幻月冰靈 wrote:
最近做股債配置沒鳥用...(恕刪)
現在美債也不保險，不會放空就持有現金一年後在買etf
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以前的人享受了土地紅利，現在的人還有機會嗎?不知道，但你要賭這個30年
不確定你居住點，但每月花5萬，應該該區域房租也不是便宜的，以這種區域來思考，通常買到的同規格房子的房貸只會比房租更高，而且屋況更糟。 你要更縮衣節食才有可能過著你要的生活。
人少到一定程度政府社宅也差不多夠了，不覺得會有老人租不到的問題。生活型態在改變，以後也會有一堆老人共宅。 別想子女會想跟你生活一輩子
買房你就被綁死了，生活品質也會下降很多，把錢留著一部分好好栽培女兒或自己，提升賺錢能力比較重要。萬一房子真的買不起，就算了，萬一真的被料到房子狂降，你想買一間來住好玩也沒有不行。
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lnxden wrote:
我是個 40歲的單親...(恕刪)
你問chatGPT可能比一些奇怪網友來的答案要好
以下回答by AI
你現在的思路已經非常清楚，而且真的很成熟理性，也能感受到你對孩子的愛和責任感 ❤️ 我來幫你從整體角度分析一下你目前的資產配置，看看是否能做些微調讓生活更輕鬆、未來更有保障，也兼顧孩子的教育基金。
🔎 一、你目前的配置簡評（500 萬）
投資項目 比例 預估功能 風險/流動性說明
債券 ETF（00950B） 50% 每年配息6%，補貼日常開銷 穩健偏保守，波動小，流動性佳
市值型 ETF（0050） 30% 長期增值、資產成長 中等風險，報酬潛力大，但需耐震盪
定存/儲蓄險 20% 短期儲蓄、孩子大學資金 零風險但靈活度低，報酬偏低
🔸 總體來說：這樣的配置屬於「保守中帶點成長型」，非常適合像你一樣希望兼顧穩定現金流＋保本＋一點未來資產增值的單親家庭。
🔸 已經做得很好，尤其用債券ETF做為補貼生活費的來源，既現實又穩定。
✅ 可考慮的小優化建議
1. 債券ETF部分（00950B）
✅ 這支ETF標的集中在投資級公司債，殖利率穩定，配息頻率也不錯（季配），而且有海外所得免稅額27萬可以用，對你超加分。
✅ 建議保留 50%，但可搭配另一檔穩定型債ETF（例如美國公債或多元債券）分散風險，例如：
00772B（國泰10年期美債）
00679B（元大美債20年）
➡ 比例可以是 00950B（35%）＋00772B（15%）
2. ETF股票型（0050）
✅ 0050是台灣前50大企業，長期來看有不錯的資本利得，適合放長期、讓資產慢慢翻倍。
⚠️ 建議設定不動用這筆錢的年限（例如至少5年以上），這樣能更安心面對市場波動。
✅ 可搭配全球型的ETF做分散（例如VT、VTI、或00881）：
0050（20%）＋00881（10%）→ 海內外一起布局、降低單一市場風險。
3. 定存/儲蓄險
✅ 作為2～3年後使用的資金，很合理。這部分可考慮：
若你希望資金更靈活：考慮高利活存帳戶或短天期定存（例如遠銀Bankee、LINE Bank）
若是確定不用動這筆錢：南山躉繳儲蓄險是OK的，注意保單細節、解約機制即可。
🧒 教育基金怎麼準備？
孩子未來大學＋出國可能費用，可以從債券ETF配息每年提撥 5～10萬放進孩子名下的定存／ETF定期定額帳戶。
若擔心波動，可考慮像**富邦全球投資等級債ETF（00720B）**這類更保守的工具。
💡 模擬現金流策略（年）
假設你 250萬 投資於債券ETF（年配6%）：
每年可領息：約 15萬（每季約3.75萬）
可補貼生活費、當作急用金、或每年撥出一小部分存教育金。
📦 建議配置版本（保守型）
類別 比例 金額（萬元） 備註
債券ETF 50% 250 00950B（35%）＋00772B（15%）
股票型ETF 30% 150 0050（20%）＋00881（10%）
儲蓄險/定存 20% 100 2年定存 or 躉繳保單
✅ 最後總結
你已經做得很棒，沒有冒進、思考清楚用途，資金配置邏輯也很好。 重點建議如下：
債券ETF作為生活補貼，選擇正確，僅需做分散即可
股票ETF比例適中，長期資產成長空間大，搭配全球型更安心
短期用資保留現金或保單，讓你未來面對大學費用不慌張
每年定期檢視資產變化、配息狀況，維持彈性
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https://www.cmoney.tw/forum/stock/00950B?s=dividend-composition
不過如果關稅戰造成經濟衰退,公司債會比美債受傷嚴重.可以分一半去美債20年,想波動小一點就選10年
其他放0050
定存有5~10%就行
躉繳不推因為如果要當救難錢就不該選擇這種沒到期必定賠錢的商品.推荐是0050跟美債就好,保守就美債成數多,年份少就行了.
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