暴走族紳士 L O E W I wrote:
我有朋友他老爸算是保...(恕刪)
可是我有不少投資理財都很不錯的朋友(不是朋友的老爸喔),
每個人都跟我說----買投資型保單不錯,
連我自己都這樣覺得,
因為這樣做,我每年省了2~3萬的壽險費用,
這2~3萬又被我拿來做其他投資,
效益比單買基金還大,
而兩三年後,我的前置費用全不用繳,
只需要每年扣個幾3~4千元的危管費,
等於兩三年後我可以省下5~6萬的壽險費,
但卻可以獲得相同的保障,
保戶價值也還是持續的增加中!!
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kial wrote:
有誰買投資型保單之後...(恕刪)
版大 小弟是從四五年前就來敗家網了， 以前都是逛逛PPC，手機網，現在從事保險業，當然會來看一下投資相關的網站，我當然不會拆自已的招牌，也不會筆戰，單從優缺點下去陳述好了，不過我把每一篇回文都看完了，有可能沒有看的很詳細，請大大們見諒
不知道您後悔在那，當初怎麼會想買投資型保單，猜測應該是以投資的角度下去買的
workcool大提到http://mag.udn.com/mag/wealth/storypage.jsp?f_ART_ID=103262的新聞可以給你參考一下
GG88:有的..我有一點後悔 . 目前有兩個投資型保單 , 分別是新光與富邦人壽的 (每個月各5000元). 投資期間為一至二年
. 標的大部分為國外股票型基金 , 小部份為我國的基金 .
實際投入基金的投資 , 只有幾成而已...所以總投資報酬率 , 都還是虧損 .
還是保險歸保險 , 基金投資歸基金投資比較好 !!
嗯 依保險法規定5年最多只能扣150%，所以大部份的保單都是扣150%，比較早期的商品第一年還有扣100%的，我想十年內要回本 有難度
保險可以歸保險，投資可以歸投資，小弟對投資型保單的銷售方向可以給大大們參考一下,這是小弟在某網站po的一篇文
投資型保險 vs 定期險(依小弟公司COI為基準)
以30歲男性來說 保額200萬
20年定期險來說每年保險7200元;20年總繳保費為144000元，期滿錢無法領回、保障失效 二至六級殘豁免保費
投資型保險每年需繳交16800元;前收150%的費用(16800*150%=25200)，第八年回饋5%保額!!一年收取960元的保單維持費下，每年20年總繳保費為336000元，第一年COI 2640元至第20年11520加總為112080元，20年後不再繳交，在預期每年報酬3%的情況下，可以維持200萬以上的保額至63歲，在預期每年報酬9%的情況下 可至98歲保額463萬(帳戶價值263萬)，一樣有二至六級殘豁免保費至65歲(到65歲都幫你交保費)
小弟在算這張表之前，也是一直以為定期險一定比投資型保險的保費來的貴，或許在四五十歲的時候就來的便宜了，小弟就沒在打了，說實在的打了也不一定有人看
有人會問吧，如果報酬率是負的那這張保單不就失效了嗎!! 沒有，這張保單至65歲以前負的沒關系，不過 前提是，每次繳費都準時繳交，當然他是萬能變額壽險，當繳不出來的時候是可以用帳戶價值來做繳交的，但同時也喪失65歲不停效保證
為什麼會有投資型商品呢?我覺得啦!!就是原本的壽險太貴了沒人買(預定利率低!!(銀行利率低))所推出的方案，賠也是賠保戶，保險公司一定賺，相對的保戶也有機會賺取更高的帳戶價值對吧。
而且有些人不喜歡錢繳了就沒了，所以選擇了投資型，在保障相同的情況下，如果多了19萬(20年)有機會可以創造更多的保障錢也不會不見，不知道大大們會不會選呢?
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投資型適合什麼人呢???
