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玉山銀行歷經4年多籌備、開發與建置，在今年8月正式上線自行開發設計的新一代銀行核心系統，以開放的雲端原生技術、微服務架構打造，要以此作為玉山金控科技發展，以及數位轉型的關鍵基礎工程。新核心系統建置主要分為3階段計畫，分別是小核心、大周邊、轉新核。
文/李靜宜 | 2020-10-07發表
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早在4年多前，玉山銀行便決定自行開發設計新一代銀行核心系統，歷經超過4年的籌備、開發與建置，玉山銀行日前正式對外宣布，已在今年8月2日完成新核心系統上線，共花費8小時轉換完成。
玉山銀行是臺灣金融業首家自行開發設計銀行核心系統的金融機構，以開放的雲端原生（Cloud Native）技術、微服務架構打造，要以此作為玉山金控科技發展，以及數位轉型的關鍵基礎工程，來因應智能化、敏捷化與跨界整合的科技發展趨勢。
玉山銀行在這套自行開發設計，並且採用開放平臺技術與微服務架構，可以因應數位時代瞬間大量交易。同時在設計時，納入未來業務發展的彈性，透過各項參數化設計，比如可以針對利率、期間、額度、付息週期等各項設定快速調整，加速各項金融商品推出的效率，即時提供顧客各種創新的金融服務。
玉山銀行也表示，新核心系統歷經超過4年的籌備、開發及建置，在尖峰時期動員的專責人員及協助人力共計超過千人，專案重要決策由董事會與經營團隊決策及督導，執行過程多次諮詢外部專家意見。而系統自8月上線後，已通過月結算以及第3季結算等重要檢核點，目前為止整體運作順利，未來，玉山也將加速各項金融商品推出的效率，即時提供顧客各種創新的金融服務。
玉山銀行新核心系統建置主要分為3階段計畫，分別是「小核心」、「大周邊」、「轉新核」。玉山銀行解釋，小核心是將核心系統重新定位，保留存、放、款核心功能與顧客基本資料，將其他功能移出到周邊，提升核心系統效率和穩定。
大周邊是為了因應業務及通路多元發展，打造各項周邊系統。在轉新核階段，玉山銀行表示，在系統穩定移轉與顧客權益優先的最高指導原則下，採取自建核心的方式，透過全面盤點大型主機各項功能，確保轉換到新核心的過程完整順利。
在新核心系統上線前，玉山銀行實施了為期1年的嚴密測試計畫，讓新舊系統平行運作，透過大量交易進行系統功能驗證與資料比對。在新系統轉換上線營運期間，建立全行業務應變防護體系，總行各事業處及後勤單位共成立13個應變中心，國內各營業單位與客服中心合計成立近200個應變小組，訂定應變計畫並安排數十次各種演練，確保上線營運後各項問題可以有效追蹤處理。
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臺灣第一家自行開發銀行核心 去年上線後 科技金融的強大競爭力 當屬國內金控第一 卻有資管人事費用 及 設備折舊問題 公司則強調 有方針 拭目以待
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為實現「科技的玉山」目標，玉山培養千人科技聯隊，其中包括資訊處800人組成的「神經系統」、智金處100人組成的「AI大腦」
文/王若樸 | 2021-08-16發表
玉山銀行董事長黃男州形容，玉山千人科技聯隊中的智金處是玉山「AI大腦」，負責解析大量資料、打造更聰明的金融AI服務。（圖片來源／玉山金控）
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今年5月疫情爆發，政府啟動勞工紓困專案，「短短幾天，玉山就湧入數十萬件申請案件！」玉山銀行董事長黃男州回憶。
但在短時間內，玉山就一條鞭消化這些爆量申請，撥出60、70億元貸款，甚至不動用大量人力就能完成。他們靠的是機器人流程自動化（RPA）和AI，自動審核超過80%的申請案件，黃男州驕傲地說：「這就是科技的力量！」在這之中，AI更是一股重要力量。
比如2年前，玉山已開始將AI落地到金融服務中。他們自建信用卡盜刷偵測模型，0.1秒就能判斷信用卡是否被冒用，一天用上數十萬次，一年更省下上億元的損失。
不只如此，他們也自行開發理財認知偏好推薦AI 模型，能根據客戶承受風險等級和交易紀錄，在7秒內推薦最合適的5檔基金。
