可達瓜瓜 wrote:
郵局一年期利率---...(恕刪)
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may5488 wrote:
初步大約幫您換算一下...(恕刪)
仔細看了您的算式
除了過去13年的利率高估外
未來40年的計算方式也前後不一致
假設樓主80歲死亡
如果只把錢拿來年年定存 每年58000 投入20年
我用過去13年每年初的"實際"定存利率去算 每期投入58000
這13年大概總共是844720
假設未來兩年利率1.6％
16～20年為1.8％
那實際20年本利和總共大約只有138,6000
假設第21～60年都用2％去算複利
那最後樓主80歲的終期的本利和 其實只有306萬
而樓主改買終身還本險後
最後40年每年領10萬
80歲死亡領100萬
名義上雖然只領了500萬
但您卻忘記幫這每年的10萬加計利息
（因為您第一個算式中...這筆錢是終身不使用 所計算出來的複利終值）
樓主第21～60年連續領到10萬 自然也必須連續40年投入銀行 再去複利計算
未來40年跟之前假設一樣 年息2％ 每年10萬
最後樓主80歲那天死亡 實際可拿到594萬
跟拿來放定存 中間的差距其實為285萬！！
（即便第14～20年都用2％來估算利息..這差距也頂多少只10萬）
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萬代福211終身這是老爸幫我投保的繳了20年25萬保單到期領回25萬掛了在領回25萬，早期保單這張最濫...最近業務一直打電話催促叫我投小兒子，我告知他有人民幣保單時在通知我，我一定讓他滿意的
家庭成員好多人年繳保費50萬起跳，10幾年前保的都很划算，好羨慕他們
保單繳費完之後投資4間套房每月租金2萬，只能慢慢累積中華電信，存到100張~200張我也要退休養老去了
10年領5萬- 20年領10萬到終身 額外有250萬紅利給子孫
國泰人壽防癌終身附--個人型2單位
癌症身故...60萬元
罹患癌症...6萬元
癌症住院醫療定額保險金...4,000元
癌症外科手術醫療保險金...6萬元
癌症出院在家療養保險金...2,000元
癌症門診醫療保險金...2,000元
險種 年期 對象 投保日期 保額 保費 繳別
萬代福211終身 20 本人 79.09.05 25萬 2900 季繳
新傷特-個人型死殘 1 本人 79.09.05 25萬 87 季繳
富貴年年終身 10 本人 89.02.25 50萬 110200 年繳
防癌終身附約-個人型 10 本人 89.02.25 2單位 3496 年繳
平安附約-每次醫療限額 1 本人 89.02.25 3萬 455 年繳
溫心住院日額附約 1 本人 89.02.25 1000元 3233 年繳
平安附約-死殘 1 本人 89.02.25 100萬 1701 年繳
平安附約-住院 1 本人 89.02.25 1000元 858 年繳
保險費豁免 1 本人 89.02.25 944 年繳
住院醫療終身 20 本人 89.02.25 1000元 4770 年繳
保險費豁免 1 本人 89.02.25 47 年繳
老大剛出生幫他投保的20年期儲蓄險年繳4萬5每年領回1萬2500，之後算算很不划算25萬保額縮減為10萬
虧4萬多，剛剛又收到今年繳費通知，上面有公告預定利率為2.70%
險種 年期 對象 投保日期 保額 保費 繳別
好運年年終身保險 20 本人 94.11.14 10萬 14230 年繳
全意住院醫療健康保險附約 1 本人 94.11.14 1000元 1899 年繳
全方位傷害保險-死殘 1 本人 94.11.14 100萬 1300 年繳
全方位傷害保險-住院日額 1 本人 94.11.14 1000元 890 年繳
全方位傷害保險-醫療限額 1 本人 94.11.14 5萬 550 年繳
康泰防癌終身健康保險附約A型 20 本人 94.11.14 20單位 5680 年繳
老婆大人的保單利率為3.25%
吉富312終身壽險保障說明：
1.繳費期間３倍保障（保額買10萬，身故或全殘就理賠30萬）
2.繳費期滿領回１倍保障（保額買10萬，繳１５年到期就領回10萬）
3.繳費期滿以後終身２倍保障（保額買10萬，期滿後身故或全殘就理賠20萬）
險種 年期 對象 投保日期 保額 保費 繳別
吉富312終身保險(年滿期) 20 本人 95.11.27 10萬 8350 年繳
全心住院日額健康保險附約 1 本人 95.11.27 1000元 3623 年繳
全方位傷害保險-死殘 1 本人 95.11.27 50萬 650 年繳
全方位傷害保險-住院日額 1 本人 95.11.27 1000元 890 年繳
康泰防癌終身健康保險附約A型 20 本人 95.11.27 10單位 4050 年繳
新保順保險費豁免附約 20 本人 95.11.27 447 年繳
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就算年年還本讓你覺得視乎有賺頭!但仔細想想這20年來你的本金複利都是壽險公司拿走!
真的賺到嗎!很難說!
當然如果是以前超高利率就另當別論畢竟現在是薄利時代!只是當年的十萬說不定都可以買一小塊地了!
現在年年回本十萬可能連騎零地都沒有
我有個多筆這類保單繳十年期滿有生存金!但仔細用excel算過跑一下IRR!我並不覺得我有賺頭!或許我買在低點利率也或許根本沒賺頭
這是我其中一張保單 或許我當年真的沒買到好東西!也或許其實保險公司的精算師果然不是蓋的
年度 年齡 現金流量 保單價值 年利率
1 17 -13,044 6,840
2 18 -13,044 17,087 -25.1%
3 19 -7,044 22,740 -16.2%
4 20 -13,044 34,318 -11.3%
5 21 -13,044 46,776 -7.8%
6 22 -7,044 54,467 -5.3%
7 23 -13,044 68,492 -3.6%
8 24 -13,044 83,530 -2.2%
9 25 4,956 81,628 -1.2%
10 26 0 81,628 -1.0%
11 27 6,000 81,628 0.0%
12 28 0 81,628 0.0%
13 29 6,000 81,628 0.7%
14 30 0 86,004 1.1%
15 31 6,000 86,004 1.6%
16 32 0 86,004 1.5%
17 33 6,000 86,004 1.8%
18 34 0 86,004 1.7%
19 35 6,000 84,791 1.9%
20 36 0 84,791 1.8%
21 37 6,000 84,791 2.1%
22 38 0 84,791 2.0%
23 39 6,000 84,791 2.2%
24 40 0 89,706 2.3%
25 41 6,000 89,706 2.5%
26 42 0 89,706 2.4%
27 43 6,000 89,706 2.5%
28 44 0 89,706 2.4%
29 45 6,000 88,981 2.5%
30 46 0 88,981 2.5%
31 47 6,000 88,981 2.6%
32 48 0 88,981 2.5%
33 49 6,000 88,981 2.6%
34 50 0 94,355 2.7%
35 51 6,000 94,355 2.8%
36 52 0 94,355 2.7%
37 53 6,000 94,355 2.8%
38 54 0 94,355 2.7%
39 55 6,000 94,148 2.8%
40 56 0 94,148 2.7%
41 57 6,000 94,148 2.8%
42 58 0 94,148 2.8%
43 59 6,000 94,148 2.8%
44 60 0 94,148 2.8%
45 61 6,000 99,980 2.9%
