may5488 wrote:
感謝大大回覆...
不過保險員明明說到期可以領回300多萬..
真是为了業績可以說的天花亂墜...
還有另外請教若到期，都沒有任何出險...
那到期可以領回多少???
又另外想到...若是不幸成了植物人...
这樣可能住院超過3000天吧...
这樣是不是就能理賠300萬?
保險通常有限制一次住院天數最多為365天
要3000天才300萬
不如考慮一下重大疾病險~_~
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如果只有2萬要買到保障很高的.光這個長看險就占所有保費了還不夠哦!還要貼個5.6千才買的到.那要買其他的保障怎麼辦.醫療險.癌症險.意外險完全沒辦法規劃.我只能說每個人經濟狀況不同.一年年薪2.300萬的人當然可以規劃啊.如果一年年薪只有5.60萬餒!吃都吃不飽了.哪有那麼多錢買長看.當然要用有限的錢.規劃到高額保障.如果要賭也要賭範圍大的.買不買長看要看自己經濟能力.另外要了解保險公司怎麼認定理賠.以免買的人認定的跟保險公司規定的不同.造成理賠糾紛.
樓上大大買的應該是附有殘扶金的壽險並非長期看護險哦!所以死亡後才有一筆壽險可領.這個是比買長期看護優一點.不過重點也是要錢都繳的出來.如果一旦中間繳不出來就得減額繳清.一樣會損失的.所以在買之前要評估20年是否都能夠如期把錢繳出來.這個再加上醫療險.癌症險.其他的內容一年保費至少要5.6萬跑不掉.如果一家三口都這樣規劃少說一年要破20萬.
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之前有一個大大舉一個例子(我大學時期認識的友人,他弟弟就是被車撞,全身癱瘓了,所以我也目賭了他的辛苦,爸媽都年紀大,只能幫忙餵食等簡單工作,他一個月賺三萬多,弟弟常掛急診,為了載他,還買了台廂型車改裝)
這樣的例子買
買高額意外險正好可以應付
一千萬保額的意外險
全殘視同死亡
這狀況賠一千萬
再加定期壽險一千萬
總共二千萬
2000萬請看護你知道可以用幾年嗎?一個月外勞看護費用算2.5萬.可以請看護66.6年.然後又不必跟保險公司在那邊囉嗦.半年又要去保險公司審核一次.萬一審核不過又不理賠.很麻煩的.所以才說要規劃高額的壽險跟意外險.就可以預防這麼嚴重的部份.全身癱瘓.植物人.
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個人目前不推薦長期看護險
原因：理賠得符合『需要長期看護狀態』並持續超過九十日仍未痊癒
也就是說在沒那麼嚴重（無法自理生活）前，都無法申請到理賠
若九十日內情況好轉，也無法申請理賠
就算達到理賠標準，每半年還要再回到『保險公司所指定的醫院』檢查
確定繼續符合失能的條件，才會給另外半年的理賠金
（如果恢復情況變好，也將不會繼續給付保險金）
保費太貴，理賠條款太嚴格，請不用考慮這個險種
台灣人似乎都很怕自己死不掉要人照顧
於是長期看護險的保費高到嚇人，但理賠卻是數一數二困難
當你沒那麼嚴重，是申請不到的
試問變成1～3級殘，並無法自理生活的機率有多高？
建議把錢拿去買附有殘扶金的壽險
或是直接拉高意外險的額度（需注意疾病致殘無法理賠）
都會比長期看護險好用
繳費時繳的少，理賠時一次給的多，才是保險的精神
長期看護這種一個月給個幾萬塊賠償金的保險，太不理想了
看護險的話~目前理賠上理賠率低到不行~因為看是簡單可以理賠~
其實條款上理賠條件~有相當難度~如果有這方面需求~
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(例如:司機失去左手腕?)
1.【終身只能從事輕便工作】
2.【終身不能從事任何工作，且日常生活尚能自理者】
3.【終身不能從事任何工作，日常生活需人扶助者】
光1.2點多數的長看險就不能理賠了。
在來看到『需要長期看護狀態』共有六大項
【床邊行走/進食/沐浴/穿衣/大便/小便】
【等級一】：以上全部都需要他人協助
【等級二】：以上有三項，需要他人協助
【等級三】：以上有兩項，需要他人協助
以上三個等級皆為【生活失能】
長期看護想解決的是失能的問題。
但失能有分成兩種： "【工作失能】跟【生活失能】"
失去自己賴以維生的工作能力，但這不代表他們因此失去了生活的能力。
長期看護險能解決的是失去生活的能力，但卻無法解決失去工作的能力。
(例如:司機失去左手腕?)
