40%=14400元)-(帳戶管理費1200元)-(危險保費1600)=剩下來18800元買進基金.
第三年.年繳36000元-(營業預定費用25%=9000)-(帳戶管理費1200元)-(危險保費1680)=剩下來24120元買進基金.
第四年.年繳27000元-(營業預定費用15%=4050)-(帳戶管理費900元)-(危險保費1340)=剩下來20710元買進基金.
所以真正投入投資的錢11640+18800+24120+20710=75270元.
而你現在的保單價值約8萬.也就是說獲利不多.但是被保險公司拿走的就有59730元.
這是很正常的因為保險公司是營利事業.賺的是你的錢.
是否該認賠那沒有人可以告訴你.畢竟錢是你的(如果你從此不再繳費的話.帳戶管理費和危險保費還是要從你的帳戶價值扣的.)
如果你現在要解約所能拿到的.就只有帳戶價值8萬元左右.
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文章編號：18682660
半瓶醋 wrote:
這可能對於理財高手們...(恕刪)
把錢拿回來還要在投入，因為定期定額是把風險分散，你本來投入10萬，賺了5萬，若你不拿回來重新給他扣
那你過各幾年也許又負報酬，但是如果你拿回15萬重新給他扣，那你的風險就降低了，如果聽不董我說的
那也沒辦法了~~~ 以上只是建議! 純分享~ 投資損益請自付!!!!
這一點我比較有點意見，這種作法很不符合效益
除非「你真的缺錢」再拿現金回來，否則就請你一直放在基金裡面
你要避開景氣循環，要做的是「轉換」，而不是「贖回」
特別你擁有的是投資型保單，「轉換」是享有一年五次免手續費的
這已經很足夠了。
假設你有100萬，在你覺得多頭到一段程度，為了避開即將來臨的空頭而贖回
你只有這100萬，拿回去你要幹嘛?放定存保值嗎?
建議你「轉換」到債券型基金，如果你贖回的話，又得重新扣，你就享受不到債券型基金在空頭時、
及大筆資金在多頭時轉換到股票基金的威力。
以富蘭克林坦伯頓全球債券基金為例，它在08年金融海嘯的時候，當大部分的基金或股票
是腰斬50%或更低時，它在08年就達到28%的年報酬率，同類型債券型基金在空頭市場都有類似的效果。
如果你不贖回，將100萬元轉換成富蘭克林坦伯頓全球債券基金，你在08年結束時，你的100萬元會變成
128萬元，當09年全球股票市場又再度復甦時，以你所持有的拉丁美洲為例，它在09年的報酬率
有108%左右，你重扣的話，只享有幾千塊的報酬，但你如果把12萬8的債券轉換回拉美，你09年底
就會有266萬，如果你贖回重扣，根本享受不到這種威力。
當然沒有人是神人，會算得這麼準，但是只要抓大概的趨勢
多頭時轉入股票型基金、空頭時轉入債券型
