從投資觀點看「投資型保單」

tendo.chen wrote:
樓上的保額有那麼少嗎？
我的投資型保單是跟樓主的一樣，
小弟月繳5000，一年60000，保額有600萬，
太太月繳3000，一年36000，保額有504萬，
姑且不說投資型保單好壞，年繳40000保額怎會只有，100萬？

保險項目 保險金額 保障期滿日 保險費 契約狀態
ULB 安泰人壽靈活理財變額保險乙型　6,000,000.00元. 終身 5,000.00有效

另外版主只提到如何損益平衡，卻沒有想到保單給你（或家人）帶來的保障，
既然是保單，應該先檢視保障是否符合自己需求，再決定是否解約吧⋯
對我而言，現在第六年了，之後前置費用已不需再繳，苦盡甘來，
每月只要
保險成本-657 ＋ 保單行政管理（維持）費-100 ＝ 交易總金額-757（合年繳9084）
不到1萬元就能有600萬的身故保障，這就是我想要的！

mart1 wrote:
投資型保單可當成純投資或純保險。
但絕對不要想要二者兼具。

當純保險就是要「浪費錢」的，保額可以拉很高；拉很高字面很爽。
但保險公司與業務員也很爽，因為保額愈高保費愈貴，投資愈少。
說穿了根本不適合初入社會與收入不高者購買。
年輕人主要應該買較便宜的意外險（看社會版的意外那麼多），
和較低額的壽險與醫療搭配。
那適合什麼人買？答案是有節稅需求的有錢人。（最好自己人又當業務員）

至於當純投資，我買過。因為我有親人作保險。
一種保險業務員不會拿出來賣的產品。這產品說真的不錯。
「保額固定」的投資型，我買的「保額」只是每年能最大投資的「金額」。
因為保額不大，1、2萬就全打發掉了；之後就有免費轉換基金的權力。
當然會有年度投資限制與管理費、保險費。
但幾年後「投資金額」大於保額後，那只是零頭花費。用收益債券基金就能cover了。
不過後來扣成本還小賺幾萬後我也解約了，因為好的基金難找，不如買0050。

說那麼多除業務員，大部份的人一定聽不懂我在說什麼。
總之不要買投資型商品就對了，你「不可能」會買到好的投資型商品。
業務員推薦的一定是能賺最多的，你的保額決定保險公司與業務員的「收益」。
我買的那種他們根本沒賺頭還要服務一堆。況且他們的「投資專業」是不夠的。
買意外險>壽險>醫療，這樣的觀念比重才對；投資另外算。

ayz847 wrote:
抱歉！我承認我並沒有詳細閱讀你所列出的數字細目。
我只是很單純的想法── 投資理財，中間人越少越划算。怎麼說？
0.存定存。沒有中間人。
1.買股票。中間人有券商(買賣手續費)+政府(交易稅)。
2.跟投信買基金。中間人除上述外，再加上投信(申購費+經理費+保管費)。
3.跟銀行買基金。中間人除上述外，再加上銀行(信託管理費)。
4.投資型保單買基金。中間人除上述外，再加上保險公司(業務員佣金+前置費+帳戶管理費+其他我不知...)
5.如果是境外基金，還要加上買進賣出外幣的差價。

當然，中間人可能有給你某些助益(譬如幫你篩選標的...等)，但要考慮該中間人收取之費用相較於給你的助益，划不划算？也不是一眛排斥拒絕。

用最粗俗的話來講，
所有投資理財活動都有運氣的成份，都可以說是賭。
如果一定要賭，那就找抽頭比較輕的賭場。

Archifragment wrote:
謝謝mart1的指教...(恕刪)

powerchen58 wrote:
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版大 您好:
我想這份保單,在您當下購買時,應該是沒有那末多的問題的
我的想法是,選保險公司.選業務員.選商品是重要的,公司所推的商品,基本上都要考量公司獲利與客戶成本等等問題,我想也不是一種商品可選-只是您當下是重保障還是重投資,哪一個對你比較重要吧了,像我家的商品也有那種只有扣行政成本80~100元,基金保管費每月100元的,所以買商品前自己的須求考量與做功課是相對重要

powerchen58 wrote:
到銀行買基金與跟保險公司買投資型商品,基本上是保險公司費用較少,但你買的是有壽險成本的商品,所以感覺起來被扣很多,前置費用是用來付擔公司的各項成本支出-當然保含您的壽險與公司人事等費用(基本上公司是不會虧錢,但換個角度,您是公司的老闆,我想您也會這樣做),您的保單應該有段時間了,不然前置費用不會這樣重,也就是說那時的公司沒有賣這類商品的經驗值,但怕賠錢,所以就....),但是我想這可以用"適時轉換標的"與"適時贖回與進場"賺回來,但我想這兩項您都沒做

powerchen58 wrote:
業務員只是會賣商品還是會做功課這跟你們的權益有關,應為賺錢時沒事,但景氣不好時呢?-如果業務員會適時告知客戶進出場時機與轉換標的,我想客戶的抱怨會少很多,我的客戶群有公司老闆到夜市攤販都有,她們的投資標的都不同,很難轉換他的思考模式,所以每週要看十支的基金(平均),(所以在買商品挑選標的物時-我就給予建議了,不然我真的無法顧100多檔的標的),這一波讓他小賺就不會對我抱怨了,畢竟景氣不好阿,但他們賺很多時也不會感謝我,無言........(這不是重點),我的想法很簡單,幫客戶守好錢,那是他們的辛苦錢

powerchen58 wrote:
您投資標的物其中有一檔是"拉美",前幾年應該是賺錢的,至巴西大選後就開始一路緩跌,當然原因很多,但各家投信公司的拉美基金都以巴西為主,投資比例較重,但巴西的原物料與農產是好的,這國家儲了有農產輸出,原物料(礦產),更有石油,所以長期看好,但短時間看景氣,因為對我來說明年才是考驗(歐債),這樣說就像買股票一樣,你看到某家公司財報很漂亮,各項指標都OK,法說會中公司的經營者很有宏觀思考,但明年一定會賺嗎?我想你應該很清楚,還是要做功課

且這張保單已經九年了,我想也不會多扣壽險成本,建議您從現在開始學習投資,把這當成功課與借鏡就好,我的想法是這兩年景氣不好,正是學習的好時機

多聽.多看.多問-自己做功課才是投資不敗的王道

w10065 wrote:
牛丸就是牛丸，撒尿蝦...(恕刪)

tk7810lin wrote:
其實這件事情可以想的很簡單也可以很複雜
請問全世界最有錢的巴菲特真的全部是靠股票獲利的嗎
如果有仔細看過的話,他的獲利是從保險業務來的
也就是套利