就連貸款，也高度仰賴AI。玉山利用機器學習打造零人工介入的線上貸款流程，最快58秒就可撥出款項。在風控領域，更用AI加速黑名單掃描、風險評估，甚至是辨識詐騙帳戶，精準度還比傳統人工方法高出40倍。
玉山AI力不是一夕成軍，而是十年養成
玉山AI遍地開花，可不是一夕成就。
回到2012年，玉山啟動第三個十年目標，要從服務的玉山、專業的玉山，邁向科技的玉山。那時，原本100多人規模的玉山資訊處，已開始大動作延攬人才，成為玉山千人科技聯隊的濫觴。
在技術研究和實作方向上，也開始轉變。2013年，玉山大舉將資料分析成果應用到數位業務，兩年後更成立創新發展中心（IDC），來觀察新技術。
那一年，2015年，玉山進一步調整關鍵組織，一方面專注發展新業務領域，一方面將AI技術落地到實務場景中。他們成立數位金融處，設置全臺第一個金融數位長職位，來專攻數位金融服務。數金處瞄準普惠金融、場景金融和智慧金融三大目標，要讓金融如水電便利、走到顧客生活中，還要用AI來優化服務流程。
這也是首次，AI罕見地出現在玉山重要業務組織的任務中。數金處誕生後，也成為科技聯隊一員。
不只調整組織，玉山在基礎建設上，也往AI靠攏。2016年，玉山開始設計新核心系統、制定4年汰換上線計畫，除了將老舊的程式語言COBOL，汰換為時下熱門的.NET和Java語言之外，更重要的是，將原本大型主機的「大核心」模式，轉換為小核心的微服務架構和開放式平臺。如此一來，玉山就能更快速更迭服務，也更容易共享資料，讓後續的AI模型開發更便利。
2017年，玉山進一步著墨新技術研究。他們成立創新實驗室（Innovation Lab），來鑽研AI、區塊鏈、身分辨識、電子支付等前瞻技術，同時下設研發、商轉、顧問和育成四大中心，來鞏固技術人才資源佈局。
2018年，迎來了玉山AI力養成的關鍵轉捩點。
當時，他們率先全臺成立科技長辦公室，定調金融AI發展藍圖，還終止多個不乏達上千萬元等級的專案，改將資源投注在AI上。那年，玉山開始打造自家機器學習即服務（MLaaS）平臺，成為後來AI落地的關鍵基礎設施之一。
但設立科技長辦公室還不夠。2019年，玉山還成立專責單位，將運作十多年的大數據分析團隊CRV，正式轉型為負責開發AI應用的智能金融處，成為內部AI供應商，要將AI融入到玉山各個業務中。
這兩個組織，也陸續成為玉山科技聯隊的核心成員，形成科技聯隊資訊處、數金處與智金處的鐵三角架構。至此，玉山AI組織到位、關鍵團隊正式成形，成為「科技的玉山」中一股重要推力。
神經系統、AI大腦相互分工，下一步瞄準零接觸金融
這個科技聯隊規模達上千人。黃男州進一步解析，科技聯隊有四大成員，包括800多人組成的資訊處與信用卡處IT團隊、100多人的數位暨客群處、100多人的智金處，以及30人的資安處。
如果資訊處是玉山的神經系統，負責串起各種業務流程，那麼，智金處就是「玉山的大腦系統。」黃男州比喻，這個AI大腦專門解析大量資料，用機器學習將資料轉化為有益業務的AI系統，優化服務。
而玉山之所以敢大力嘗試AI，是因為科技聯隊中，有個扮演「煞車角色」的資安處。這個部門規模雖小，但負責檢核IT應用安全性，成為創新的煞車。黃男州甚至形容：「如果沒有煞車，大家只會慢速前進！」正因為有它，科技聯隊才敢加速，才敢創新，甚至是嘗試AI新技術。
不只如此，對玉山AI大腦來說，他們還有顆很重要的強韌「心臟」，也就是去年上線的新核心系統。黃男州指出，開放式新核心平臺主打交易、會計分離，能處理更大量的交易，與一年前相比，交易量成長可達50%，尖峰時段甚至更高。
這對AI大腦有著深遠影響。因為，更多的交易量，意味著更多的資料，「大腦也就更聰明。」
他甚至直言，核心系統上線後，迎來了AI應用大爆發的寒武紀：在行銷面，AI可以找出顧客下一個最需要的產品、分析顧客生命周期對玉山的整體貢獻，在風控面，AI可以快速掃完幾百份報紙、找出關鍵名詞建立黑名單，也能快速揪出信用卡盜刷交易、即時阻擋。
甚至還能優化客服中心，「客服通話一定要真人嗎？人工語音也能回答很多問題，」黃男州還舉例，透過語音轉文字，還能大規模檢驗客服品質、改善客戶服務。
不只如此，對他來說，AI還能自動化更多流程，舉凡財富管理、申請貸款、開戶等原本需要人工處理的業務，都包括在內。玉山也預告，零接觸金融是他們下一個發展目標。
