[請教]個人流動現金要如何最佳化

pyrite wrote:
另外更大筆的,就放一年定存或拿去投資。
反正銀行內規一筆定存在300萬以內,就不算大額存款。
所以記得金額要分拆300萬為一筆去定存設定。


小弟舉個三階段假設情境好了,因為常碰到......

假設我今天賣了30元的股票20張, 拿到了60萬
接著看上另一個有實力漲到30元的股票,它目前是20元
因為股市會漲漲跌跌,我不可能一天就馬上All in 在20元

1. 可能先買個15張
剩下的30萬要備著加碼,但又得預防要加碼的時候這些錢被卡住了===>目前想到的方法就是小額定存
2. 過一陣子,它跌到15元, 加碼買15張
這22萬5千就是解小額定存來支付.
3. 等它漲到30元
賣出

小弟的問題就是 "20到15","15到30" 這段時間可能很快也可能很慢

因為時間很難抓,錢總不能老是放在那邊等這個股票,但也不能讓錢卡在別的地方,因為要加碼時可能馬上就是一大筆錢要動用,萬一調度不來只能乾瞪眼......... 玩當沖小弟沒膽也沒那個本錢。

所以求教各位 "當在等待期時,這些流動現金可以怎麼讓它利益最佳化而不是滯流"
chiujung
我只是舉個假設的情境例子而已, 不代表真實情境中的金額. 方法才是重點.
pyrite
假設你真實情況是不定期「馬上」需要數百萬甚至千萬的現金進出,應該不會問這種奇怪的問題。已經說很白了,金額不到百萬就是放數位帳戶方便進出,但保有類定存的高年利率。
定存+外幣買賣匯差
dajenwang wrote:
定存+外幣買賣匯差(恕刪)


的確,外匯這塊是小弟沒想到的。

外匯定存利率相較於台幣定存利率確實比較高
唯一要考量的是配息能否蓋過買賣匯差損失。

把外匯切成同等金額的小額定期存款也是一個好方法。
chiujung wrote:
的確,外匯這塊是小弟...(恕刪)


建議外匯定存,投入前想清楚
我之前有把一部份閒置資金,拆開多筆三個月放美元定存
方便臨時有資金需求,可解約單一筆定存
但因為現在匯率偏高且美國可能降息,容易賺了利息賠了價差


用5月份的美元定存為列,匯差比利息多很多
存了52,369元(台幣),三個月到期拿到524元(台幣)利息,匯差賺了2,350元(台幣)
買進匯率30.772,賣出匯率31.908
0050正2(00631L)和現金以1:1比例持有,你的曝險是100%,和100%買0050的曝險是一樣的,但還有一半的現金可以用。
wispkimo wrote:
建議外匯定存,投入前想清楚


其實小弟已經部份投入了,大概是在30.5左右。

但小弟是幾個整筆美元月定存,然後用定存的利息再投入美元基金(我也只會這個,其他的美債之類不懂也不知道怎麼買),每個月配息扣完基金款還有剩零頭,也不夠其他的投入,就只能放在數位帳戶裡累積。

大大和前面大大的方法倒是給了小弟一些想法,剛好這個月美元定存紛紛到期,應該會比照大大的做法再切細一點及拉長一點。
dajenwang
用excel做個小程式把匯差跟定存利率一起計算,就知道當月當筆是定存好還是換匯好
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