所以我們只能選擇最有彈性的，涵蓋大部分範圍的險種。
就這點來說，【殘廢險+殘扶險】的組合會比長期看護險好用許多。
【殘扶險】理賠1-6級殘。
【殘廢險】理賠1-11級殘。
【長看險】理賠1-3級殘。
小總結：
【殘廢險+殘扶險】是目前市面上最能替代長期看護的險種組合。
基於理賠條款跟保險費率的關係，我還是不建議投保長看
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推這篇 然後看到這篇我就忍不住跳出來
強烈建議 要包含到八級殘 最起碼也要到六級
因為 本人就是做相關鑑定的人......
看過條文 有很大的一部份卡在法條解讀
以中風來說
如果依「神經障害」 分類
有這麼一句話
「神經障害等級」之審定基本原則：綜合其病灶症狀，對於永久影響日常生活活動狀態及
~~~~~~~~~~~~~~
需他人扶助之情況依下列各項狀況定其等級
因此......腦中風致單側肢體癱瘓
「中樞神經系統機能遺存顯著障害，終身不能從事任何工作，且日常生活尚能自理者。」
~~~~~~~~~~~~~~~~~~
這個是三級殘（此時，距離「失能險種理賠」的嚴重度還差的遠了）
（我以前就說過了 失能險的判定 比開立外勞診斷書的巴氏量表35/100分還嚴格）
（也就是說 相同標準下 可能符合申請外勞了 但是還不到失能險保險理賠程度）但是下面往往有但書
中樞神經系統之頹廢症狀如發生於四肢、感覺器之機能障害，按其發現部位所定等級定之
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
，諸如因言語中樞損傷所致之失語症，準用言語機能障害審定之。
用肢體判定的話就慘了
只要有「任何一丁點肌肉纖維動作」 判定上就不符合「喪失機能者」
「一上肢肩、肘及腕關節永久喪失機能者。 」 => 六級
「一上肢肩、肘及腕關節永久遺存顯著運動障害者。」 => 七級
「一上肢肩、肘及腕關節中，有二大關節永久遺存顯著運動障害者。」 => 八級
「一下肢髖、膝及足踝關節遺存永久顯著運動障害者。」 => 七級
「一下肢髖、膝及足踝關節中，有二大關節永久遺存顯著運動障害者。」=> 八級
（下肢要因中風而「永久喪失機能者」較難）
同時，上下肢同等級 也無法合併進級
如果法條解讀為 「腦中風致肢體癱瘓需以肢體殘障等級來評估」
那自身購買的保險若僅能理賠到全殘致三級 是絕對不夠的
再舉個例子~
外傷性胸髓損傷致雙下肢癱瘓
「兩下肢髖、膝及足踝關節均永久遺存顯著運動障害者。」 => 四級
「兩下肢髖、膝及足踝關節中，各有二大關節永久遺存顯著運動障害者。」 => 五級
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文章編號：46223301
宏利
以30歲男女投保TMN100萬(55歲滿期)+RDM500+YOA3萬為例 :
(男)
宏利人壽定期保險 100萬 年繳保費 4,740
宏利人壽殘廢保險附約 500萬 年繳保費 1,500
宏利人壽殘廢扶助附約 3萬 年繳保費 1,497
年總保費 7,737
男生還好，但女生便宜到爆炸~~~~~~~
(女)
宏利人壽定期保險 100萬 年繳保費 2,400
宏利人壽殘廢保險附約 500萬 年繳保費 1,300
宏利人壽殘廢扶助附約 3萬 年繳保費 513
年總保費 4,213
irreflexive wrote:
而殘廢險通常分二種類...(恕刪)
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文章編號：46227947
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文章編號：46230342
http://irisventus.pixnet.net/album/photo/69749564
男性39歲每一萬元保費64元20年期的.1年7000元大概可買110萬左右.如果是1.2萬可以買到定期壽險190萬左右20年期的.其實你不一定都要買20年期的.可以依照需求調整.比如搭配10年15年20年期各分配一部份.保費就會更便宜.也可以搭配產險公司的純意外險500萬職業等級一約3000元/年，萬一意外死亡/殘廢也會理賠，上面這個網址有費率表10年15年20年25年30年期以及55歲60歲65歲滿期這個全球是保證續保.且契約到期前可以轉換成終身壽險跟養老壽險.好像市面上只有這個商品可以轉換(我所知道的).有金融轉帳1.5%折讓.如果保額超過500萬以上另外還有1%-6%折讓.
