目前我這種狀況應該如何理財= =....請給建議

幾個小小建議:
1.找找看有沒有認識的親戚或朋友,先跟他們借錢環信貸,親戚朋友的利率正常來說會比較好談,
別管別面子問題,沒錢面子只是屁!
2.存款部份找高利活存的銀行存,最近渣打有2.38%的活存,雖然只有三個月,
但是渣打之前1.68%原本也說只有半年,現在繼續順延還提高利率,個人蠻推薦的,
反正開個戶你也沒損失什麼。
3.有信用卡嗎?如果有的話,買東西或繳費盡量用刷卡的,但是,千萬要月結清帳單,
別動用到循環利息。用信用卡的好處是可以存一些紅利積點,還有等於是銀行先幫你繳錢,月底再環,
手頭現金先放銀行多賺點利息,不無小補。
4.假日兼差找零工,如果有朋友同事的話,請他們幫忙找一下,人多好辦事。
5.家裡上網的目的是?我想你應該沒時間玩網路遊戲吧?看你網路費880應該是有綁約的吧?
如果沒有,就換低速的就行了。
6.把家裡沒有在用的有價物品整理出來,用網拍賣掉或去跟人換對自己有用的東西。
7.投資型保單部份,你每月才3000加上已經賠了超過一半還有2萬多的價值,應該已經好幾年了吧,
這部份就忍一下,先停住不要繼續投資,用裡面的錢去扣保費。
8.讓我再想想
wyuz wrote:
幾個小小建議:1.找...(恕刪)


我不太建議跟親朋好友借錢

一來你跟親朋好友開口借,有可能對方不但不借,還有可能日後都保持距離
再來就是借了幾十萬,之後要還的人情,有可能不只幾十萬~
醫療保險中的防癌跟住院保險對妳們沒什麼幫助。
妳們家的情況只要有健保就夠了。
如果是我的話會先暫停,等手頭寬裕後再復繳。

投資保單一定要先停。
壽險就看有沒有團保,事實上依你的年紀,保意外壽險就夠了。
因為若這麼年輕就會生病掛掉,那你保醫療險也沒用。

還有你的手機花費太兇了,沒錢的話,一個月188或288加減用就好了。

電話費+上網費控制在一個月2000內,最好是1500內,一個月可以省1000~1500。
投資保單暫停,一個月省3000。
你自己的醫療保險一定要暫停,一個月省2000以上。

這樣一個月保守省掉6000,一年就72000了。

若不能開源,就要先節流。

保險之前要先想清楚,這個保險對你有沒有實質的幫助。
像妳們家的情況,只要你生重病就over了,保醫療險也沒用。
joeytw wrote:
網路,可安裝第四台網路,很便宜,最底速度一個月也才3百元...(恕刪)


沒錯 .有些地區還有200左右的.


樓主的網路費用實在太高.若只是下班上上網,收信.用第四台網路最低速的就可以了~
你一個半月的網路費,我可以用半年了~

投資型保單可以停掉吧...
都沒錢了不必投資了
更何況投資型保單大多...
你知道它在投資甚麼嗎?
不了解的東西不要碰阿
1. 你每個月的固定支出是24444+11000=35444
2. 你每個月的收入是30000+4000=34000
3. 猜測你每天帶便當,從不外食,走路或騎腳踏車上班,因為你的支出沒有這項
4. 你的勞保與健保費也沒有計算
5. 如果你家有第四台,我也沒有看到這個費用

很明顯的,你的支出大於收入

建議:
1. 維持3000民間負債支出,不需提前結清
2. 結餘存款全數償還11%銀行貸款
3. 投資型保單解約或暫停,如解約將20000還11%
4. 將投資型保單之3000元留作日常備用或每月多繳入11%帳戶
5. 電話費3000一定要降到1500元以下
--> 一定要網路的話256k/64k一個月不超過300(中華電信殘障還有折扣)
--> 電話就算用skype全球通也只要一半價,打多少都可以
--> 行動電話就只能控制在600以下

這樣短期你也許不會覺得省很多,可是你可以早日脫離負債的狀況

你的狀況開源和節流一樣重要,只能有紀律遵守,因為我相信你的實際花費比你表列的會多很多

一直在赤字只會使你的雪球越滾越大,你知道求助表示你有心脫離現狀,加油!


1.信貸與欠款部份
欠款不知道債主利息怎麼算,有說好每月3000還多久嗎?
10萬妳每月還3000,假設是談好還3年,利率差不多是5%
若條件確定好,不會改變或突然要妳一次還,這部份還ok
(怕債主變掛的話,可以將還款方式及條件白紙黑字寫清楚並簽名,對雙方都有保障)

信貸的利率就真的太高了,應該列為優先還款對像
先問清楚提前還款有無違約金之類的問題(這樣的利率應該沒有,有也可以跟銀行談看看減免..)
每個月有多的錢就先還這部份,例如網路或保險省下的錢就拿來還,不要都繳最低還款

另妳6萬5可以先拿5萬還信貸(1萬5留著備用),
20萬的信貸,3年期11.5%利率,每期6800左右的話,
先還5萬的話,剩下15萬3年期,每期變成繳大約5000元
(每月還款壓力少1800元,先還5萬總計大約可以少繳1萬的利息哦)

2.說實在投資型保險不適合一般人買,建議停掉.....,拿去還信貸
妳的保險部份,建議改保定期險就好了,保費差很多...
必竟保險看各人需求及財務能力,主要是買一個適度的保障,不應該反而造成自己的負擔
若妳繳一陣子了且不想改,哪可以問看看保險公司用保單質借可以借多少(利率約4~6%)
用保單質借的錢先還信貸,理債重點在想辦法開源節流,借低還高,降低還款壓力及利息支出為主

3.網路費880真的太高了,另外不知妳租的房子有沒有第四台,費用有沒有包含在6000元房租內
實際上若只是上上網和msn之類的,網路不需要用到2m
建議:A.若第四台是自己繳的,加上網路1個月要1300左右,最省就是都停掉
B.第四台不太常看可考慮停掉,ADSL網路改1個用300元的256k/64k(這樣每月省1000)
C.常看電視的話,網路改用第四台的,約300元,停掉ADSL(每月省500)
D.若第四台是包在房租內的,或是沒第四台,哪把ADSL網路改256k/64k吧(省500)





家母,不要網路

租房,要有包含網路

家母辦,威寶
你也辦,威寶

我有房屋一個月也是6000元
台北縣板橋,套房哦~
含水
不含電費
可是我的電費才200元

先把投資商品續回吧
把債還清


pashmina_tw wrote:
1. 你每個月的固...(恕刪)


+1

先節省不必要支出, 集中所有資源先還11%銀行貸款.
這樣才能快速擺脫負債. 先理債後理財.

投資型保單可以不終止,
因為大部分的費用都在前面兩年。
投資型的定期壽險很便宜,剛好是你現在需要的,
只要維持帳戶有錢可以扣保險費就可以了。

保險的部份:
你只需要壽險+意外險+醫療險 若有什麼狀況或意外,你母親還能有筆生活費。

你母親只要留醫療險(定額+實支實付) 你母親的壽險是走後留筆錢給你,但是你有謀生能力,不太需要。
健保跟醫療險,足夠應付癌症的基本醫療了。

負債的部份:
大家的建議幾乎都是建議先全力將利息最高的欠款繳清,
不論是信貸或是借款,哪個利息最高就繳哪個。
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