五個小孩欺負一個大人 wrote:
真的這麼好，人家早...(恕刪)
說真的,真的有人房屋貸款去買這種保單來套利
房屋貸款1.6%
保單利率前面六年才2%
六年之後3.6-4% 這樣有利差嗎?
尤其是前面六年幾乎沒有利息可言,還要本金加上利息攤還
但是有的人就很聰明,貸款的金額夠大,數字就漂亮
另外,如果不想跟業務員談退傭,那就自己去考證照後來掛件
傭金自賺,稅金自負
你猜猜看,佣金有多少,金額夠大的時候,願不願意去考張來用?
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乍見北極光 wrote:
我六年前也買了香港...(恕刪)
請問您是如何知道在香港購買保單的＜宣告利率5.25%，現行實際配發4.75%，保證利率最低不得低於4％＞。
我曾經在102年帶兒子到香港購買美元保單，在104年帶兒子到香港購買港元保單，目前也正規劃年中再買美元保單。我個人的感覺如有錯誤，也請您修正：
因為你是在6年前購買的保單，應該是當時儲存在保險公司內的紅利(例如：非保證分紅)的利率是5.25%，後來應該保險公司又調降利率，所以現在儲存在保單內紅利的利率是4.75%。因為我在102年初業務規畫保單紅利的利率是4.5%，後來在準備出發購買前，業務說保險公司已將利率調降到4%。但是，我不懂保證利率最低不得低於4％？是業務幫你規劃未來可以從保單內每年提領出4%的保險金當成是自己的年金嗎？
另外，可以請問你購買的是哪家保險公司的哪張保單？請問她的＜非保證部分＞的達成率如何？目前累計的＜非保證部分＞有達到90%以上嗎？我覺得香港保單最誘人之處就是＜非保證部分＞，如果有高的達成率，那就是削翻了。
希望有機會能夠多向你學習，因為你比我早買了2年，可以遇到更多的狀況做參考。
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stdjb wrote:
我也蠻好奇是哪張的...(恕刪)
我不是保險從業人員，對於有些保險內容的認知可能不是那麼的清楚，往往是隔一些時間再來看保單說明書，才又會有一些新的了解。例如：今年可能會去買AIA保單，由AIA的建議書理解，再回去翻閱自己過去幫兒子購買的保單內容，才算是又多了一層的認識。
我覺得業務在說明(台灣是禁止銷售的行為)境外保單時，都會說有多少%的利率，例如：4%。或是建議書說未來可以採用每年4%做提領，就當成是每年的生活費用。我的認知是(前面說過，我不是保險從業人員，如有錯誤請指正)：
(1)所謂4%的利率是指保單內預期可得金額存放於保險公司生息，此息率會不時的調整。就像我在102年初時的建議書說是4.5%，等到我要出發的前一個月，業務說保險公司已經調降到4%了。
(2)我是請業務提供給我＜不提領＞及＜有提領＞金額的建議書，以做為自己未來的參考。後來到香港簽約時，才知道只有＜不提領＞保單合約，因為要不要提領是保戶的事情(後來才知道叫做部分解約)。而業務會以最適切的百分比做提領建議(如果需要做生活費的話)，在不流失太多資金的情況下，業務多會建議每年提領4%，但是這個不代表保單的利率是4%，千萬不要誤解。
至於達成率，我就以幫兒子買的保單做說明如下，我的達成率計算時間點是保單的年度完結日。當然，有的保險公司也會寄來實體的保單價值表(不知道這樣說是否正確)。另外，因為香港的保單價值有區分成＜保證＞及＜非保證＞，既然＜保證＞的就是代表保險公司一定要達到的金額，為了怕保險公司唬爛，我自己是採用＜非保證＞的達成率做計算，因為這樣比較嚴苛。因為最後受益人領的是＜保證＞及＜非保證＞的總和。
(1)102年購買真智珍寶5 III儲蓄計畫(美元)：累計至103年達成率是99.727%，累計至104年達成率是92.548%，累計至105年達成率是90.373%。看起來似乎是不妙，但是如果以＜保證＞及＜非保證＞的總和做計算，那累計至105年的達成率就是99.667%了。
(2)104年購買真智珍寶10 III儲蓄計畫(港元)：累計至105年達成率是116.7%。
(3)104年購買保誠雋陞儲蓄計畫(港元)：前兩年的＜非保證＞都是零，所以達成率肯定是100%了。
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