【投資掃地僧P2P研究心得】

小弟最近在研究投資理財的工具，以前除了股票之外，都只用很傳統的存定存方式投資，也懶得管就直接放著，最近統整一下之後發現好像對抗不了通膨，所以開始研究其他工具。目前有配比股票(把部位擴大)、基金跟定存，最近還有研究到另一個比較有趣的工具P2P，我滿早就知道這個東西，但也沒認真研究過，現在仔細看一下覺得滿有趣，也整理一些內容跟大家分享。

【P2P借貸邏輯】
我自己看完結構後覺得P2P有點像實體版區塊鍊或是傳統標會的感覺，主要就是把銀行中間人的角色拿掉，讓借款人與放款人直接媒合。沒有銀行賺利差，放款人可以拿到更多的利息，借款人也以更方便借貸。

【P2P模式的優點】
有些人在銀行因為職業或是收入問題無法借貸，在民間借貸也有高利貸代的風險，所以P2P模式成為另一種選擇。錢放在銀行的時間長，也不能隨意調動，加上利率真的好低，如果不是我之前懶得打理，不想多問利息，年度利息到手的時候，感覺也是存了個寂寞。

借貸人:
1. 因為少了銀行繁複流程，審核時間能減少很多
2. 在借貸資格審核比較寬鬆
3. 部分信用資格能拿到比銀行更好的優惠利率，不過前提也是信用沒有問題。

放款投資人
1. 能獲得比銀行/儲蓄險定存更好的利率
2. 分散風險
3. 資金回收週期快

我自己認為第三點會是放款人的最大優勢，閒置資金就怕被綁死，規劃跟運用上都會滿不方便的。

【P2P到底安不安全?】
我在做功課的時候，看到大陸前幾年曾經嚴查P2P很多人被倒帳，金額也都不低，我一度以為是資金盤，但後來看了整個歷史沿革後，覺得P2P算是滿特別，會因應使用的國家經濟風格而在地化。

至於P2P安不安全?它其實就只是一個金融投資工具，只要選擇合法的平台，確認他們的防火牆機制，還有針對壞帳/呆帳，平台是如何給予保障，最後就是平台對於借款人的審查也很重要，如果是為了業績，什麼財力條件都借，那自然呆帳的機率就會高，平台倒閉風險也會增加。

這是最近做功課的小小整理，下一次可以跟大家分享平台會有那些特殊機制去管控資金的風險。