cafm wrote:
外資已佈局了5年，...(恕刪)
跟隨C大的腳步！！！
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工商時報 張剛瑋2019.07.29
純網銀發照名單預計本週揭曉，兩張執照究竟花落誰家，引起金融圈熱烈討論。金融學者分析，將來銀行、連線銀行（LINE Bank），和樂天國際銀行三組團隊各有優勢，不過以發照的主管機關金管會立場，股東結構「最完美」的將來，以及有經驗又有十足誠意的樂天，可能勝算最高。
學者認為，金管會身為主管機關，優先考慮的是「監理」角度，尤其以審查委員會的成員組成，有兩位副主委和銀行局長，也代表金管會很重視金融監理需求。
比較三家，學者說，據了解，LINE Bank營運計畫書在「資訊設備」方面使用「假設條件」的說法，也就是「如果怎樣才要怎樣」，對主管機關來說相對扣分。
而在資金投入方面，學者指出，由於純網銀在經營上有創新服務等重重挑戰，主管機關也可能會注重股東的未來增資意願，而LINE母公司上半年淨虧損266億日圓（約64.6億新台幣），也有知情人士透露，韓國LINE總部對這個純網銀項目，並沒有那麼積極，若發展遇到瓶頸，這個最大股東的增資意願恐成未知數。
不過，LINE在台灣有2,100萬用戶、已發展多種異業合作和多元服務，也是三團隊中，在既有客戶數量上最有優勢的，學者認為，假如確定能積極發展，就可以建立龐大的生態圈。
將來銀行股東由中華電信、兆豐銀行、新光集團、全聯、凱基銀行和關貿組成，學者指出，股東遍及線上線下、各式產業，對於生態圈發展的完整度來說，這是「最完美」的一組；但是，這也是一把雙面刃，因為股東要整合也不是那麼容易！除了中華電在董座換人後，曾傳出打退堂鼓聲音外，金融業股東「奉旨出資」，不可能主導，學者認為，這個團隊最需要的就是「強而有力的整合」。
樂天銀行團隊組成相對單純許多，學者表示，日本樂天非常有誠意經營，也是唯一有純網銀成功經驗的，而國票金則是「很想要有銀行」，經營純網銀意願最強烈，可以說是三組人馬裡增資承諾最沒有問題、股東合作最和諧的。雖然目前建立生態圈的初步規模會比其他兩個團隊小，但時間拉長，或許會有「爆發式成長」。
學者分析，純網銀要在台灣國銀家數飽和的情況下殺出血路，成為「優秀的鯰魚」，關鍵就在「生態圈」，必須打造多元生活場景，否則單靠銀行業務，只會造成殺價競爭的局面。
「生態圈」到底是什麼？學者舉日本樂天的例子，在日本的樂天純網銀活用「點數經濟」，貫穿所有平台服務。簡單來說，讓現在民眾很熟悉的「點數」、「帳戶」和「信用卡回饋」串在一起，用帳戶儲值消費，也能有像刷卡一樣的點數回饋，而這些點數不只用在單一集團平台，而是可以普遍使用，甚至國際皆可用。學者認為，「點數經濟」是最快能落實純網銀生態圈的一種模式，無論哪一家拿到執照，應都會朝這個方向發展。(中時 )
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記者許家禎 / 台北報導 -2019-07-30
純網銀執照申請共有3團隊爭取2張執照，金管會今（30）日舉行記者會，金管會主委顧立雄親自主持，他表示中華電信和兆豐銀行為首的國家隊「將來銀行」、台灣連線金融科技公司（LINE Financial）與台北富邦銀行為主的LINE BANK，以及樂天國票團隊的「樂天國際商業銀行」，3家申請均過獲得執照。
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純網銀申請「人人有獎」為什麼？ 顧立雄親自說分明
記者許家禎 / 台北報導 -2019-07-30
純網銀執照申請，原本金管會說共有3團隊爭取2張執照，之前也說過只會有2張，但金管會今（30）日公布結果，3團隊均核准設立純網銀。金管會顧立雄表示，3家營運模式與客群不同，再加上日韓經驗來看，並不會對實體銀行造成太大影響，最終仍希望透過新的科技與營運模式，帶動市場創新與發展，但他也強調風險控管的重要性。
金管會在去（2018）年11月14日公告申請設立純網路銀行的相關事宜及書件，並自11月16日起受理業者申請設立純網銀，而包括中華電信和兆豐銀行為首的國家隊「將來銀行」、台灣連線金融科技公司（LINE Financial）與台北富邦銀行為主的LINE BANK、樂天國票團隊的「樂天國際商業銀行」共3團隊角逐2張執照。
