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我是使用ETF做財產規劃的! 跟你說明一下,假設你的"投資組合"能夠每年提供6%報酬(先暫時不論是什麼組合);則您退休時每年就有60萬可以使用!
財務規劃有分退休前與退休後,而這兩階段願意承受風險差很多!年輕時,可以承受較高風險;退休時,則比較傾向保本配息!
而"承受風險的調整"秘訣,其實就是靠債券與房地產 ! 債券因為有"到期還本"的特性(此處只討論投資等級債券),只要能持有到期,本金與利息皆可取回!而房地資產(REIT)則固定有租金可以領,特性很像股票,卻又沒有像股票那麼高的風險 !
所以投資學上才會建議,一般人投資,應該使用"投資組合",而非挑個股!
至於,為什麼我要挑ETF,而不是基金+股票?因為ETF費用低廉、緊追指數、成分股範圍廣以及多樣化 !
我每個月扣除房貸、生活開銷、小孩費用外剩餘的錢,就足夠我去買整各世界的股票、債券和房地產!
只是我組合是用65%全球股票和30%全球債券在加上5%全球房地產 !
舉例來說,假設大大目前35歲,全球投資組合報酬率是8%,每月存1萬元,那麼大大到65歲退休就會有1490萬元;65歲退休到100歲,將投資組合降為6%報酬率(用通膨2%計算,實質報酬率則為3.9%),則每年就會有58萬4千元可以花用
8%報酬率或許會讓人覺得很困難,但上網google一下,美股S&P 500從1965年至2014年報酬率就已經有9.9%,使用72法則去計算,7年多一點資產就翻一倍!(但相對的,它的波動率也很高,所以應該使用投資組合去分散)
建議大大可以去找一些"投資組合"相關的書籍來研讀
