信貸增貸與借新還舊的選擇

想請問有人知道，信貸該如何選擇呢？
在一年多前，已經有信貸一筆80萬了，利率是2.81%，已繳了10多期了
最近想增貸，目前談的有45萬2.45%
都是同一家銀行，這樣的話之後一個月要繳1.6萬多

現在另一家銀行說可以貸新還舊，共可貸105萬，利率2.71%
不過償還舊貸後，剩40萬左右可用
之後每月需繳1.3萬多

這樣增貸會比貸新還舊，每月要繳的費用多了2500左右

經自己計算增貸實際利息會比新的少繳一些，但前5年每月會多繳2500

所以有些選擇困難，想請問有沒有人知道何種選擇是比較有利的呢？