7分

樓主

個人積分：7分

文章編號：64332832

保德信理賠

大家好
抱歉文長~
上個月因母親脊椎-椎弓斷裂進行手術，近日開始申請保險理賠，昨日收到通知，對理賠金額有些疑慮
費用總共20幾萬，理賠了8萬多

發現主因是自費項目都被列在除外費用明細(衛材)，不在理賠範圍內，
自費的輔具(背架)也沒有，當時保險員是說只要寫在診斷書內就會理賠
※醫生當時是建議若有保險，建議用自費的材料

對這方面實在是不大瞭解，若問題有太白目的地方請見諒 ~

想問問保險達人們
1、這樣理賠是合理的嗎? 是否還能跟保險公司爭取些什麼?
2、若真的就是這樣，這份保單還要持續繳嗎? 因為感覺保障不到什麼(民國96年繳的)
3、當時若不是以健保身份住院是否反而會理賠的更多 (保險員當時有交待要確認以健保身份住院)
謝謝~

診斷書大概內容:
施行脊椎神經減壓，椎間盤部份摘除，脊椎內固定及骨融合手術(自費使用椎間支架，彈性脊椎內固定組、超音波骨刀及止血劑)
建議休養2個月，需使用助行器及背架。

保投金額
保德信理賠

醫院收據

理賠金額

2017-05-12 9:06 #1

文章關鍵字

保德信理賠

汪文傑

8分

2樓

汪文傑

個人積分：8分

文章編號：64333448

簡單回答：
1.手術材料費還可以爭取，不過頂多只能再賠差額部分，也就是75000-29052的差額，這樣才是正確的，
至於出院後額外買的輔助用具確實是不能理賠的（例如：拐杖，鐵衣）

2.還是要繼續繳而且要補強，不是賠得少是你規劃少，跟這次理賠有關的項目保費只有兩項相關，
加起來保費只有7千多，繳得少當然就賠得少，所以你應該想的是規劃不夠如何補強。

3.不用健保身份，賠的反而會更少

4.簡單看一下你連意外險都沒買，跌倒受傷怎麼辦？

evasmile

7分

樓主

evasmile

個人積分：7分

文章編號：64334703

汪文傑 wrote:
簡單回答：
1.手術...(恕刪)

感謝回覆，手術材料費的部份，會再跟保險公司討論看看^^

1、保德信這份保險是買來補古早前買的保單不足的部份，意外險的部份在其它公司保單有了哦
題外話:反而富邦沒有保實支實付，結果理賠金額富邦還高了一點點 (話說好像不能這樣比)

2.出院後額外買的輔助用具確實是不能理賠的（例如：拐杖，鐵衣）→ 但是我們在住院期間就買了說(因為醫生說要穿)

n8362995

692分

4樓

n8362995

個人積分：692分

文章編號：64335094

汪文傑 wrote:
2.還是要繼續繳而且要補強，不是賠得少是你規劃少，跟這次理賠有關的項目保費只有兩項相關，加起來保費只有7千多，繳得少當然就賠得少，所以你應該想的是規劃不夠如何補強。

保險的賠付率只有30%，也就是說，所有人繳的保費中，只有30%是用來理賠的，非常不划算，只有自己難以承受的風險，且保險可以合理分攤的部份，才需考慮保險。

終身險、還本險、實支實付、老年人的健康險等，都不值得保。

把錢留在身邊就是最好的保險，自己當自己的保險公司。

另外：
你買的是投資型保單，這種保單把錢分為投資和保險兩部分，投資的部分很少能賺錢的，因為保險公司要收費用，然後去買基金，基金公司也要收費用，而且兩者都是每年收，不論賺賠都收。一頭牛被扒兩層皮，要賺錢很難的。

