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例︰一個月一萬，一年保費12萬 費用率︰150%
第一年︰費用率90% 10000*12=120000*90%=108000<---進保險公司口袋(費用率)
120000-108000=12000<----這部分才算是投資金額(保戶風險自負)
第二年︰費用率30% 10000*12=120000*30%=36000<---進保險公司口袋
120000-36000=84000<----投資金額
第二年底為止總繳保費︰240000、費用︰144000、實際投資金額︰96000
第三年︰費用率10%----------------------以下忽略 懶得算了…
你朋友賠的%數以60%來估算，96000*(1-0.6)=38400<---目前可以拿回的金額
至於前面你說的保險部份，前面說得很清楚…那是費用率…不還的。
以上不含危險保費…若帳戶價值低於危險保費，還得自己補錢去繳(定期險？)，以維持保單的
保障部份，簡單來說前五年你朋友總共要繳他年繳保額的150%的金額做為費用，簡單來說月
繳一萬的，要在前五年繳18萬的費用，之後才免繳費用，150%費用率假設二十年來說，平均
每年要分攤的是7.5%的投資報酬率，這7%裏當然有包含壽險的部份，但是和傳統保險最大的
不同是，前五年你費用就繳完了(先付錢再享受)，第二除了壽險部份，保戶風險完全自負，第
三還沒去算二十年的現值和終值部份，基本上都虧成這樣了，他的保單改為不定期單筆投入，
個人覺得是一個比較好的方式，個人言論僅供參考…
