退休之後？資產管理？

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31樓

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文章編號：56060695

我也很好奇大家退休之後的資產管理?

但更好奇的是退休之後的生活?
尤其是社交生活

日本是老年化社會，政府民間有很多團體可參加
台灣有嗎?

旅遊團，音樂社，攝影，繪畫之類的

目前我有在學音樂，但這個圈子全部是年輕小伙子，
是我找不到，還是台灣50左右的人不再玩音樂了

vegesmile

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32樓

vegesmile

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文章編號：56063647

donotask wrote:
不論退休前或退休後，再好的資產配置，前提必須是自己耳聰目明、意志清明，但是，人很脆弱，萬一哪天突然怎麼了呢？如何讓資產常軌運作並保障自己的生活呢？
我有兩個兒子，成年了，仍在就學，目前都還好，但是，將來很難講，人會變，交了怎樣的朋友，結了怎樣的親家……，我不做太美好的想像，人性vs.制度，我寧願相信制度。除了財產信託有其他的做法嗎？

搜尋了一下,找到了臺灣銀行的「樂活人生安養信託」,103年10月推出的,好像還不錯!

「自主規劃」取代「養兒防老」
透過臺灣銀行專業服務
退休生活無後顧之憂，悠然享受樂活人生

簡介及詳情網址http://www.bot.com.tw/Business/Trusts/Documents/trusts05.pdf

vegesmile

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vegesmile

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文章編號：56063675

(續上)
安養信託晚年少操煩台銀結合保險金現金資產不設年齡門檻
2014年10月03日

【陳瑩欣╱台北報導】因應高齡化社會衝擊，台灣金暨台銀董事長李紀珠昨於敬老節推出新版「樂活人生安養」信託機制，結合保險金和現金資產信託，同時研擬以房養老模式、「以保單養老」等保單活化機制。她同時建議，政府研究長照險保單遞延稅制，提供年長者金融領域整套措施。

李紀珠表示，為避免「養兒難防老」台銀已成立「高齡化金融服務專案小組」，並首度推出結合銀行、保險的「樂活人生安養信託」金融商品，不設信託管理年齡門檻，可協助國人無憂無慮安養老年。

看準高齡化社會商機

銀行信託產品行之有年，目前推出信託服務的金融機構包括國泰世華銀、合庫銀、一銀、中國信託商銀等，建議信託管理資產從30萬元至300萬元起跳，因可委託銀行管理資產，可避免「少壯很努力，老大還是悲傷」窘境。

業者指出，市面上主流個人信託有3大類，包括照顧自己的退休金信託、個人身故理賠保險金信託、遺囑信託等，生時預立遺囑，約定遺產在課完稅以後，如何由遺囑執行人辦理遺產移轉。

至於退休金信託，因保險公司已可提供長期看護險或年金險也量身訂作分期支付，銀行對相關業務提供意願低也不普及，台銀為退休金信託提供服務，看準高齡化商機。

李紀珠表示，一般人需要的金融保障機制，不止是保險，還可延伸到信託，高齡化保障是20、30年後要面臨到問題，絕對不會是很賺錢業務，但會是台銀應該要做的業務。

建議長照險遞延稅制

理專表示，保險金信託以保險給付為主，包括旅遊平安險、短期意外險都可交付信託，其中國泰世華銀等民營銀行受託市佔率逾8成最多；而個人身故財產信託，偏向個人金錢信託或保險金信託；後者多是父母知道自己得重病，但孩子很小，包括存款、股票、不動產等財產規劃生前約定好，透過信託機制。

合庫銀副總陳美足說，過去信託多以保險金公益信託業務為主，但近年合庫銀相關服務愈來愈成熟，除一般戶提供制式化理財服務，高資產戶另有不動產管理，彈性很大。

目前商業保險課稅概念，以全年保費上限2.4萬元抵所得額、但保險給付額不課稅為主；李紀珠說，長照險遞延稅制在保險給付時才課稅，由於給付時個人其他所得已變少，即使領到保險給付額，需課稅部位未必會衝破所得稅應繳納門檻，過去政府也曾研究將這類機制拿來做為鼓勵民眾投保長照險誘因之一，期待成行。

獨孤求敗5805

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獨孤求敗5805

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文章編號：56063681

donotask wrote:
不論退休前或退休後，再好的資產配置，前提必須是自己耳聰目明、意志清明，但是，人很脆弱，萬一哪天突然怎麼了呢？如何讓資產常軌運作並保障自己的生活呢？
我有兩個兒子，成年了，仍在就學，目前都還好，但是，將來很難講，人會變，交了怎樣的朋友，結了怎樣的親家……，我不做太美好的想像，人性vs.制度，我寧願相信制度。除了財產信託有其他的做法嗎？.(恕刪)

另一選擇，在你意志不清明前買個年金險吧。選國營的壽險公司。

vegesmile

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vegesmile

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文章編號：56063734

每月1千元　老人樂活養自己

記者羅兩莎／台北報導 2014-10-03

因應高齡化及少子化趨勢，台灣銀行昨天推出「樂活人生安養信託」業務，每年只要負擔少許費用，即可讓老年生活過得有尊嚴。台灣銀行董事長李紀珠昨天舉行記者會，宣佈推出新型金融產品「樂活人生安養信託」。（記者王騰毅／攝影）

要如何防兒又安心養老？銀行業者建議，「安養信託」是不錯的選擇，透過信託，把打拚一輩子的「養老金」守住，即可安心過退休生活。台銀指出，樂活人生安養信託結合台銀人壽的「自益性保險的金錢信託」，客戶（委託人兼受益人）把與台銀人壽約定的年金、長照及醫療等生存保險給付金（信託財產）與金錢，交付台銀（受託人），並由台銀依約定方式管理運用。

台銀說，信託期間銀行會依照信託契約，執行各項財產運用及給付，給付項目包括：生活費、安養機構費用、醫療相關費用或生前契約費用等。

「安養信託」雖是不錯的信託產品，但國人不能接受每年必須負擔數萬元，或10、20萬元的信託管理費，致對安養信託卻步；但銀行考量每年僅收數萬元管理費，卻要投入大量人力及物力服務客戶，基於成本效益考量，推展意願甚低。

台銀表示，這次推出的安養信託產品，因契約已制式化，委託人可至全省各分行辦理，簽約時只要負擔5,000元的簽約金，及每月最低1,000元或是信託財產0.3％的管理費。

華銀亦指出，該行「安養信託」已設計成制式化商品，客戶在各營業單位都可以簽約，簽約時只要想好未來希望定期領取的金額、頻率及信託財產運用方式，就可輕鬆完成契約簽訂。

在費用方面，華銀說，簽約手續費為3,000至5000元，信託期間每年收取信託財產0.3％至0.6％的信託管理費。

一銀亦表示，該行的「家庭財富信託」即納入「安養信託」，信託費用為簽約手續費5,000元，及每年信託財產0.2％至0.3％的信託管理費。