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自己家人的單子，已經繳了七年只是希望每個月付的費用至少有適當的回報就好，請問這張能夠繼續繳嗎？還是有能夠調整的地方建議，看過網上一些文章後還是不太理解所以上來問一下各位是否能多給些建議
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個人積分：27分
文章編號：69677984
有些問題希望你能再補充一下
被保人現在幾歲?和他的職業等級?
這樣可以比較精確地去推估未來幾年會被扣的保費
這幾年都是有正常繳費的狀況嗎?
每個月配息看起來應該是有2200左右
這部份建議是再投入
看起來您家人目前是月繳6041=4321+1720
附約的話不從基金的帳戶價值去內個人認為這樣是比較好的
您挑選的兩隻標的
因為不曉得你實際投入的時間點
如果只從您對帳單的資訊看起來是賺的
您附加的醫療附約
建議預算足夠的話可以做年繳
看起來被保人應該還蠻年輕的
因為投資型保單的附約在40歲之後的費率會增加得很快
個人會建議醫療附約可以做在別張單
您應該是有修改文章只留下現在這張圖
但是這張圖其實沒辦法看出什麼資訊
要分析投資型保單至少需要知道下面這些東西
最好是能有完整的對帳單才能知道
被保人年紀,職業等級
基金投入的時間點
每月扣除的危險成本與保管費與保單費用
繳費的狀況
附加的醫療附約
壽險保額
目標保費和超額保費
假設你這幾年都正常繳費
這張單已經過了前5年會被扣很150%的保費費用的時間
所以現在每月投入的4321都會完全的投入基金
這張的壽險保障可以留著
還不太需要高壽險保障
可以先讓保額降低
使危險成本扣的少一點讓帳戶的資金累積快一點
之後有責任比較重的話再把壽險保額調高
以上是由沒有很完整的對帳單資訊所解讀的
個人積分：135分
文章編號：69678533
個人積分：57分
文章編號：69680073
個人積分：27分
文章編號：69680363
*投資型保單
壽險的一種
危險成本的保費計算
基本觀念是用"保額"減去保單帳戶價值的"差額"來計算
假設帳戶裡面有80萬
危險成本只收20萬的壽險成本
帳戶裡面有10萬
危險成本要收90萬的壽險成本
但是這個危險成本的收費標準又和年齡、性別有關
所以投資型保單比定期壽險划算的話通常建立在以下幾點
1.基金績效好
2.繳費狀況正常
3.除了目標保費之外還有額外投入超額保費
4.中間沒有提領
理論上這份保單可以維持到終身
可是每個人狀況不同
還是要依保戶的規劃來調整
這種保單有一些要注意的地方
1)目標保費要依保戶的壽險需求去規劃
2)超額保費要多繳才能有機會讓本金報酬率在10年內轉正
3)投資標的的挑選
我認為投資型保單的優點是
保額和保費可彈性調整，文件備齊即可理賠，有機會用定期的費率做到終身
*債券基金
其實投資型保單很多也是連結債券基金
比較穩定一點的會選擇類全委基金
用同樣的金額定期定額買債券基金
債券基金的投資報酬率一定比較高
如果要討論費用率的問題
購買基金的平台有很多
希望能確定是哪個平台和基金會比較好比較
股票、基金繼承過戶流程及應備證明文件樓主可以再查詢一下
相較之下壽險理賠的流程看起來比較簡單
*定期壽險
年輕時保費便宜
40以後歲保費變化的速度會非常有感
50歲以後要維持相同保額花的錢會有點多
隨著家庭責任的不同可以調整保費
可是會買定期壽險就是因為把保費省下來所以年輕的時候要多賺錢多投資
而且錢財都能夠留得住
老的時候就可以風險自留
或是資產足夠到繳這些保費可以沒有負擔
以上是個人一些想法
投資跟保險都可以做
只是要去了解內容和風險
沒有說所有的錢都要放在哪一種商品
