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小惡魔市集悅遊日本活動報導

計畫中的退休資產配置

PainterJ · 2021-05-15T16:25:00+08:00

用合理的價格買進好ETF,長期持有。初版計劃：不含自住的房地產及額外應急的現金，50%放在美股ETF(VOO)，50%放在台股ETF(0050)。請各位先進指教這種配置的看法。目前資產是100%在房地產，預計十年中慢慢出清房地產投資轉換成ETF，轉換完成就退休。退休每月收入預計有5倍基本工資。20231016修正不含自住的房地產及額外應急的現金，歐印長線投資VＴ。美金利率高於5%出清股票，放美金定存。（現在就是）美金利率低於1.5%歐印ＶＴ。收入：ＶＴ配息＋每年售出2-4%VT。20231102 修正不含自住的房地產及額外應急的現金，歐印長線投資VＴ。美金基準利率高於5%出清股票，放美金定存。（現在就是）美金利率低於1.5%歐印ＶＴ。新資金(台幣)隨時投入0056/或是006208(擇低）美國基準利率高於5%，放台幣定存。美金見28則出台股，買VT。收入：ＶＴ配息＋每年售出2-4%VT。理論依據：按棄ＶＯＯ選ＶＴ，是因為ＶＴ風險小股利高。如果失能，無法自己賣股，ＶＴ配息＋長照險還是足夠。20250126修正今年股市再不崩盤，就投降歐印。不含自住的房地產及額外應急的現金，投入0056，00690,至每月配息達到台灣最低工資,其餘投資006208，0050，VＴ，ACWI。。美金便宜買美金ETF，台幣便宜買台幣ＥＴＦ。最終形態：不含自住的房地產及額外應急的現金，700w台灣各種高股息ＥＴＦ，其餘VT，ＡCWＩ各一半。20250207 修正不含自住的房地產及額外應急的現金基本被動收入：台灣發行高年化報酬率＆高殖利率ETF（00858,00878,00713,00690,...)>基本工資。分散風險及抗通膨：VＴ，ACWI20250315 修正不含自住的房地產及額外應急的現金基本被動收入：台灣發行高年化報酬率＆高殖利率ETF（00858,00713,00690,00878...)>基本工資。主要部位：（VＴ，ACWI）+AVDV+AVUV。20250325修正不含自住的房地產及額外應急的現金基本被動收入：台灣發行高年化報酬率＆高殖利率ETF（00701,00858,00713,00690,，00733...)>基本工資。主要部位：（VＴI，VXUS+AVDV+AVUV）剩下（BND+BNDX）>基本工資。20250605修正不含自住的房地產及額外應急的現金基本被動收入：台灣發行高年化報酬率＆高殖利率ETF（00701,00858,00713,00690,，00733...)>2倍基本工資。主要部位：（VＴI，VXUS+AVDV+AVUV）美元匯率與利率關係圖買美金匯率參考，畢竟匯差可能高達15%，可以吃3年。最近都在和AI討論理財。目前覺得很有收穫。「投資儀表板」。重點不是增加更多指標，而是讓每一層只看少數關鍵數據：層級工具主要目的需注意指標時間週期觸發策略戰略層 VT、房地產、債券配置決定長期方向 IMF全球GDP成長、人口趨勢、生產力、全球企業獲利年度/半年全球仍成長 → 維持股票核心；長期衰退 → 提高防禦資產核心股票 VT、0050 長期複利全球股市跌幅、估值、本益比、CAPE 月/季大跌時增加投入，不因恐慌退出官股投機合庫、第一金、兆豐金等均值回歸套利股價區間、殖利率、PB、歷史高低區週/月低估區分批買，高估區分批賣牛市加速 TQQQ、00631L 捕捉大型多頭 Nasdaq月KD、週KD、距離高點跌幅週/月月KD低檔黃金交叉 → 小額進場；週KD轉弱 → 減碼熊市防守台灣50反、PSQ 捕捉下跌波段大盤...

a14927

4004分

101樓

a14927

個人積分：4004分

文章編號：92628144

能問一下樓主:

1.規劃退休是幾歲?只看到倒數年限,不知幾歲退休

2.退休是年齡到被強迫退,還是資產已達到?

3.資產規劃目標是多少,可讓你安心退?

PainterJ

13896分

樓主

PainterJ

個人積分：13896分

文章編號：92628463

1.規劃退休是幾歲?只看到倒數年限,不知幾歲退休

我兒子大學畢業的時候。

2.退休是年齡到被強迫退,還是資產已達到?

完成社會責任。

3.資產規劃目標是多少,可讓你安心退?

年收入2倍台灣平均薪資。

a14927

有錢者都早起,但回答都...[笑到噴淚]有錢人思考都在天上,...我飛不上去.回答都在霧裡...我摸不到邊.本想參考,但我差太多了,跟不上樓主步伐,謝謝回覆.打擾了.

2026-01-02 21:31

PainterJ

13896分

樓主

PainterJ

個人積分：13896分

文章編號：92684777

PainterJ

13896分

樓主

PainterJ

個人積分：13896分

文章編號：92764583

聽媽媽的話，先還貸款。
不然惹她不開心，以後有快遞都不給我，損失就大了。
距離退休5年5個月。
身為出一張嘴，管理五十人部門的小主管。能住豪宅，開豪車，週休3日，要惜福感恩。不過有更好的缺還是要跳槽。

pigstand

11823分

105樓

pigstand

個人積分：11823分

文章編號：92765098

PainterJ wrote:
聽媽媽的話，先還貸款。

科目一房貸利息可以抵稅

pigstand

我買房子前有做了一些功課[笑]

2026-02-06 20:21

lbb507

假如沒要立刻塗銷，要把清償證明收好

2026-08-05 9:00

PainterJ

13896分

樓主

PainterJ

個人積分：13896分

文章編號：93237317

和AI研究出來的策略：
初始狀態：70%VT，30%現金。
生活費：提領15%現金，上限是總資產4%。剩下現金放美金定存。
ＶＴ上漲超過4%就賣掉上漲部分，每年限一次。
ＶＴ下跌20%加碼至原來市值，每年限一次。
年底封關前再平衡回到初始狀態。
可以安全度過2007至今所有財經災難，資產還會增加。
每年生活費大約是第一年的80%-150%。