保證續約：
本契約保險期間屆滿日之15日前，要保人得不具被保險人可保性證明申請續約。
註：續約保險費依原契約保險期間屆滿時，被保險人之年齡為基礎，按原承保條件及原保險期間屆滿時之保險費率計算。續約之被保險人滿期年齡最高不得超過七十一歲。
險種變更：
要保人在本契約保險期間屆滿15日前，得不具被保險人之可保性證明，依保單條款向本公司申請將本契約變更為終身壽險或養老壽險。
註：保險費按本契約原承保條件並依變更當時被保險人之年齡及新險種之保險費率計算，其餘相關規定請詳保單條款。
自動扣繳，簡便得益：
選擇金融機構轉帳繳付保險費，不但省時方便，還可享有1.5%的保費折讓
提高保障，保費折讓：
提供10/15/20繳費年期，保險金額500萬元(含)以上者，可享1%~6%高保額保費折讓，並可與金融機構轉帳保費折讓合計計算
全球人壽定期壽險QTL簡介
http://www.transglobe.com.tw/transglobe-web/content/519
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目前只有研究躉繳的保單(一次繳一筆錢).如果你要用在所得稅可能就要買一年繳一筆錢的.不過所得稅最多只能列舉保險費2.4萬(1個人).下面三張保單只有ISA利變是利率會變動的(這種利變都是一年看一次利率.假設今年9月買.明年要看利率也是看9月份.以下假設都是利率不變之下算的)其他二張都是固定報酬.
中國人壽鴻利多多養老保險跟鴻利多保費都一樣.假設躉繳10萬保險費是87600元.七年贖回100000元.年複利是約1.9%.你可以上網查一下IRR複利教學有教.您這張還不錯.如果跟富邦的豐年養老保險比起來7年IRR有高一點點.
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大大這個是利變年金險.你可以研究一下.之前A大算出來這個還不錯.3年IRR>1.736%.6年就接近2%了.這個一樣至少要放三年才沒有解約金.附加費用很低才1.5%.比我之前買那張還低(我之前那張是2.5%).不過這張不曉得業務員要不要賣你.因為佣金很低.很多業務都不做.這張是浮動的，要看每年的宣告利率,故名利變是每年利率會變動.而且放滿3年拿回來沒有解約的費用，可以放短期也可以長期放.
ISA利變年金險:
http://www.transglobe.com.tw/transglobe-web/nat/product-annuity
宣告利率:
http://www.transglobe.com.tw/transglobe-web/nat/other-interestrate
98.5 2.250% 105.2994689
100 1.736% 105.2989341
三年IRR=1.736%
98.5 2.250% 112.568306
100 1.993% 112.5699
六年IRR=1.993%
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http://savings.pixnet.net/blog/post/23202657-%e5%af%8c%e9%82%a6%e5%84%b2%e8%93%84%e9%9a%aa-%e8%b1%90%e5%b9%b4%e9%a4%8a%e8%80%81%e4%bf%9d%e9%9a%aa%e8%ba%89%e7%b9%b3%e4%b8%83%e5%b9%b4%e6%9c%9f-%282012-%e9%99%84d
這張也不錯.富邦人壽的豐年養老保險.IRR網站都幫你算好了.不過要放七年.60歲以下買IRR是1.883%.如果是有高額保費0.2%折扣的.IRR是1.912%.有興趣自己看一下.這張是固定
122chang wrote:
may5488大大您...(恕刪)
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http://scubasteve.pixnet.net/blog/post/31328053-%e6%ae%98%e5%bb%a2%e9%9a%aa%e8%88%87%e6%ae%98%e6%89%b6%e9%87%91%e4%bb%8b%e7%b4%b9
二、醫療險的部分，因為保費蠻貴的，一直沒買，
請問：實支實付型，您推薦哪一家呢？其優點是什麼呢？以我39歲男性投保，年繳保費大概多少呢？
您說實支實付優缺點各有:有些是固定額度的比如像我買的南山我買雜費5萬.就5萬.雜費太少了.沒辦法應付長期住院.不過說它不好.其實也有好的地方.就是南山理賠不囉嗦.而且自家可以做二張實支實付.而且主約我當時是只代一萬元專案.所以很便宜(目前專案好像是三萬元)這些應該是它們家的優勢，三商美邦的享健康SHSR.雖是固定額度.但它的計劃B(每日病房費用限額1000元這個.住院醫療費用限額就有20萬.這個也是它的優勢)固定額度的保險公司有:南山.國泰.三商美邦等等
三商美邦享健康SHSR
http://www.mli.com.tw/MLI_Public/ProductDefault.aspx?tid=Nav03&mid=71&lid=ListItem_Function_112&cid=6601
另外還有像以下我舉例的住院會隨天數增加然後雜費額度增加.這樣比較能應付長期住院.不過相對下來.有些保險公司審核理賠都比較機車.會隨住院天數增加雜費增加的保險公司有:富邦.遠雄.中壽.中信.全球等等
醫療險中就屬實支實付最實用.CP值比較好的就以下.如果你要做二張實支實付.中壽只願意接受做第一家及第二家.另外中壽的門診手術是融通理賠(這個是指目前是通融理賠.如果保險公司說不賠也可以不賠給你門診手術.因為保單條款沒有寫明這一條)如果要你代主約一萬元的得完全健康體.最近我被中壽搞死了.我家小孩也保中壽一萬元這個.結果運氣太好了被抽中去體檢.而且沒有生病住院還得調出生時的病歷表及打預防針的資料.不過中壽的是蠻便宜的.我處理了一個月保單也快要下來了.
