每半年繳7020則一年繳14040元20年繳280800元.若每三年領回10%則要42年才會回本(280800/(42/3)*2)=28萬.所以若30歲繳費要到72歲本才會回來.活超過72歲才開始賺錢.不然72歲之前都是拿你自己存的錢還給你而己.另外利息部份則要看解約金是多少才能正確算IRR
這種類型的保單以前我有想要買.不過算一算不划算.就沒買了
AMD_Hammer wrote:
Irr算出來比較準那...(恕刪)
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6年 1.04%
7年 1.3%
8年 1.47%
9年 1.59%
10年 1.68%
15年 1.91%
上面這個網址一樣是買跟版主一樣的保險商品.這份是壽險增額型的.雖會複利增值不過增值的速度真的很慢.所以要看自己買這份是定位在壽險嗎?還是定位在要利息.如果要利息這份不及格哦!如果要壽險的話一樣不及格.基本上如果要壽險不建議買這種的.可以看上面這個網址這個人花了98.5萬買了100萬的壽險額度.這個有壽險等於沒壽險一般.花差不多的錢就不太用放保險公司了.自己存就好了.如果年度放到第15年等於是用98.5萬買到122萬的壽險.一樣是不及格.重點是要被卡那麼多年.人擱屁了才給那麼一點點壽險理賠金.如果要利息的話要到保單年度第8年度IRR才會高於定存.自己去找好一點的商品三.四年IRR就高於定存了.所以這份不及格.
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may5488 wrote:
6年 1.04%
7年 1.3%
8年 1.47%
9年 1.59%
10年 1.68%
15年 1.91% .(恕刪)
增額型保單其實應該是最符合國人想要有保險理賠
又想要比定存擁有稍高的保價金IRR的雙重效果
所創造出的最佳"保本理財"商品
而算不上是一個"保險"商品
畢竟..他絕大部分的保險金理賠皆來自你本身的存款與利息累積
也就是說..其實他真正具備保險的成份並不高！你是拿自己的錢給自己保障！！
只是這張的預定利率真的實在太低了
當初這張保單是我幫忙算IRR的
一看到繳費才6年期繳
到了第15年竟然IRR只有1.91％ 我就暈倒了
這還是增額保單..IRR竟然低到如此？
（增額型保單正常會比終身固定保險金保單的IRR高 ）
這就表示該保單"預定利率"真的很低！
（這張保單的內容 保險金 繳費期是1％複利增值 繳費期滿後2.25％的終身複利增值..
表示即便到了天長地久 這張的保險金也不會有2.25％IRR的乘數效果 更別提保價金）
這樣吧
我拿我自己一張"國泰澳幣澳利終身"來解釋為何我說您這張保單差
（這張是家中長輩前兩個月才用我名義購買的商品..我只負責幫忙算IRR 看了後只說:值得買！）
PS..因為是高額保費..所以享有較高的保費折讓（3％）
我這張是第七年底達到初期保險金的六倍保額 以後每年初期保額30％單利增額
（第27年是初年保額的12倍保險金,第37年15倍..第47年18倍依此類推
即便前六年的保險金也依照已繳保費的1.06倍來理賠）
不去看保險金增額的方式好了..一般人可能也看不太明其中差異
反正基本上就是拿你的保險費（存款）與其利息來當保險金理賠！！
差異只在預定利率的高低
算IRR畢竟得看保價金才準
終身壽險想要活著領回終究只有解約一途
（重殘除外）
同樣是增額型終身壽險
同樣繳六年期
同樣看保價金IRR
你那張
6年 1.04%
7年 1.30%
8年 1.47%
9年 1.59%
10年 1.68%
15年 1.91%
而我這張
6年 2.08％
7年 2.31％
8年 2.45％
9年 2.55％
10年 2.62％
15年 2.79％
這差距有多大？？
只看百分比可能看不出來
這樣吧
樓主這張是年繳32920 繳6期
（如果樓主這張跟之前我算的那張相同IRR的話！！應該極為相似..但會有些微差距）
6年總共需繳197520
15年後 IRR 1.91％
他的保價金15年後將會等於 232347
（樓主可以自行去翻看看你的保單價值準備金..差異應該不大）
"15年後" 將比投入成本197520 只多了"34827"元的"總利息收入"
而我那張15年 IRR 2.79%（請注意：比樓主這張高不到1％的IRR）
假如我也用台幣32920去計算保費
15年後保價金會等於 278914
比投入成本多了"81394"的利息錢
兩張保單結果會有"46567"的差距
（平均一年利息就差了3104）
但我這張會有外匯風險？ 是的
但15年後..起碼已經先多了這超過20％的匯率風險可以讓你承擔
（隨著年度的增加..這"平均每年"的利息差距還會更大！！）
再舉一例
同樣的這兩張保單
只看六年期
（我通常只看繳費期滿的IRR...繳費期都沒到就解約去算IRR太沒意義了..）
樓主這張低到只有1.04％IRR 夠低了吧？ 甚至比定存還差好多 真是有夠低
六年期滿保價金是204832
我這張六年就有2.08％(六年2.08％這在現在應該不算低了吧?)
這兩張才六年就有1％以上的IRR差距
（比之前算15年 兩者IRR相差不到1％還多了些喔）
但我六年滿期保價金也不過212406
兩張六年後的總利息才相差7574
兩張平均一年也就是1262的利息差
（之前算15年..兩張平均一年是可是差了3100喔）
說那麼多
只是要說...算IRR只算短期意義真的不太大（即便是躉繳也只是高了些）
長期的IRR效果才會有顯著的差異性
此外..只有同類型的保單去比較彼此的IRR才具有實質比較上的意義
不同類型的保單..拿來一起比較IRR
一張第一年保障才5萬 直到第50年保障才累積到100萬
跟一張第一年就保障100萬的保險商品
兩者是要怎麼放在一起比較IRR？？
完全忽略保障內容的差異性 永遠只關注IRR的高低
我都不知該如何說了！！
IRR不是這樣拿來用的
以上..一個20年前就懂得如何去算IRR的 念書時學了將近10年保險科系的人 良心的建議
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