lbb507 wrote:
典型的因小失大為了...(恕刪)
還有可能因為到時候政府一句話不認帳
通通不算數 重新計算
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我在所得6%~12%時，是完全不自提，因為當初想說自己操作績效會比
勞退的績效好
多年以後，才發現自己不行，所以就改成自提6%，提到滿
判斷標準很簡單
多年來的自行操作的平均報酬率如果沒有大於要繳的稅額級距，那就乖乖的的提撥，會是最划算的選擇
通常一般人很難有超過12%的投報率
所以我猜最優化的方式應該是所得稅率6%時，先不提撥，但是到所得稅率12%時，就要檢討自己的
投資績效，然後據此決定要不要提撥
如果所得稅率12%時的決定是不提撥，那麼20%時就要在檢視一次，以此類推
不過對於懶得理財的人，最好就一開始就提到6%滿
不要去考慮以後領不到的問題，因為這是放到專戶的錢，是自己的血汗錢，跟公教年金不一樣，
領不到就把政府換掉
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oah1616 wrote:
新制勞工退休基金自94年7月成立以來，累積收益數2,362億元，收益率2.90％...(恕刪)
這句話的意思是自94年以來的總收益率2.9%嗎?
如果是這樣的話, 年化是沒這麼高的.
這另外也顯示出一個問題: 政府保證最低兩年定存收益率, 但我們總把希望寄託在: 實際的應該會比這好,
可是12年過去了, 政府交出來的成績單就真的跟這12年來平均的定存利率差不多, 真的還可以繼續這樣過度期望嗎?
在節稅這方面, 自願提撥或許是個加分, 但基金過去的效率, 卻是個大扣分, 綜合來說,
如果真的採取保守的方式, 那麼商業保險的效果也不會比較差, 至少保單可以隨時解約變現.
其他的意識型態之爭也就算了, 但這件事可是關係到自己的未來, 要拿自己的錢去挺政府的政策, 可要想清楚.
基本上, 你交的錢不會不見, 就如同你銀行帳戶裡面的帳目, 永遠是你的, 但這並不代表銀行真的有那麼多錢支付你.
錢在政府手裡, 你擁有的只是個帳面數字,
對於"幾歲可開始請領給付", "給付率"的規定, 政府不是沒有調整的可能(最近已經示範給大家看了),
假使未來這些基金是被投資在無法隨時回收或變現的項目上, 變成呆帳, 這種機率就大增.
