小小夢想 wrote:
IRR高定存的應有...(恕刪)
這張是投資型 跟傳統型的儲蓄險不能比較
這張會有投資損益問題 而傳統型通常較為固定
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小小夢想 wrote:
版大..你確定旺財...(恕刪)
年齡各保單年度末之成本分析表是算給上級單位看的 ;審核它的財務健全度
我以前不會算 ; 我的保險業務不會算 ; 我的理專也不會算
幾年前的某一天; 坐車蠻無聊的 ; 算出來
隔幾週秀給我的理專看 ; 他面無表情
酷酷的說, 好厲害, 但....你在意的還是解約金表吧
我.....竟無言以對....
以本樓旺才為範例, 假設躉繳費100元
(1) 第五年為95%
109.0506 =100*POWER(1+1.08%,5)*95%/POWER(1+1.25%,5)*POWER(1+2.97%,5)
相當於 IRR 1.748%
(2) 第十年為97%
127.8147 =100*POWER(1+1.08%,10)*97%/POWER(1+1.25%,10)*POWER(1+2.97%,10)
相當於 IRR 2.484%
比較網站上
http://davidhuang1219.pixnet.net/blog/post/154008726-%5B2018%E5%B9%B4%E5%8F%B0%E5%B9%A3%E5%84%B2%E8%93%84%E9%9A%AA%5D%5B%E8%BA%89%E7%B9%B3%5D%E4%B8%AD%E5%9C%8B%E4%BA%BA%E5%A3%BD%E6%97%BA%E8%B2%A1%E5%88%A9%E7%8E%87%E8%AE%8A
第五年末加1天 IRR = 1.88%
第十年末加1天 IRR = 2.53%
估計這誤差是來自表定的成本分析沒有小數點下一位 , 就95% 和 97%
算出來也沒比較猛~~~~~
問題其實是在源頭 ; 利變壽險的下檔保護是預定利率 1.25% ;
實務上沒有公司會趨近 1.08%(銀行二) + 1%
簡言之 ,不用被表上唬人的奉公表格嚇到 ; 只要把基本利變型的 優 劣 ; 考慮清楚就好
附 國泰人壽的公式細項
https://www.cathaylife.com.tw/ts/web/pages/headerfooter/info/insurance/data/insurance_13.html
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小小夢想 wrote:
IRR高定存的應有...(恕刪)
我跟中壽沒交情, 不過你舉的例子不靠譜
網站上已找不到 歡喜人生的DM 無法評價
不過台銀網站是有歷史利率的
2008年 七月 , 兩年期定儲利率 2.785% ; 歡喜人生宣告利率 3%
很難相信這保險是拿來做儲蓄險用的 ; 才差0.215%還要被綁約 ; 鬼才會買
2008年 11月 , 兩年期定儲利率 2.285%
2008年 12月 , 兩年期定儲利率 1.635%
2009年 01月 , 兩年期定儲利率 1.235%
....
2018年 12月 , 兩年期定儲利率 1.115% ; 歡喜人生宣告利率 1.5%
除了不能拿來當儲蓄險用 ; 它的降幅一直綁定台銀 ; 是不是?
就我記憶所及 ; 有非善意的兩家無故調低宣告 ; 一家倒了被接管 ; 接管後姓蔡的把宣告又升回去
另一家...
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小小夢想 wrote:
版大..你確定旺財六年就能領回本金嗎?
以下是銀行旺財給你的訊息...預定利率是2.97很高..
但實際上應沒那麼高, 但這表說明一件事, 有可能你20年後還沒賺錢...
保險的所有成本不管怎給,都要看他扣完所有費用後,實際到口袋的錢才是IRR...
看一下20年後解約表, 20年後是你繳的總費用99%...
這張表是只有計算每年都是預定利率的情況下，
各年度解約金跟定存之間的比較。
旺財的預定利率是1.25%，宣告利率是2.97%。
基本上宣告利率最低就是等於預定利率，
也就是說，這張表是在最壞的情況下的比較。
但是實際上第一年的宣告利率在買的時候就已經確定了。
所以實際數字100%比這個表的數字高。