原本金管會預計6月底公布審查結果，但金管會指出由於審查書件多，加上中間也需要召開多次審查會議，基於審慎，結果到7月底公布，且原本堅持只有2家會獲得，但顧立雄表示，3家提出的營運模式不同，目標客群也不同，均有助提升金融服務之便利性，滿足消費者需求，可推動金融科技普及，因此3家均獲許可可經營純網銀。
顧立雄表示，近期參考香港已經陸續核發8家純網銀執照，新加坡也宣布將開放5張，韓國現有2家外，今年也再公布要核發執照，顯示純網銀家數並非絕對。依照日韓經驗，由於純網銀市占低，對實體銀行影響有限，因此核准申請的籌備處設立純網銀，希望透過新的科技與營運模式，帶動市場創新與市場發展。
顧立雄指出，在科技創新中要兼顧風險控管，在多元開放下維持市場秩序，在發展利基時，深根普惠金融。金管會將積極督導純網銀設立的相關承諾與規劃，包括大股東財務支援的承諾，並持續與央行交流合作，強化純網銀的監理，共同維持金融穩定。
未來金管會監督純網銀有幾個面向，包括流動性風險的管理、信用風險的管理、作業風險管理、信譽風險管理、落實公司治理、維持金融市場競爭秩序，以及消費者保護等。顧立雄指出，這次共邀集4位外部專家學者與5位金管會代表組成審查會，除就申請書、書面資料進行審閱外，還召開9次審查會議，與3場申請人簡報及面試會議。
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金管會今（30）日宣布，華南銀行等七家銀行行員涉挪用客戶款項，或與客戶間有異常資金往來，決定予以重罰，最重的罰1,000萬元，並暫停金錢信託業務一到三個月。
金管會表示，華銀、聯邦、台新、匯豐（台灣）、新光、中信及國泰世華銀行等七家銀行，因接獲客戶向銀行反映、或金檢後經銀行自行查核、或離職行員檢舉，發現理財專員或行員涉挪用客戶款項或與客戶間有異常資金往來情事。
裁處內容如下，第一，華銀，新生分行前襄理張員（曾任職於萬華、南勢角及新生分行）自94年9月起近13年6個月間，涉挪用客戶款項及與客戶間有異常資金往來，受影響客戶數24 戶，所涉金額近2億元。
依銀行法處1,000萬元罰鍰，予糾正，並自處分生效日起，停止萬華分行受理新客戶辦理金錢信託業務三個月，南勢角及新生分行受理新客戶辦理金錢信託業務一個月，經金管會認可改善情形後始得重新辦理，並命令該行解除涉案張員職務。
第二，聯邦銀行，該行員林分行前行員董員自105年11月起約1年7個月間，涉挪用其客戶向該行申貸款項，受影響客戶數20戶，所涉金額約1,462萬元。依法處1,000萬元罰鍰，並予糾正，及命令該行解除涉案董員、廖員職務。
第三，台新銀行，新莊分行前理財專員楊員自96年12月起近10年11個月間，涉挪用客戶款項及與客戶間有異常資金往來，受影響客戶數七戶，所涉金額約8,100餘萬元。依法處800萬元罰鍰，並糾正，及自處分生效日起，停止該行新莊分行受理新客戶辦理金錢信託業務三個月，經金管會認可改善情形後始得重新辦理，並命令該行解除涉案楊員職務。
第四，匯豐（台灣）銀行，天母分行前理財專員蔡員自99年5月起約9年間，涉挪用客戶款項，受影響客戶數18戶，銀行墊付損失金額約6,600餘萬元。依法處800萬元罰鍰，予以糾正，及命令該行解除涉案蔡員職務。
第五，中信銀，黎明分行前理財專員程員自106年3月起約1年間，涉挪用客戶款項及與客戶間有異常資金往來，受影響客戶數15戶，所涉金額約800餘萬元。依法處400萬元罰鍰，並予糾正，及命令該行解除涉案程員職務。
第六，新光銀行，斗六分行前行員張員自104年12月起約3年間，涉與客戶間有異常資金往來，受影響客戶數二戶，所涉金額約1,200餘萬元。依法處300萬元罰鍰，並予糾正，及命令該行解除涉案張員職務。
第七，國泰世華銀行，南高雄分行前理財專員李員自106年8月起約10個月間，涉挪用客戶款項，受影響客戶數4戶，所涉金額約100餘萬元。依法處200萬元罰鍰，應予糾正，及命令該行解除涉案李員職務。
金管會表示，華銀、聯邦及台新等三家銀行行員，違規行為期間長達10年以上，金管會將責成這三家銀行檢討違規行為所涉業務的總行高階督導主管及分行經理人責任，並視案關銀行責任檢討情形，列為認可缺失改善的審酌依據。
金管會表示，因這些案件是在6月14日銀行公會新規範之前發生的，所以先請他們自行檢討相關主管及分行責任，以後金管會就會直接究責了。
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華南、聯邦，罰最多
