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馬來西亞CIMB（聯昌證券）昨天出版最新金融業評估報告指出，若台灣房價跌3成，銀行可望all pass（全數通過）；但若房價崩跌5成，就會吃掉稅前盈餘平均約36%。以國銀去年整體稅前盈餘超過2500億元、今年以獲利3000億元估算，獲利減3成6等於侵蝕超過千億獲利，整體銀行損失估計超過4200億元。聯昌證券金融分析師侯乃鳳在報告中指出，假設情境為房貸成數6成，15%為投資客，若房價慘跌一半，銀行即使拍賣房子沖回呆帳，也會影響銀行資產約7%，估計整體銀行淨損為4215.49億元。
合庫銀淨損第二名
假設房價大跌5成，以淨損金額來算，房貸龍頭土銀損失485.93億元最多；第2是合庫銀，損失345.7億元；第3慘是台銀，損失336.35億元。淨損金額第4高的是華南銀，損失282.20億元，第5高為中信銀，損失235.98億元，其它估算損失超過200億的銀行還包含彰銀、一銀、台北富邦銀。至於國泰世華銀也估計損失超過190億。房價腰斬對獲利衝擊最大的瑞興銀行，獲利將縮水159%，不過因其承作房貸金額僅103.75億，損失金額最小，估計虧損7.26億。對獲利影響第2的是高雄銀行，獲利減少150%；第3慘是土銀，獲利減少117%。這3家銀行獲利將由盈轉虧。
房價跌5成受衝擊銀行
銀行獲利減逾2成
此外若房價崩跌5成，對台銀衝擊獲利88%、合庫盈餘大減85%、三信商銀也下滑79%、渣打衰退74%、日盛銀減少71%、華南銀也減了62%。影響最輕微的是京城銀，僅影響6%獲利，兆豐減少15%次之，花旗下滑18%，大多數銀行獲利減少2成以上。本國銀上半年承作房貸金額約6兆，佔整體貸款25%，市價估計超過11兆，銀行自己鑑價約10兆，當房價跌3成還不會影響資產價值，但若跌5成，這些房子的資產價值將下跌至負4400多億。台灣上次房市崩跌5成是1990年時，因證所稅修法議題，房市走空延續至2003年發生SARS疫情。
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文章編號：52203277
weber2654 wrote:
在台灣房地產前景未明...(恕刪)
永豐金、玉山金 拚擠進「八家將」
【經濟日報╱記者韓化宇、邱金蘭／台北報導】
2014.09.04 03:55 am
金融業拚亞洲盃，民營機構手腳快，公股金融機構受限多，八家主力部隊陣容，明年不排除換將的可能，部分被擠下、部分搶出頭，海外布局積極的永豐金、玉山金，被市場視為可能出頭的潛力部隊之一。
金管會主委曾銘宗緊盯推動亞洲盃執行進度，了解業者面臨的困難，這也是金管會宣示推動打亞洲盃政策以來，首度點名八家金控為打亞洲盃的主力部隊。
八家金控包括台灣金、兆豐金、第一金等三家公股金控，及國泰金、富邦金、中信金、元大金及開發金等五家民營金控。
開完會後，立刻有兩家傳出海外併購消息，開發金旗下凱基證券併購新加坡證券公司，市場也傳出國泰金有意收購菲律賓中華銀行股權。
可以看得出來，民營金控的動作相當迅速，反觀，為打亞洲盃推動的「雙軸心」公公併，至今仍無具體成果，台灣金控要突破併購程序、人才薪資等彈性，還得透過修改台灣金控條例等修法程序。
在民營機構快速布局情況下，金管會明年再來檢視打亞洲盃主力部隊時，陣容很有可能會出現變化。
近來海外布局動作積極的永豐金、玉山金，就被市場視為可能擠進主力部隊的「新面孔」。根據金管會統計，今年上半年，永豐銀國際金融業務分行（OBU）及海外分行獲比重高達78%，玉山銀則有38.6%，表現不輸部分主力部隊。
【2014/09/04 經濟日報】@ http://udn.com/
