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iceheartsoul wrote:
說來慚愧，28個年頭...(恕刪)
如果說你要保基本保障
但是業務員給你的建議書,是他想要賺取佣金的吧
一點都不像基本保障
基本保障
定期醫療實支實付,一定要有,不需多 ,日額1000~2000也足夠,但因是附約,要選保證續保,主約選擇用終身壽險,投保最低額度,隔年度有保單價值金時,可選擇減額繳清,降低保費支出,附約續保至75歲
騎機車上班,意外險要保,可投保產險出的意外險,但不保證續保,可用信用卡隔年續扣續保,畢竟萬一真的掛了,也不需要意外保額,要在意的是醫療,不管是疾病或意外,都以保大不保小的觀念,所以一般意外未住院的實支實付,就自行吸收風險,畢竟未住院,那醫療支出就不會太高,要在意的應該是意外險的保額,和殘廢給付
再來看有沒有養家,也就是有沒有家庭責任負擔,如果有房貸,有太太,有小孩,就得考慮這些壽險額度需要多少,利用定期壽險規劃,因為年齡增加,收入一般都跟著增加,50歲時可能房貸繳清,小孩長大,此時也不需要太高的壽險額度,或許只需喪葬費用的額度
定期壽險可用1年期保證續保的定期壽險+長年期定期壽險搭配,因為壽險需要的額度可能會隨時間增加或減少,要看你未來狀況 ,如換屋更大更貴的房子,就需要提高壽險額度,或者未換屋,旦繳清房貸,午時壽險額度就會減低,這樣的情況可利用1年期保證續保的定期壽險變換增加或減少保額,這樣才有彈性
當然一切的保險規劃,不是隨便套套公司的產品就好,還是必須考量你自己本身未來幾年or幾十年的規劃,不然你怎知擬定期壽險要買1年,6年,10年,or 20年期的,長年期都是平準保費,提早解約都是損失,所以詳細規劃很重要
如果今天你都保終身型,以現在這樣的經濟狀況景氣循環
萬一碰到一次繳不出錢,此時終身壽險是因有保價金,可減額或解約拿回部分錢,但終身醫療是無保價金,一年不繳,前面繳了18年,全部化為烏有
再者,終身醫療都是定日額,以目前健保制度底下,住院天數會控管降低,萬一住院7天,手術費10萬,
單單日額7天根本無法補足手術費用,如果有多餘能力,買2家實支實付定期醫療,會更好
另外,買保單,是你與保險公司訂下契約,不要聽信保險業務的片面之詞,必須要降度保單條款
保單條款裡面的事項很重要
門診手術賠不賠,可能要看在哪邊做,是醫院,還是診所
醫療雜費項目有哪些,要看清楚,器材費賠不賠,要看保單條款....
到底主約理賠全殘,附約可以續保到75還是不行...等
一堆細微的保單條款內容,仔細看清楚再買
以上只是個人研究保險的一些心得
