小弟買了
中國人壽 富足一生終身壽險
昨天赫然發現
我月繳3302 *12個月 = 年繳39624
六年之後
年繳39624 * 6年 = 總繳 "237744"
可是保單上面六年後解約金 "231280"
237744 - 23128 = -6464
我繳了六年之後竟然還是(負)6464
我該解約了嗎?
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jiafu1022 wrote :小弟買了
中國人壽 富足一生終身壽險
昨天赫然發現
我月繳3302 *12個月 = 年繳39624
六年之後
年繳39624 * 6年 = 總繳 "237744"
可是保單上面六年後解約金 "231280"
237744 - 23128 = -6464
我繳了六年之後竟然還是(負)6464
我該解約了嗎?
...(恕刪)
不用解約,這張我自己有.(一模一樣,我還有2張,6年跟10年)
當初您可能沒算清楚,或業務員沒站在你立場想.
1.改年繳可以再折扣（約再折5%）
2.再用転帳（再折1%)or信用卡(特定回饋1~2%）
光這些動作就可以優惠6%了(用月繳費用變成年繳來算的話,如果覺得年繳一次壓力大,就每個月自己存一些到銀行,到時年繳的錢就有了,還可以加減賺些利息)
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2.再來算一下IRR.每年繳37147*6=222882元.第六年末解約金是231280元.IRR是1.06%.
3.為什麼那麼低是因為這個是含有"壽險"成份的保險.這部份的成本都是要保戶自行吸收.所以在買時要先算IRR.若太低自己無法接受當初就連買都不要買.現在若是解約肯定是大虧錢.因為這種六年後複利2.25%的.依照經驗法則百分百前五年都是負報酬.而且負的%數還蠻多的.
4.若是用零存整付.以1.37%利息每個月存3302放在戶頭.六年後會有247924元-231280=16644元
jiafu1022 wrote:
小弟買了中國人壽 富足一生終身壽險昨天赫然發現我月繳3302 *12個月 = 年繳39624六年之後 年繳39624 * 6年 = 總繳 "237744"可是保單上面六年後解約金 "231280"237744 - 23128 = -6464我繳了六年之後竟然還是(負)6464我該解約了嗎?
小弟買了 中國人壽 ...(恕刪)
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1.年繳若是37522然後有高額保費折扣2%+年繳1%折扣共3%那每年繳費是(37522*3%=1125.37522-1125=36397)六年總共繳36397*6=218382元
2.再來算一下IRR.每年繳36397*6=218382元.第六年末解約金是231280元.IRR是1.64%.
3.百分百類定存比較優.類定存IRR六年至少都2%起跳.而且還不用什麼高額保費折扣.什麼東折西折的都不用.不過這類保單宣告利率是會變動的.所以要買時要評估各家的利變商品.看該商品有無歷史宣告利率可查.有的話大概就可以看的出端擬.有些保險公司很不老實一開始宣告利率開的高高的.後來就降超級多的(我之前看過三商美邦萬能保險是這樣的情況).若無歷史宣告利率可查要多看該家保險有無類似商品.多看幾個商品的歷史宣告利率.就大概能判斷保險公司宣告利率方面會不會突然一次降很多.我三年前買了中壽的商品也是躉繳利變.宣告利率當時2.48%至今都沒有調低還有稍稍調高.目前是2.484%.算蠻穩的.
4.另專員說將六年預繳總資金400萬存放他們銀行,每年另外還有1.3%
這個不管放哪裡都有1.3%吧!只是有些銀行有限制額度.若有限制超過300萬的那您就分成二成存就好了啊.一年期定存不都比這個高.那為什麼要放它們家?以中國信託來說499萬以下1年期定存機動跟固定都是1.37%.那為什麼要存在那個專員那裡?差了0.07%.第一年把保費繳給銀行.所以後面剩五年存在專員那.跟存在其他家銀行.
666666*1.37%*(6+5+4+3+2)=182666-利息
666666*1.3%*(6+5+4+3+2)=173333-利息
----------------------------------------
總共六年下來差了9333元的利息錢
5.以躉繳利變六年宣告利率不變之下算的.六年IRR2%來說(這種很容易找的到)一次躉繳400萬.六年末解約金是4505000元.利息會多了505000元.
若用專員推薦您那份推算一年繳666666元.以第六年IRR1.64%來推算.第六年末解約金推算大概是4235000元.再加上專員跟您說存在它們家銀行1.3%的六年利息是173333=4408333
二個總共是差了4505000-4408333=96667元的利息(都快差10萬了.10萬很好用.可以買台150的摩托車了.搞不好都還有找)
6.專員的話都不要太相信.要自己驗證作功課.才能買到好商品.專員為什麼叫您不要買躉繳商品.因為他(她)沒什麼佣金可抽.這種佣金率很低.頂多在0.5%-1%左右.若是像他(她)推您那個商品至少8%-10%.而且不止第一年有的抽.第二年跟第三年或許都還有一些.您說專員要賣那個好?一定是賣佣金率高的商品.才有錢賺啊.
PS:若是要算的更詳細得提供第六年末解約金數字.另外還有每年需繳費的數字.才能算的更正確.不過依照推算來說.專員推薦的一定不優.好商品一定要靠自己做功課才找的到的.專員一定是以營利為目的.會推薦什麼好商品.不用太期待
心平 wrote:
找了一陣子,剛好這張...(恕刪)
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