玉山金控科技長張智星更透露，未來還要以NLP為核心，來發展AI客服，以及其他金融業務的流程自動化；只要主管機關開放，玉山就會用技術力轉化為零接觸金融服務。
這些遍地開花的AI應用，不是偶一為之。在各種AI服務落地前，玉山早已大動作重整組織、調整文化，組成100多人的AI開發團隊，來打造專用技術平臺，提供源源不絕的AI活水。接下來，我們將從戰略面、組織面、技術面來剖析玉山AI力。
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今年 後疫情 玉山 應可大展鴻圖 每年只要成長8% 配股息各半
長投 真的很有感 吃好道相報
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台新金主要子公司10月獲利都成長 為何母金控卻衰退？
出處 經濟日報 記者陳怡慈／即時報導
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台新金總經理林維俊晚間表示，台新金去年...，以新台幣55億元為基準取得保德信國際人壽...，有承諾...，新台幣10年期公債殖利率如果走高，...在上限30億元之內，額外支付併購價金。
...明年8月11日才要結算，...，隨著新台幣10年期公債殖利率10月底明顯走高，先在10月份認列5.37億元的或有價金。
...，明年8月11日才會知道實際金額多少。
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台灣銀行家 採訪、撰文：李悅嘉
南山人壽斥資新台幣上百億元、歷時3年多的核心系統升級計畫，到頭來不僅保戶罵翻天，甚至引來金管會下重手，下令董事長停職2年。這場最寫實而慘烈的轉型啟示錄，國內金融業在這個案例上，學到什麼？
南山人壽斥資百億的新系統「境界」2018年9月上線，卻不斷發生保單停效，至少有15.2萬張保單受影響，甚至投資型保單也發生下錯單等狀況。金管會下重手，對南山人壽祭出金融業史上最大罰單3,000萬元，更下令董事長停職2年，創下董座停職期歷來之最。此事讓金融業界更了解核心系統要轉換是如此高複雜性，未來得更謹慎面對此事。
核心系統轉換複雜，與行業特性有關
全球幾乎每一個大型企業都有一套日常營運用的核心系統，對零售業者而言，稱為ERP（Enterprise Resource Planning，企業資源規劃）系統；對金融業來說，則有不同的名詞，如「中心主機、帳務主機、清分清算中心、交易核心系統」等名詞，由於各類核心系統保管了全體顧客7×24小時不間斷運行的動態合約關係與交易帳務紀錄，故稍一不慎，將導致大量錯帳等骨牌連鎖反應，同時銀行核心系統也是全球駭客熱中攻擊的目標，因此任何變動都必須謹慎為之，也因此當一談到核心系統要轉換更新時，往往整家金融機構如臨大敵般望之生畏，甚至是一個比競爭對手更加棘手的敵人。
評估金融業務是否要更換核心系統之前，第一要務便是需「事先了解自身產業的『經營特性』與『業務複雜度』」，特別是因故須於短時間內直接「以新換舊」的「大型資訊系統轉換專案」（Core Information System Migration Plan）。由於這類系統轉換專案的風險相當高，因此開始時，需要特別考慮自身的業務複雜性，並堅持「功能分拆、電文橋接」等化繁為簡的轉換策略，來降低系統轉換過程中因業務複雜性所帶來的骨牌關聯風險，以利當單一系統出錯時，不會導致整套金融業務潰敗或無法繼續經營的問題。換一個簡單的方式說，核心系統轉換過程相當類似人類的「換心手術」策略，必須先幫「心臟接上各種功能的體外循環儀器，讓身體原本需要心臟幫忙的數十種功能，全部透過周邊大大小小的機器來幫忙運作，待病人生命狀況穩定後，再穩健地進行換心手術。」
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玉山換系統一次就成功 值得鼓勵
AI 選股 貴婦應超買單 本多終勝 如上市櫃的老闆娘 但通常選擇 在新加坡 或香港 交易 但貴婦 第一次要親自到 新 港 開戶 如轉帳手續 ..等疫情後 財富管理才會真好 今年解封 國內信用卡業績 會顯著成長
開發金 今天衝出 小量持有 恭喜 本樓的開發大戶
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