我就是愛拍照 wrote:
本來想說自己問的問題...(恕刪)
個人非專業回答
要是能真正回答你的話
這個人應該是叫簽證精算師
每個壽險公司應該只有一個
月薪應該是20萬以上的水準．．還要主管機管核准
第 7 條
簽證精算人員每年應就下列事項依主管機關指定之日期向主管機關提出簽證報告：
一、保險費率之釐訂：簽證精算人員應就主管機關指定之險種，定期檢視商品費率。如其未具公平性、合理性或適足性時，應提出適當之修正費率或其他可行之處理措施。
二、各種準備金之核算：簽證精算人員應確保保險業依保險業各種準備金提存辦法或專業再保險業財務業務管理辦法所提列各種準備金及其所採用精算假設具合理性，並合理確保各種準備金足以因應其保單未來之給付所需。若有提存不足，簽證精算人員應向保險業建議相關之因應措施。
三、保單紅利分配：人身保險業之簽證精算人員應於保險業每年作分紅保單之紅利分配前，建議適當的保單紅利分配。
四、投資決策評估：簽證精算人員應就保險業之投資對其資產與負債之配合及影響，提供專業分析及意見，予其訂定投資決策之參考。
五、清償能力評估：簽證精算人員每年應以不同假設的經濟條件及環境，評估保險業之財務清償能力。
六、其他經主管機關指定辦理之事項。
主管機關依本法第一百四十九條第三項對保險業為清理處分時，清理人得經主管機關核准後，免提報簽證報告。
一但接軌等於工作量暴增
可能要看資產"市值"變動調整資金..我是不清楚細節
但可見的是資金(金庫)大概會更保守..以防利率波動影響財報
產險問題較簡單
尤其車險大都是一年期..壽險是6年起跳
在美國準備金的報告/財報會直接影響CEO的經營成績
雖說沒人知道實際數字..但是也不能報的太離譜
最簡單例子
比方說要賠保戶100元
準備金帳面105
但FED利率還沒降
105元的債卷市價只有97元
要賠100元現在賣只能賣97
變成短缺3元
實務上會更複雜..還有再保..責任準備金投資績效也是很重要
像西瓜金吳老大一次下令買股賠掉的錢用億算..也沒抓去關
新光金董事長吳東進臉色凝重地公開道歉，坦承投資宏達電虧了49.5億元；然而，他沒說的另一項虧損投資，恐怕也會讓投資人臉色慘綠
這是另一個原因沒買西瓜金買中信
這些大家族大概只有目前的蔡家守法經營 (十信出過事)
將來換下一代會不會走樣沒人保證
純本土公司沒問題
美商保險公司要另外準備一份GAAP給美國母公司
我聽我同學說很頭痛..要2套財報美國並沒用IFRS 17
我另一個同學的老公還打算接軌前退休..省事..大地主不差這點苦命錢
連台灣ＲＢＣ處理都可以大事化小事
西瓜金ＲＢＣ低於２００．．竟然無什麼處罰
在美國那可是一件大事
ＲＢＣ再低下去是州保險司是會禁止招攬／承保新契約．．保障保戶權益
ＬＮＣ的ＲＢＣ降低到３００出頭
公司還發了１０億美金９％跟９％＋的特別股跟債來提升ＲＢＣ
西瓜金一下子賠掉幾十億
正常狀況不管產壽險
都是保費收進來速度快過理賠出去
兩者之間有時間差．．壽險更誇張
其實台灣車險也很誇張combined ratio 以前資料是低於１００％
美國這正常是１０６％左右
美國也就是收１００元保費進來要賠１０６元出去
這樣子不就是賠錢生意嗎？
問題是錢進來跟出去速度不一樣
加上保費投資．．通常這個ＲＡＴＩＯ控制在１０６％保險公司基本上能賺錢
不過這是很久以前的資料
剛查一下
S&P Global Market Intelligence is forecasting a combined ratio of 99.2 for the U.S. P/C insurance industry overall in 2024, signifying a return to underwriting profitability for the first time since 2021.
According to the analysis, private passenger auto insurance is expected “to make a dramatic return to underwriting profitability,” with S&P GMI projecting a personal auto 2024 combined ratio of 98.4, down from 104.9 in 2023 and 112.2 in 2022. With personal auto representing almost 35 percent of overall P/C insurance industry premiums written, that turnaround is what will drive the overall underwriting profit for the industry, according to S&P GMI projections presented in the “S&P Global Market Intelligence 2024 U.S. P&C Insurance Market Report” published late last week.
The combined ratio for the industry overall will drop 2.5 points to 99.2 from a level of 101.7 in 2023, and improve a bit more to 99.0 in 2025, the report shows.
