各位大大 事情是這樣的
小弟有朋友 誤聽信AIIT基金業務慫恿買了投資型保單 富蘭克林坦伯頓中國基金 10800美金
尾款還有3600美金沒繳交 但因為 這檔基金目前是跌導致目前帳戶價值大概剩下7000美金上下
如果不補3600美金 那這張保單就失效 那原本10800美金就付諸流水 而且這張保單長達25年~
中間牽扯太多問題 大致上簡略過程
會來這裡問 也是所有可以問的人都跑了包含理專..業務..該公司董事長也脫產
甚至客戶跟業務間也都還在告 金管會也在了解當中
而畢竟這些錢 對一般人來說 也是不小的金額
小弟目前想法是 請友人補上這筆3600美金 加上原本帳戶價值大約10000美金 轉到聯博高收債
讓時間去複利滾 起碼讓這筆錢還有領出來的一天 (起碼這樣比較穩)
還是說 有其他大大 可以解救一下小弟友人 因為她幾乎所有積蓄都賠進去了....
PS:這帳戶 最少都要保持八成資金 也就是14400帳戶價值的八成 其他才可以領出來 一年當中也有10次的免費轉換次數 希望有神人 可以解救 如果這筆錢能領出來 小弟必定告知友人拿部分金額做善事....
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2.因為投資型保單有一定的次數是免費轉換，所以一開始投入的資金...
基本上都拿去繳相關費用(行政費用)，用來投資金額很少....所以再瞭解還有幾年會被扣繳(行政費用)費用...
3.如果你確定你要長期投資才繼續下去....否則你就認賠殺出....
4.若不想認賠殺出...看是否能降低保額....來達到降低保費..
5.如果你要長期投資，那要慎選標的...資金可做部份轉換到高收益債、全球債、
股票建議買ETF類....
PS：投資型保單分前收型和後收型費用(行政費)，如果沒有要長期投資不建議買投資型保單..
因為會划不來，你想賺他的轉換費用，但他確收你一堆行政費用....羊毛出在羊生上...
再者...你一年真的會換轉換10次以上嗎...如果真的這樣搞會賺錢那算你厲害...
投資前請先想清楚你要的是什麼...保險歸保險，投資歸投資建議要分開來會比較好...
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pipimeme wrote:
小弟有朋友 誤聽信AIIT基金業務慫恿買了投資型保單 富蘭克林坦伯頓中國基金 10800美金
尾款還有3600美金沒繳交 但因為 這檔基金目前是跌導致目前帳戶價值大概剩下7000美金上下
如果不補3600美金 那這張保單就失效 那原本10800美金就付諸流水 而且這張保單長達25年~
一、基金業務為何能販賣投資型保單？這並不合常理。是哪家保險公司承保？
二、基金業務是否有人身壽險及投資型保險兩張證照？且需登錄在保險公會。
三、投資型保單通常是採取「自然費率」，年紀越大，保險成本越高，因此往往是「終身繳費（終身有效）」。※保險公司所稱「終身」往往指年齡到達99歲～105歲後保單失效。
四、投資型保單繳費期限有：前收型終身繳費終身有效，後收型滿6年解約免手續費（但0～6年中需扣帳管費），因此您文中提及「（該投資型保單）保單長達25年」似乎不合常理。
五、一般保險公司販賣投資型保單，通常會考慮保單帳戶價值下跌風險，因此只要按時繳費，保單及保障並不會失效。但保險公司並無「尾款」一詞，只有「首期保費（生效）、續期保費（持續有效）」，您提及的尾款並不合理。
結論及建議：您文中提及該公司員工、高層皆已經脫產，那又何來「保障、基金轉換、持續有效」可信呢？在我看來若是補上3600美元是相當不智的行為，因為這本身聽起來就已經大有問題了，不必再拿錢丟入水中。
可將事情原委、發生日期、時間、對象、相關人員、姓名等經過詳細撰寫下來，附上保單影本、保費收據影本等相關資料送交金管會「詢問」，若有不合法令的情形，再透過民事訴訟針對經手人員求償。
ps.保單種類繁多，上述內容並不能涵蓋到所有投資型保單，供參考為主。
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