25歲以前工作不是很穩定，在學時期也貪玩~
四年前退伍至今，才終於找到一份穩定工作目前雖然也只做了半年，
不過讓我覺得很快樂的一份工作，會讓我想安穩的待著的地方。
今年初開始有了穩定工作後，月收入是5XK 前幾個月的收入我幾乎全數還清之前欠的一些罰款跟債。
現在25歲存款才1萬多截至目前為止，我想我因該是最悲劇的年輕人，25歲因該大多數存款都比我高....
目前剩下車貸，這個月開始想要存錢與理財，因為該還的都還了剩下車貸，
這樣好像單純一點了，希望大家能給一點建議，不想當最悲劇的青年人~"~。
我本身沒有什麼太大的開銷，就是日常生活開銷 食衣行~ 住家裡~
下面列出我的固定開銷:
因該怎麼分配對我來說比較合理，若以月薪50K來算的話。
車貸6850元
手機2500元(先前綁約三個門號 年底兩個門號到期就不續約了，單一門號費率是19XX)
香菸2000元(1天一包60*30=1800+200可能有多抽)
交通2500元(現在都很少開車了 騎摩托車居多)
飲食9000元(1天約300 早中晚+宵夜)
合計22850 光是這樣每個月就要燒掉22K的收入....(很可怕)
剩下的27150
我在七月買了一張儲蓄保單月繳5000元
所以剩下22150的資金可以使用~
該如何配置是最妥當?? 可以高於定存但風險也不會太高的?? (也不想全部買保單，這樣會綁死)
是否買債卷基金會合適一點??? 如果又沒有太多時間研究股票的話??
算到這個我突然覺得很可怕現在的社會....，想想我的車貸假設是別人的房租，
這樣算即使沒有車貸的人，房租+日常開銷都突破20K，那領20幾K的人為何還能如此的存下錢，
我真的很欽佩...... 我飲食上也很省一個月9000算很低標幾乎不吃奢華大餐，交通費也人人都有，
抽菸我想我不是唯一，且我抽最便宜的60元一包的，手機我想因該跟大家差不多~
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一來你收入不錯 二來歲月是站在你這邊的
對有錢人來說，支出有兩種
第一種是會幫你帶來現金流的，第二種是沒辦法的，花掉就沒了
你想賺小錢，就要想辦法讓自己的花費
從第二種，變成第一種
現在我就來幫你檢視一下吧
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車貸->聽說要年輕人存不了錢，叫他買車就對了，現在看來果然沒錯，既然買了只能繳完?買車我不懂，我是不貸款買這種東西的，可能要問其他瞭的大大
手機->能用就好，建議到期後選便宜一點的方案
香菸->什麼叫最便宜的只要60?這個60根本就不應該支出好嗎?
這個60不但每天吃掉你的存款，還會讓你未來花很多醫療費，這才可怕
請找時間去衛生局免費戒煙班報到
而且你有在抽煙，還看不到你有保足夠的醫療險，真的很猛
交通->應該是無法省
飲食9000->每天也花太多在吃的了吧，有在喝飲料吃零食請戒掉，一天放200吃三餐就好
且除非你工作時間要到很晚，一定要吃，不然為何要吃消夜，花錢又對身體不好
儲蓄險->是單純儲蓄險還是投資型保單?
算過年化報酬率嗎?有些儲蓄險認真算起來，報酬率還比不上定存咧
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你先做到上面，每個月能多存幾千，我們再來聊投資吧
投資不懂就不要亂碰，先存到錢再說
還有都在工作的人了
保險最基本也規畫一下實支實付或意外險吧!可以的話重大疾病險也規畫一下比較好
投資之前
戶頭裡請先放至少半年的生活費
這是預防萬一生病或出意外無法工作
可以維持你最低生活尊嚴用的
這部分要先存到，才能投資
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賺的多不代表存的多,存的多才是賺得多.
