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小弟正好從事這方面的工作,依照財金的規則,提款是屬於三段式交易,
例如版主是拿hsbc從中信的atm提款,
在提款時中信銀會先送一筆request到財金,財金再pass給hsbc,
若hsbc檢查無誤時就會先執行扣款(這是財金訂的規則喔),接的再回成功的response給財金,財金也會將訊息送到中信銀,
等中信銀的atm確認客戶把錢拿走了,會再發一筆confirm的訊息給hsbc,這時交易就完成了
依樓主講的情況,中信銀說在最後一道confirm因線路中斷,未送到hsbc,這時hsbc並不會將金額沖回客戶款項
這個道理很簡單,因為hsbc未收到confirm,無法確認客戶到底拿到錢了沒,所以不會將客戶款項沖回,
這個規則也是財金站在保護銀行的立場訂的,如果客戶拿到錢了,銀行又先行將款項回沖,這時銀行後來就要大費周章的去向,客戶要錢
所以像HSBC沒收到中信銀CONFIRM時,未將款項沖回給客戶,但是也不能由客戶反應,中信銀或HSBC才處理吧,
所以這時HSBC及中信銀會將這筆註記成PENDING,自然會有後續的處理,而且剛剛有提到中間橋樑有一個財金,
財金不是只有PASS訊息而己,他當然也會監控交易的完成,像這種未完成交易,財金隔日都會產生跨行清算報表給這二間銀行,否則財金手續費是收假的啊?
版主也提到HSBC要求客戶像中信銀做登錄,這一點HSBC也沒做錯,因為中信銀才知道你到底有沒有把錢拿走,
中信銀才能針對那筆交易做沖回,而且通常這都是隔營業日的事(因為財金表報是在隔營業日出),
當然還有一個方法是可以向銀行的客服要求銀行的跨行清算中心來確認該筆交易的問題,如果是上班時間,
跨行清算應該可以馬上幫忙處理.
洋洋灑灑寫了一堆,就上面來講我認為HSBC是沒有做錯的,站在客戶角度可能認為這不合理,
不過不要罵我,因為不是我訂的,這是財金訂的遊戲規則,
但是...........+1大大提到的,也是最該正視的問題,即然中信都收到ERROR(2999其他類檢核錯誤)的訊息了
HSBC怎麼可以失敗還扣客戶帳務呢?這也是問題的根源,一開始就失敗了,根本就不能扣客戶的帳.....這一點就很該打了
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傑洛米 wrote:
上面大大講的沒錯小弟...(恕刪)
感謝您的專業解說
如果依照您的說法，那 hsbc 及財金更該扁
為什麼？？
因為依您所解說的三階段作業方式，在交易的過程中被優先保障的是銀行的權益
而不是存戶的權益，當然以銀行的角度如此解釋可以理解，但是請問當爭議發生
時首先選擇犠牲存戶權益合理嗎？？還是說相對於銀行龐大的體系，存戶只是無
力抗爭的小綿羊，所以不管三七廿一先犠牲你再講??
我必需要講，就系統的角度來講，transaction control 絕對是非常重要而嚴肅
的課題，也必需嚴正以對，就您所解釋的交易流程，只能說財金及 HSBC 未盡到
應盡的確認及防止義務而直接選擇讓存戶權益受損，就法的層面來講，這說得過去？？
請各位想一想，今天不管您是站在那一邊，如果說，銀行明的跟你講，如果跨提
的時候發生以上狀況，有個條約是銀行選擇優先保護他自己的權益而不是存戶您
的權益，請問，您還會不會把錢存在銀行??
btw, 再此同時，我再提一件事，為什麼 HSBC 發生問題的比率似乎就網路上的
討論來講特別高??大家都有問題，可你問題特別多，那又是什麼意思??