全球及中信的保單條款有很明確寫門診手術有理賠.全球的主約可以代10萬附約XHR可以代計劃四.如果是中信的NHRB主約得代終身意外險10萬保費3600元.如果你投保完之後想要減輕主約的費用.你可以第二年就減額繳清.不過全球人壽的終身壽險10萬你得買15年期的要繳保單第二年度時就可以做.如果是20年期的就要到保單年度要繳第三年時才能做(因為15年期的第二年保單價值準備金就大於0才可以做.20年期的要到第三年度才有保單價值準備金)不過你做減額繳清後如果之後要在附加任何附約是不行的.所以要做之前要想清楚.另外投保時你還是要考慮一下公司的穩定度.以你的年紀投保如果只投保實支實付其實不會太貴.貴頂多貴在第一年需要主約的錢.以全球人壽XHR這個實支實付來說.以下是費率表.男性39歲計劃四保費是2395元.保障內容則換算每日病房費2000元.手術費用保險金45000(這個計算方式是以手術費用限額.像計劃四限額是45000元*外科手術費用名稱及費用表中的各項百分率所得之數額--保單契約中會有一個手術百分率表.假設你動的手術上面是寫50%好了.那就是用這個45000元*50%=22500元來給付手術保險金).住院費用保險金70000元.這個是指住院中的雜費比如:自費項目.例如術後止痛針.剖腹用的防沾黏貼片等等.計劃四住院30天內最多上限只能理賠7萬.超過7萬就不理賠了(這個會隨住院天數增加最多增加至5倍雜費費用.如果是住院30天內是7萬.31-60天是14萬.61-90天21萬.91-180天是28萬.181-365天是35萬.這種會隨住院天數增加雜費費用增加比較能夠應付長期住院需求).住院日額1120元.你上一下下網址寫的很清楚.
http://www.pks.com.tw/Upload/10022/Product/AA1CF6C44E89.pdf
http://ins101.pixnet.net/blog/post/55641062-%e5%85%a8%e7%90%83%e4%ba%ba%e5%a3%bd%e9%86%ab%e7%99%82%e8%b2%bb%e7%94%a8%e5%81%a5%e5%ba%b7%e4%bf%9d%e9%9a%aa%e9%99%84%e7%b4%84%28xhr%29
1. 富邦NHR or 遠雄RSJ(意外險,定期癌症險XCD也滿便宜,可副本理賠的RSK太貴)
2. 中壽NCH,可以買一萬主約的套餐,不過要完全健康體
3&4 全球XHR & 中信NHRB
三、因為宏利人壽好像轉手給中國信託的樣子，以過去壽險公司轉移經營權的例子，保戶已買保單會不會受影響呢?
至於你講的這點.要怎麼回答你餒!像我老公之前是買國華的後來被全球接管.我是覺得對我們保戶沒什麼影響.不過還是小心慎選.先避開一些比較不穩健的公司.因為買保險不是一年二年的事.年紀大了身體自然就差.其實也不用到年紀大(我30好幾了住院手術就去3次了).年紀越大使用醫療險的機率越高.你要趁還沒什麼體況趕快保.不然一旦身體有出狀況.比如:糖尿病.高血壓.大概保險公司都拒您於門外了.更別說可以自己選保險公司.
也祝您中秋節愉快
122chang wrote:
may5488大大您...(恕刪)