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因為覺得這不單單是省香煙費。而是省許多未來的健康醫療費說。想想抽20年30年40年後。身體的健康可能會面臨什麼樣的風險。現在25歲身體機能好。細胞代謝能力好。免疫力都可以保護。當隨著歲月增長時。身體機能代謝力個方面將無可避免的將會往下坡發展前進。這時吸煙的有毒物質容易累積再身體裡。產生了許多疾病風險增高。慢性病可以控制。擔心的是增加細胞的變病不良的複製風險說。如癌症。
如果需要因為人際關係交際交朋友拉近距離。可以藉由其他活動。如運動。打球。登山。騎車。慢跑。用餐。培養人際關係。
因為如果常吸煙交誼。喝酒酒攤交友聯繫感情。都是用自己的生命交換情誼。朋友也是。你也是。
如果藉由運動。騎車。自己健康朋友也健康。情誼也存在。
所以如果可以戒菸第一。
再來如果是想儲蓄。那會覺得定存比較好。保險保健康醫療比較好。
可以去翻翻過去很多保儲蓄險大多數的消費者的經驗好嗎？除非你很懂保險這領域。專研它。可以從中賺到比定存利率高的錢。不然一般人。都是買了保了低於預期。和想像的不一樣比較多。
以上。
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把您的收入與支出分門別類後大概如下
月收入 $50,000
月固定支出 $20,850 (含車貸、手機費、交通費、飲食費)
月浮動支出 $2,000 (菸酒費)
月固定儲蓄 $5,000 (儲蓄保單)
所謂固定支出，就是泛指所有每個月的必要花費，這些是不能節流的部分，在理財上必須獨立出來計算。
同時，因為您目前有車，表示每年都有額外固定要繳的汽機車燃料稅與牌照稅。以及以您的收入來看，每年5月必須繳交綜所稅。這兩個稅負是您沒有辦法節省的必要花費，建議您把它們加總後，再除以12作為每個月提列攤提。例如您的所有稅負總額為 $24,000，建議您在月固定支出項目內提列每個月 $2,000進去，以便進行理財的規劃。
而菸酒費的部分，如果每個月差不多都在 $2,000上下，就可以把它提列到固定支出裡面。但是我之所以幫您把它列在浮動支出，主要是希望您可以逐步走向戒煙的階段。抽煙不是好習慣是眾所皆知的常識，雖然每個人都有選擇想過什麼生活的權利，但是抽煙無論對身體健康或對外在形象來說都是扣分的。當然不少人煙抽一定會說這是為了方便交朋友等等歪哥理由，這些理由對我來說都是自甘墮落的行為理由，有良好品格與實力的人，不需要靠抽煙來達到交友的目的。期盼您在這部分可以多多思量。
至於理財更重要的部分就是固定儲蓄與可投資基金，我把您的儲蓄保單分類在固定儲蓄的項目裡。
您可以按照上面提到的製表管理，重新規劃自己每個月的收支。建議您，理財初期可以以百分比來規劃自己的資金，例如固定儲蓄每個月為收入的20%，也就是 $10,000，等於您目前固定的儲蓄保單外，還必須額外再有 $5,000的儲蓄。固定開銷大概會佔您的月收入的 50%左右。剛才有提到的可投資基金，這個部分您可以自己斟酌，看您每個月在生活品質可以兼顧的情況下，願意且可執行的每個月固定提撥可投資基金，例如 15%，約 $7,500，每個月固定提撥這些錢，因為您是初學者，建議您把錢存下來，在未來適當的時機把錢投入台灣50這類型的標的，一方面可以等時間到賣出賺取價差，如果價差還沒有賺到之前，您可以每年固定領股息，因為您在相對低點時投入，所以以您來說，殖利率是會很高的。
在台灣50好機會來臨之前，建議您自修財務報表分析，不需了解怎麼製表，但是必須清楚怎麼判讀。技術分析也是您需要學習的課題，可以先上網google，網路上有不少教學可以參考，把學到的東西立刻開啟過去大盤指數或是您有興趣的個股歷史K線，慢慢去找出感覺，這個基本功至少要花您不少年的時間，很辛苦也不容易，但是融會貫通後絕對受用無窮。
還有，在沒有自己研究之前，千萬不能亂看明牌而買賣股票，天下沒有白吃的午餐。沒有真才實學，就是短期僥倖獲利，把時間拉長來看，這種人絕對大輸。千萬不要犯這種大錯。
您才25歲，一點都不老，現在知道要理財，一點都不遲。只要肯在生活品質兼顧的情況下，盡量把不必要的花費減少，強迫自己儲蓄與累積投資基金，並按照剛才給您的建議好好執行。我相信，您到我這個年紀時，您也可以非常有信心的給20多歲的年輕人不少建議。
加油！年輕人！
橫衝歪撞 wrote:
25歲以前工作不是很...(恕刪)
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