指數投資與資產配置

pigstand

11162分

樓主

pigstand

個人積分：11162分

文章編號：71416498

lsd193anthon wrote:

郭台銘保險是...(恕刪)

你確定蔡萬霖是靠保險規避遺產稅？現在資訊都很透明。
http://www.businesstoday.com.tw/article/category/80393/post/200410070022/%E5%8F%B0%E7%81%A3%E9%A6%96%E5%AF%8C%E9%81%BA%E7%94%A2%E7%A8%85%E4%B8%8D%E5%88%B0%E5%84%84%E5%85%83%EF%BC%9F%E8%94%A1%E8%90%AC%E9%9C%96%E7%AF%80%E7%A8%85%E6%89%8B%E6%B3%95%E6%8F%AD%E7%A5%95%20P.68
https://news.housefun.com.tw/news/article/63617880867.html

schou23

1166分

682樓

schou23

個人積分：1166分

文章編號：71416822

pigstand wrote:
預定利率不等於年化報酬率，要精算一下。另外我也不清楚這是否為利變型保單。建議Q大回去把保單拿出來研究一下，實際去算算IRR，也許會有驚喜 ...(恕刪)

我有一張1999年投保的南山人壽終身還本險，年繳保費新台幣57,800元，今年(2018)剛好繳納完畢，從明年(2019)起每年領取新台幣10萬元直到終身。

這張保單的預定利率「號稱」是7%，如果我用第30年度末的解約金2,048,600元，加上已領取10年共100萬元還本金來計算的話，這張保單的IRR大約是5.31%；可是如果不是用解約金而是用身故保險金的300萬元來計算的話，IRR就會跳到6.56%了。

所以，如果就最終可能會解約的固定利率型儲蓄險而言，IRR合理的範圍大概是「預定利率-(1.5%~2.0%)」左右。

十二夜月

1808分

683樓

十二夜月

個人積分：1808分

文章編號：71421998

英間大，
「您」一字稱謂小的承受不起。

確實，價值投資+好公司長期持有的投資策略我會，ETF+資產配置我也會。（要說有兩項投資聖杯也可以）
兩種方式的核心理念我都知道，都可以賺錢，不難。

因手上受託管理退休資金不小，特別重視「風險控制」跟「資金控管」。頂端投資者總是稀少，投資領域高處不勝寒。

保險我涉獵不少，從「財務規劃」高度來看，富人無需保險，此謂「風險自留」。為何富人仍會投保呢？節稅考量，盡可能在低減損的情況下，傳給下一代。（大富者成立基金會來持股或海外持股信託）中富者愛買儲蓄險來規避遺產稅，但近五年，國稅局抓很兇，一些不遜於諸位的長才都在國稅局工作（聰明人），被繼承人過世前五年，密集投保、高齡投保、鉅額投保都會被篩選出來，這太多了，就此打住。

英英間LKK wrote:
十二大您好由您回文看...(恕刪)

十二夜月

1808分

684樓

十二夜月

個人積分：1808分

文章編號：71422046

灰狼大，這我很了解，你圖檔無需po，請删圖片。
低調不顯露，不爭鋒。

大隱隱於朝，中隱隱於市，小隱隱於野。

灰狼01 wrote:
在01我幾乎不貼對帳...(恕刪)

十二夜月

1808分

685樓

十二夜月

個人積分：1808分

文章編號：71422070

這是真實的，現行多數保險公司最低保額30萬的也有。

你人身保險不保，風險自留ok，但汽機車第三人死殘+財損+超額務必要研究後投保，拿辛苦存的2000萬賠償過失，造成大學生變植物人感覺很不好！
最新有單一保額3000萬的產險可買，明年我會選這種。（應該是明台跟新安有賣）

灰狼01 wrote:
保險我算外行，除非必...(恕刪)

灰狼01

10464分

686樓

灰狼01

個人積分：10464分

文章編號：71424251

刪...刪...刪...刪...刪...刪...刪...

wangxyz

978分

687樓

wangxyz

個人積分：978分

文章編號：71424531

灰狼01 wrote:
套上價值投資邏輯，若非買錯股票，何必停損?...(恕刪)

Katong

8703分

688樓

Katong

個人積分：8703分

文章編號：71428581

lsd193anthon wrote:
亞洲首富李嘉誠也購買大量保險轉移遺產稅風險.
有錢人考慮的面象很多.

他有幾百億美元的財產,靠買保險來避遺產稅?
有沒有搞錯?

李嘉誠先生的財產早就進了 "李嘉誠基金會",這個基金會控股
長實,長和,以及長江基建.

我曾居港6年,香港有"遺產稅"我還是第一次聽到.

你以為亞洲的有錢人的資產往香港與新加坡跑,所為何事?

香港取消遺產稅已經十幾年了.

https://www.ird.gov.hk/chi/tax/edu.htm#a16
2005 年收入(取消遺產稅)條例》

《2005 年收入(取消遺產稅)條例》[下稱 "條例"] 於 2006 年 2 月 11 日生效。隨著取消遺產稅，無須就該日或之後去世的人士的遺產遞交遺產申報誓章或呈報表，或領取遺產稅清妥證明書以申請遺產承辦書。凡在 2005 年 7 月 15 日或之後但在 2006 年 2 月 11 日之前去世的人的遺產("過渡期的遺產")，如基本價值超逾 $7,500,000，只會被徵收 $100 的象徵性稅款。

條例賦權民政事務局局長向遺產受益人提供一系列的支援服務。新支援服務的目的是保障在 2006 年 2 月 11 日或之後去世人士的遺產受益人的權益。

https://www.iras.gov.sg/irashome/Other-Taxes/Estate-duty/Estate-Duty/

What is Estate Duty
Estate Duty has been removed for deaths on and after 15 Feb 2008.

Estate duty is a tax on the total market value of a person's assets (cash and non-cash) at the date of his or her death. It does not matter if the person has a will or not, the assets are still subject to estate duty.

我也曾居新加坡11年,香港取消遺產稅以後,新加坡流失巨大財富管理業務給香港.
兩年以後,於2008年,新加坡跟進取消遺產稅.

有機菜菜子

460分

689樓

有機菜菜子

個人積分：460分

文章編號：71430988

Katong wrote:
他有幾百億美元的財...(恕刪)

的確，通常集團型的會設基金會，透過捐助方式，同時執行公益與節稅。基金會、控股公司、投資公司等都是節稅管道選項，因為各國稅制不一，錢也跟著到處跑，但要注意的是全球反避稅的浪潮與CRS的實施。大富有大富的做法，小富有小富的選擇，一般人有一般人的做法，共同的就是希望能少繳點稅，保險自然也是選項之一。可能要注意的是保險不全然能節到稅，有時可行，有時會有遺產與贈與問題就是。

pigstand

11162分

樓主

pigstand

個人積分：11162分

文章編號：71431587

有機菜菜子 wrote: 全球反避稅的浪潮與CRS的實施 ...(恕刪)

我11月的時候把香港的資金轉移到美國了，且戰且走 ^++^

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