嗯，小弟就來說一下保險公司的話術吧，不過我覺得這也是最適合的說法了
假設小弟我30歲，沒結婚，有老媽(不用我養) 我覺得我需要少少的壽險加醫療險跟意外及癌症險(不過其它險種跟標題沒關系)，壽險要多少呢，看不小心掛掉想住哪吧- -"
再來如果33歲小弟結婚了，多了個限速器(小弟我喜歡騎快車)，就多了個甜密的負擔了，如果我不小心掛掉了，那....我留給另一半什麼了，我覺得這時候要不要壽險還是無所謂，最多她再去當別人的女王就好了
如果34歲套套不小心破了個洞，又多了一個脫油瓶，這時候小弟就會想買車了，房子呢...可以跟我媽一起住小孩給她帶LOL，將來要不要換比較大的再說啦，可是如果我出國了(去天國玩了)，那小孩給誰養，老婆帶著小孩一起給別人養嗎，會不會太辛酸了點，這時候如果有一張500萬的壽險可以把他養大的話會不會好一點呢
再如果45歲小孩上國中了，可能就需要給小孩獨立一間房間了，可能會把原本的房子賣掉再貸20年300萬買房子，所以保險保額可能還要上調個100-200左右，12-20到長大自已賺錢再花個200不過份吧
假設能活到54歲還沒掛 小孩也獨立賺錢了，房貸還剩10年左右，可以把保額調到只剩150左右
64歲了 可以退休等死了 我想要不要留給小孩一筆呢，給他靠自已吧，我想玩到死!!壽險只留後事的我想就夠了
這是話術呢?還是小弟的一生呢? 我想很多大大們一生都會遇到的事吧
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來個題外話一下
對大家都討厭保險，小弟以前也不例外，就跟討厭小黃是一樣的(第一次就他害的)
為什麼討厭保險，因為以前覺得保險就是騙人的，繳出去拿不回來(可是錢是媽在繳)，也算是為反對而反對，我喜歡假日找一群好友殺彎，也摔了不少次了，我就問我媽有沒有賠，他說...沒有;其實是有的 我有意外險100萬加實支實付3萬(現在在看自已的保單才發現的)
可是發生在別人身上的是故事，發生在自已的身上叫悲劇，有一天我出去殺灣回不來了，那我的小孩跟老婆怎辦，對 有人會說不去騎車就好了，這也是辦法!! 然到沒人上班的時候出事躺在地上永遠起不來的嗎。
我也來說個故事好了~~~~~話說昨天我跟一群以前的同事+一起玩魔獸的網友聚餐，約中午12點，因為小弟早就起床了，一直在玩魔獸在奎島殺到12點想說不行要出門了(LM真是無聊啊)，12點10分出門，12點25分我就到了板橋的遠百了(小弟住公館)，這不算快的，中間也有遇到小朋友騎腳踏車從光復橋下來直接要靠右邊騎，我是從河堤出來的，要是騎再快一點就撞到他了，害我緊急煞車了一下我就在想...X的 想死也別找我,不過這是故事不是悲劇，繼續...
因為要在遠百的那吃我還不太知道，只知道先到遠百，12點25分打給我同事，很熟的了咩，我就問 你在哪，他第一句話就說 我被撞了，當場嚇一跳，身為保險業務員第一個反應就是 想問他想不想買保險XD，因為之前的同事他在友家的時候一年多前就問過他，他說他沒錢不需要!!(他有個媽要養)，所以小弟拉保險的時候自然就PASS;再問一下還好人沒事車爛而且，汽車闖紅燈，去警局做完筆錄了來到餐廳都2點多了，小弟心裡在想，要是他倒了起不來...那他有跟我同學保險跟沒保險會差多少?
保險公司不是慈善事業，可是一當出事時，它可以代替你的好友、親戚照顧你的家庭
discoby:一開始多花點精神打聽尋找一個好的理專...也算是一種投資吧...
至少我的周遭朋友就不少人是很放心的交給專業的理專...因為也沒讓他們失望過...
+1，但如果是好的保險業務員也不錯啊，我不是(因為我還在學)，我主管可能是，小弟最近對自家產品有些疑問，我問他，你的客戶現在的報酬率大概都多少了，我會問這個問題是怕我叫人把錢拿出來，萬一虧了他的退休金怎辦(年金商品)，她給我看了一下他客戶的報酬率，我只看長期的!!92年到現在，年化報酬率大概都在7-10左右，當然也有特別高的，運氣一向很好，如果沒那麼高的話，大部份都是有中途贖回，可是贖回的點不好，個人覺得她是盡職的一個業務
thanksbye:請給我建議一下
同版大，您要知道你當初買的初衷是什麼，給的條件太少了，很難去建議，如果你是家裡的支柱，有人靠你的錢吃飯，又沒壽險，我想您是需要的
=大陸偷渡客=:沒列出來的隱藏費用一堆... 但是要保人沒調整都是單利!!
有危險保費(年紀越大越貴)及帳戶管理費一年960(以小弟公司而言)，當然還有基金的保管費及經理費是內扣的(看不到)
單利??小弟有點不懂了，不知道為什麼會是單利@@ 可以請大大說明一下嗎
正常都是複合報酬率，以及年化報酬率;跟複利不一樣的是 複利通常是在形容銀行的定存，利息加本金的利息，年復一年，利滾利，很明確的約定，他就是3%
複利，複合報酬率是不確定的利率，假設一支基金5年的績效是360%，那他的複合報酬率就是360%，年化報酬率就是29%左右
可是這邊都是以投資基金的本金來算，而不是依總投入保險的金額
taisun 43
我想t大已經把投資型保險的賣點說的很明確了
永和完治:jXV大大~你一個月繳1000元!這才是最不該買投資保單的人
每個月扣的行政費用100元就侵蝕你10%獲利~
再加上費用率及最低保費~我不知道你買投資型保單在幹什麼~
你的業務員有告訴你這些嗎?