汪文傑

8分

5樓

汪文傑

個人積分：8分

文章編號：64335332

如果富邦賠得比較多，只有可能是意外險，日額型規劃比較高，或者也做了手術險，
所以你可以跟業務員討論一下，在檢視一次是不是應該把實支實付型的調高，
因為現在健保的部分負擔將會越來越高，加上新的手術方式費用也不斐，
以你實支實付限額75000是無法應付現今的醫療費用的。

wanguku

144分

6樓

wanguku

個人積分：144分

文章編號：64337006

住6天，賠八萬，你知道買終身醫療會賠多少嗎，以及雙實支實付賠多少嗎，會比八萬少的機會很大，原因在於這個手術根本健保給付的，不是什麼高科技，自然感受不到保障在哪，你停掉保險以後，保險公司應該很快樂吧，少了一個潛在賠錢的風險，輔具本來就沒在賠喔，希望對你有幫助。

K.C影

145分

7樓

K.C影

個人積分：145分

文章編號：64340020

evasmile wrote:
大家好抱歉文長~上...(恕刪)

發現主因是自費項目都被列在除外費用明細(衛材)，不在理賠範圍內，
自費的輔具(背架)也沒有，當時保險員是說只要寫在診斷書內就會理賠
※醫生當時是建議若有保險，建議用自費的材料
------>
基本上單就保德信這部分的保單內容來看理賠金額應該是誤差不大
所謂的衛材保險公司多數都是不再理賠範圍內的不是除外而是衛材本身就不列入理賠細項
至於保德信的壽險顧問,怎麼會說只要寫在診斷書內就會賠呢^^"
醫生的說法其實講白點的就是希望病患用自費藥物或器材(不然醫院及醫生賺甚麼?)
但也因為醫生這樣說容易誤導病患> <
實支實付醫療險主要是給付病患在醫院內進行必要且積極性的醫療行為病患自費的部分去理賠
非醫生的個人建議,好比:建議自費器材,自費營養品等都不算

對這方面實在是不大瞭解，若問題有太白目的地方請見諒 ~

想問問保險達人們
1、這樣理賠是合理的嗎? 是否還能跟保險公司爭取些什麼?
----> 初步看起來是合理的就您的保額及理賠金額
2、若真的就是這樣，這份保單還要持續繳嗎? 因為感覺保障不到什麼(民國96年繳的)
----> 您有提到您在保保德信保單前應該有一份富邦的保單,當初怎麼沒想說從富邦保單做既有附約調整呢?@@
,保德信保單從96年保到現在也近十年了建議還是可以持續續保下去,至於那份變額壽險看看能否繳清
將其保費移轉至更重要的醫療險上(好比殘扶險)
3、當時若不是以健保身份住院是否反而會理賠的更多 (保險員當時有交待要確認以健保身份住院)
謝謝~
-----> 這樣說法絕對是不正確的,客戶以健保身分就醫絕對比以非健保身費就醫理賠來的更多不可能更少的

診斷書大概內容:
施行脊椎神經減壓，椎間盤部份摘除，脊椎內固定及骨融合手術(自費使用椎間支架，彈性脊椎內固定組、超音波骨刀及止血劑)
建議休養2個月，需使用助行器及背架。

evasmile

7分

樓主

evasmile

個人積分：7分

文章編號：64363553

謝謝大家熱心的回覆，後續會再與壽險顧問看還能加強什麼保障

小慢兒

0分

9樓

小慢兒

個人積分：0分

文章編號：64400851

覺得還有爭取空間，雖然掛衛材費是不理賠..但可否請醫生協助拉出衛材費的全部細項包含什麼？
23萬中應該不是只是鐵衣的費用吧！應該含有止血劑、超音波骨刀，脊椎內固定組等.....這些東西都是手術中必定要使用的材料，正常這些是可列如材料或特殊材料費的話，是可以再爭取看看的，因為只差名目掛的不一樣，但你卻實實有花這樣的醫藥費用，如果可以...先問醫生可否幫忙提供細項，再請業務員再多幫爭取

evasmile

7分

樓主

evasmile

個人積分：7分

文章編號：64651108

小慢兒 wrote:
覺得還有爭取空間，...(恕刪)

謝謝哦
更新一下狀態
如同您說的 ~ 溝通後原來是出在醫院給的收據項目，把所有的費用都列到到衛材了

與醫院取得明細後，已再次申請理賠
目前已收到保險業務員的通知，屬於自費脊椎材料的部份已有理賠到上限~
另再次確認後，自費背架是也有理賠的哦

再次謝謝大家寶貴的意見

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