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你有沒有壽險需求?
沒有的話，那我建議就直接解約無妨。
因為你目前只需要考量兩點：
一、未來是否有成家的可能?
二、現階段或未來是否需要撫養父母?
若兩點皆無，那我建議就解約無妨。
但是若存在其中一點，我會建議你持續保留。
投資型保單並非如大家所說的這麼不好。
但是不論任何事情，要先清楚其內容，再去執行(購買)
若搞不清楚其內容，我會建議不要妄作。
不如保險歸保險，投資歸投資。
方能清楚明白其中的內容才是上策。
大部分的人會批評投資型保單，主要是因為投資型保單較為複雜。
或者該說未能重視其風險(虧損)所帶來的結果罷了。
倘若當事人清楚且也能接受其風險，那我想該張保單是適合他的。
(只是絕大部分的人不清楚就是了...)
而投資型保單是一種一年定期壽險+基金投資的複合式保
想當然同時包含了「壽險保障」以及「基金投資」。
其費用結構為：「前置費用」、「保單管理費」、「危險保費」，
用公式來表示就是「總保費」=「前置費用」+「保單管理費」+「
再簡單一點的說...只要不解約，他就是每年都需要繳交保費。
就如同前言所述，除了基金投資外，其中還包含了一年定期壽險。
故每年需要繳交保費純屬正常現象。
畢竟一年定期險種，每年必然需要繳交保險費，否則何來保障?
而會建議可以考慮保留的原因在於兩點：
一、前置費用已繳清
二、危險保費比定期保費費率略低一點
針對第一點：
投資型保單很大的費用在於前置費用。
假設該投資型保單前置費用如下：
| 保費年度 | 前置費用 |
| 第1年 | 90% |
| 第2年 | 25% |
| 第3年 | 15% |
| 第4年 | 10% |
| 第5年 | 5% |
| 第6年 | 5% |
假設每年總保費是5萬元。
但是保險公司第一年就是直接扣了你3萬$(5萬*90%=4.5萬)
剩餘0.5萬$還要再扣掉保單管理費+危險保費。
第一年真正進入你帳戶做投資的可能不到1千$。
第二年後以此類推。
換言之，你最大的費用已經繳清。
若是貿然解約，我不認為是個明智之舉。
重點在於你究竟需不需要壽險罷了。
針對第二點：
單就保障而言，投資型保單花個數十年的期間是可能慢慢拉回一年定期壽險與兩者的差距。
(
同樣的壽險保障，其危險保費會比定期壽險來的便宜一點。
但是...問題在於有需要數十年都投保高額壽險嗎？
畢竟壽險主要用意在於留給遺屬，以避免遺屬生活上發生重大變故。
換言之，壽險是必須依家庭責任逐年降低而逐年調降保額的保險。
再簡單一點的說，可能規劃時單單只為了壽險，就犧牲掉了其他的保障。
所以我不會特別建議用投資型保單來做壽險規劃就是這個原因。
更為詳細的解說煩請參閱此篇：
壽險該怎麼買?
看了上述幾段的回覆，希望能讓您了解保險規劃方向，
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。
要提供保險方案給您參考，請再私訊或來信告知詳細生日與性別，
如果有任何不清楚的地方也歡迎私訊或來信詢問，謝謝。
保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】
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我簡單的告訴你貝，
投資型保單的概念就是：讓你的投資有了保險（看嘸對嗎)
即便現在萬點行情，一樣輸家滿街跑，
投資型保單讓投資人在未知的行情之中，多了一個確知的保障，
<讓家人生活得到保障>
既然多了保障，是不是要有一些成本？
很多人說200萬保障算啥，可是連股票買賣的手續費都要殺到見骨了，
200萬怎麼會不算啥?
未來壽險危險保費會很貴？未來調降保額即可，
小孩還小時掛掉跟一把老骨頭時掛掉，誰需要壽險保障?
舉例：
所以即便有人40歲之前投1000萬在投資型保單，輸到剩200萬，
那就去死一死好了，保險公司還會退1300萬，
所以是不是 <投資有了保險～家人有了保障>
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