或許他是因為保障才來買這張保險的，有些人會說他沒錢，可是沒錢還是會有風險，1張月繳1000元的保單我來算一下
可以買到壽險54萬
意外險100萬
意外住院日額1000元
意外醫療5萬
住院醫療日額1千
反而覺得這張才是投資型保險的真諦，不過!!帳戶價值低到不行，當然如果投資績效不錯的話，他的帳戶價值還是不錯看的
workcool:43如果接到我的電話不要罵我啊XD
benson0518:因為投資型保單中所搭配或可選擇的投資標的通常都不會是績效表現太好的，不然就是相對風險較高的
是的 來個官方說法，因為是規劃長期投資的一種商品，故所選的投資標的(即基金)不會是波動太大的
至於風險較高的我想相對的風險溢酬也會較高，高風險高報酬，這比較不符合上述所說的說法，我看小弟的公司基金操作會比同類型的基金來的保守，漲漲的比較少，跌跌的比較少，(BETA普遍比較小)
sifon:150% 要給保險公司，業務居然沒跟我說
這個在X智網 智X網 有個賭徒大 的討論串，是關於不當銷售投資型商品的討論串，您可以去尋求幫助一下，或許可以把錢拿回來也不一定
Orion你確定你投資的金額150%要給保險公司？百分比有這麼高？
是的，就是這麼高XD
SUMMER912:43
夏天大，您的說好沒不對，但也沒對，總之怪怪的，不錯笑就是了
應該是反過來買保險送基金啊.....(逃)
冰霜之剌-沒醫德
RO-助理工讀生
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我家人也是打死不買保險,,,,很難溝通
不過我還適用我的薪資幫全家人保,,因為家人出事還是我要一肩扛
不過很怪的,,,
我賣我朋友醫療險,,很多人不要,,因為大家都說死一死就好了幹麻買?
可是一提到投資型大家掏錢超快..
這就是人性的弱點,,,
不過如果我今天賣我朋友投資型,,今天他得癌症保證還是找我理賠
大家的觀念還是有保有保佑,,管他保啥出事就要求理賠,,沒錢就靠北
所以如果我朋友或是要跟我買保險的,,只要沒有買意外或是醫療,,,投資型我都不賣他
因為他買了投資型之後被車撞,,得癌症還是位要我幫他辦理陪,,,
那拿不到錢之後不就變成(保險都不會賠錢)
我本身被連結車輾過
所以我知道要死很難,,,真的很難
所以不用擔心死的時候用不到錢,,
要擔心的是沒死要用很多錢,,,所以我門買保險
投資歸頭資,,保險歸保險才是王到
我投資型考試成績接近滿分,,,
如果我的客戶沒基本醫療或是意外險,,沒有穩定的工作
這樣子要我賣他投資型保單=免談,,,請找別人
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文章編號：5947865
NZ小羊 wrote:
可是一提到投資型大家掏錢超快..
這就是人性的弱點,,,
講到保單 通常一般人會認為 壽險或醫療險是長期的一筆支出
其穫利在於你"萬一出事"或是"烏有"還有一筆臨時可以墊付的錢
若是分紅型保單 早期有些保單有所謂3%複利計算(每年還得看公司營運狀況而定)
對於現今社會經濟環境而言 已經不能滿足 若是加上通澎 ...憎多粥少
我個人一直認為任何一種保險都是拿現在的貨幣幣值買未來的幣值
與其投資在看不到的風險上倒不如買基金或股票這類還可以盯著看漲幅
投資型的保單設定有平衡保險與投資這兩樣的功能 (變額萬能壽險)
其功能有壽險保障兼具投資 基金投資方面還可以看到你所選的基金積效
我自己也有買投資型保單 (我很懶但又不喜歡有重疊性的商品)
日前來說除了坦伯頓全球成長基金-10%(拉回中) 其它4檔已經拉回10%以上 整體來說獲利並不高
保險歸保險 投資歸投資 若是真的想著重於投資 就慎選基金 或買股票 風險當然是自己負責囉
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努力讀書 wrote:
但是我那時買下去了 後來我才發現~我的大部分的錢都拿去繳保險...(恕刪)
你繳入的錢其實是大部分變成了費用費
就是保險公司預收了你20年的基金使用手續費......
其實你的保險金了不起一天5元..
假設你一個月繳5000....保額100萬
假設預收60%,裡面有3000元是未來20年的費用費,,,
100元是手續費
140元是保險費
1760是投資
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假設某人快掛點了..
不過如果有6000萬的現金,,要轉到小孩名下又怕遺產稅
可以買月繳10萬,,,保費1000萬
然後月增額990萬
這樣子半年後你就不要繳費,,不要理它讓他繼續生效
10萬X6月X60%=36萬
手續費100元
10年期定期壽險保險費一年約=17600元
剩下139900投資於基金
假設這基金一年10%報酬,可以賺1萬3千
所以一年後扣的保費=13000-17600=4600..保障千萬
保障期間大約30年....139900/4600=30年
這一張保單可以保障你30年一千萬的保障
990萬X6=5940萬的資金,,不管獲利或損失
加上1000萬的保險共可以領6940萬,,,如果是兩個受益人,,還繳不到稅
跟直接把錢贈與或是當遺產稅給後代是不是來的划算許多??
所以不是投資型保險不好,,是你錢不夠多
所以費用佔的比例太高
