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貸500萬利率2.3%分15年攤還
每年本利要攤還約40萬
假設以股價25來設定購買基準點
可以買200張
1.如果以理想的標準狀態來跑這個模型
假設每年都配40萬
這樣15年過後
這200張的"取得成本"是0
2.如果以超標的狀態來跑
每年配40萬以上
這時不只賺到0持有成本
更賺到多餘的配息
3.如果以低標的狀態來跑
每年只配20萬
這時這200張的持有成本就變成
20*15=300萬(更正)
4.如果以最慘的狀態來跑
每年配息0
這時這200張的持有成本就變成
40*15=600萬(更正)
當然這四種的狀態是不太可能只恆定出現一種
而是在這四種中游移
依據景氣循環配息有高有低
記住這邊只計算到股票的"持有成本"喔
這個模型最大的風險在於你要有"多餘的錢"去補足每年配息的不足(繳貸款)
而這些"多餘的錢"就是這兩百張的最後持有成本
第二大的風險是15年後"這股的價值"
15年後的假設
1.股價還是25元
價值就是500萬
2.股價漲到30元
價值就是600萬
3.股價跌到20元
價值剩400萬
4.下市
價值0
除非在最大風險中每年都有標準或超標股息
不然都要考慮持有成本跟15年後的股價價值
依據最大的風險跟第二大風險
所建構的模型下去跑
賺到錢的"機率"應該會大於賠錢的機率
注意喔...這邊指的是機率
當然這個標的股票
要有"很穩定的循環跟需求"
這個模型的可靠性才有意義
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除非對於選股真的有獨到的分析
不然以同樣的模型來跑
投入到ETF裡面
風險會比自選股低很多
因為ETF的規模大選股夠多
相對穩定度夠高更可靠
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史第奇626 wrote:
按照你的理想算法
你說最後的投資成本是104(剩下貸款餘額)+60(投入本金)+100(貸款利息)=264
200張的投資成本價是 2640000*10/1000/200=13.2塊 不是8.2
我是樓主。
史大你好!
我的算法：20年大約墊付104萬(200*1300=26萬，貸款31.2萬每年，
每年平均墊付5.2萬，20年共墊付104萬)，20年後成本共164萬，股票還是有200張
，平均每股是8.2元的成本。
上述說的31.2萬已經是包含本金+利息，31.2*20年=624萬，即20年利息是124萬
所以假設20年共墊付104萬，亦包含本利，且20年後貸款即付清，不應該再外加利息阿。
所以若是真的每股8.2元成本，我覺得這成本應該還好，賠也不會太慘烈!!
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大陸年產量 已達10億噸，實際產出也才 7億，等於大陸目前鋼廠的產能利用率才 7成。景氣若好轉，大家產能就會開出來，價格就高不起來，等於以前好日子跟本不會來。加上鋼廠產能太大，造成鐵礦價格狂升。最後鋼廠還是無法獲利。過去10年，是中鋼好日子，未來3-5年，苦日子已經就在前面。要賺錢，談何容易。大陽能大家賠錢的慘狀，也許在鋼鐵業會複製。
中鋼，資產負債表，年年惡化，資本支出超額，造成現金流量接近0，只好借錢給股東當股利，負債比一年比一年高，原因無他，借錢花股利，讓大家爽假的，支撐股價。
現金流量表看一下吧，速動率低到離普，等於沒現金，可用現金都是存貨，運氣好，存貨漲，可回沖獲利，運氣差，就庫存損失賠不完。
中龍才要擴建完畢，在這惡劣的環境下，還沒量產，就已經想好如何停產一部分，且又要開始折舊，對獲利能力要大打折扣。
中鋼体質是不錯，但財務狀已經失衡。
体質不錯，抵不過大環境已經完全反轉。
在財務不良的情況下，跟本無法承受稍為長一點的虧損，這一兩年，如果不幸環境惡化，造成虧損，我只能說，中鋼會兵敗如山倒，機會也許不大，但就是存在。
丟大錢去買一個才開始惡化的產業，還能算出一大堆的獲利還本時間點，真是天才。
為何不把中鋼出清，把錢全投中華電，至少風險少一點。
最好還是 全壓 0050吧，比較不會亂選股。
google 一下 阿里巴巴 冶金， 找一下里面有一篇 每日的鋼鐵早報，買這麼多中鋼，至少看一下世面，看外在環境的趨勢。
投資不能像頂著一藍雞蛋的小女孩，一心只想著雞蛋生小雞賣錢再買蛋再生雞，這樣繼續下去就會發財，如果這麼簡單，就不會有人在路上賣玉蘭花了。
12月，明年 1 2 月鋼價，非常關鍵，如果這個時間鋼價能持穩，那鋼鐵業也許還好，如果這個時間點大家信心不足，又來一波跌價，那明年鋼市不會比今年好。
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文章編號：39971862
rickchiu wrote:
我是樓主，大大們都好...(恕刪)
當然是可以,樓主參考看看
平均買進價 投資比例
2850 新產 15.8 20%
4103 百略 41.2 20%
5904 寶雅 33.7 20%
9930 中聯資 39.7 20%
另外20%現金,如果有不錯的標的,或大盤表現不好時用來加碼用的
不過樓主,除了中鋼以外你要不要也把你那30支標的PO出來,讓大家幫你看看
針對你的投資組合做點建議,也順便把這樓扶正,(都歪成算數大樓了....
)另外如果過幾年還可以貸個200萬的話,那樓主你到時的貸款是一個月要繳到4.5萬去了
我倒是覺得以你目前的狀況來改善會不會比較好一點!!
小小建議,大家一起參考研究囉~~
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