我想請教各位~~
最近有位保險員推薦我買國泰人壽的6年期增美福美元終身壽險
說存美金可以賺匯差,利息又是以複利做計算,比銀行的定存利率高很多
真的有那麼好嗎!?
我看了保單內容,總覺得這比較適合準備退休的人來保
小弟我今年25歲,真的有需要保這個嗎!?
以一個月台幣7000來存,投資報酬率高嗎!?
個人積分：161分
文章編號：46504921
以下面這個網址的C範例來說30歲女性年繳保費6720美金.6年總繳保險金是6720*6=40320美金.放到40歲時(保單第11年度)保單現金價值是47950美金.換算IRR約2.07%.不過不要看很高哦!這個是用美金來換算的.你得承受匯損的風險.另外這種保單都建議要放很久.如果是放至35歲時(保單第6年度)保單現金價值是41860美金.換算IRR約1.07%===比放定存還低哦!定存現在1年期約1.4%.另外還得承受匯損風險.如果真的要買你得擺上個11年以上獲利才會比較好看.也就是25歲存6年一直放至36歲都不解約.要想清楚.不然解約的話可是馬上就損失了.因為這種如果只放前三年應該都是負利率.(要看一下保險員列印的表格上面都寫的很清楚)
如果以壽險角度來說.以C範例來說保額是10千美金等於10000美金如果第六年就身故/全殘了.只會賠你以下二者取高:第1:保單價值準備金是41860美金.第2:年繳應繳保險費*1.06倍(6720*6年*1.06倍=42739美金)所以第六年身故可以理賠42739美金.換算IRR約1.7%.是比定存好看一點.
以C範例來說保額是10千美金.如果是第11年身故了.會賠你以下三者取高:第1保單價值準備金是47950美金.第2:年繳應繳保險費*1.06倍也就是(6720*6年*1.06倍=42739美金)第3:當年度保額.換算至第11年度保額為原本的10千美金*3.5倍等於35千美金相當於35000美金加上每年增額給付部份(第7年度後每年單利增額給付25%.所以以10000美金的25%是2500美金.2500美金*5年=12500美金.總共是3.5萬美金加上增額給付12500美金等於47500美金.三者取其高為給付第1.所以增額給付部份永遠不會高於保單價值準備金.即使到105歲領祝壽保險金為止都不會超過.這個增額給付部份您可以無視於存在.
https://www.cathaylife.com.tw/bc/B2CStatic/fileUpload/product/Q3_DM.pdf
這份保單可以放到105歲領祝壽金.要活到105歲應該有點難度.我覺得.現在國人飲食習慣普遍都不正常.男性平均餘命約75歲左右.女性約80歲左右.或許以後會更高.不過要看個人體質而定
總結:看版主買保險的時間長短以及需求(是想要存錢.還是想要買壽險)另外還有幣別選擇(台幣.美金.澳幣等等)如果你需要的是短年期的比如6.7年就想要拿回來.那這份不適合你.因為6.7年拿回來的話.你用年繳頂多利潤在1.07%而已(還要計算有無匯損).如果你想要放長期的.那你得想想你才25歲.你有把握至少11年以上都不會動用到這筆錢嗎?如果沒有把握.那這份也不適合你.買保單之前要注意一下.自己的需求以及投保時間長短.以及保險金額.你這份一年得存上7000美金相當於台幣21萬等於一個月需要17500元.你拿的出來嗎?還有以上我算的都是用年繳所算出來的年複利.如果你是用月繳.那就會更低了.可能存六年連1%都不到.大概會落在0.5%左右.(我是以買入時美金跟贖回美金當時都相等計算.如果買入時是30元.贖回時是31元.那就會賺利差1元.如果買入時是30元.贖回時是29元就會呈現匯損1元)買美金保單.你還要看你有沒有辦法接受可能會匯損的風險.如果沒辦法接受.建議還是買台幣保單.多少利潤.一開始就算的出來.
蛋花湯加貢丸不加蛋 wrote:
我想請教各位~~最近...(恕刪)
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另外您說一個月不加班有2.7萬那扣一下您的開銷1.5萬頂多一個月剩餘的錢約1.2萬-1.5萬.那您說的國泰這份保單就超過你的預算太多.因為一個月需要繳到1.75萬.我建議你存錢大概抓月收入的1/4為上限(以版主您的所得大概抓一個月6750至7500元比較剛好.以免繳不出錢來.前功盡氣.其實也不要抓的太緊.不然存了錢卻沒有生活品質那也不行.錢生不帶來死不帶去.該花的還是要花.不要太刻薄自己)
至於理財工具.每一個人屬性不同.有的人是保守.有的人是積極.如果你是保守型我是建議你存定存或者找年複利高的保單.如果是穩健型的可以考慮外幣.例如:人民幣.美金買一些來放.至於何時是低點要去研究一下.如果是屬於積極型的可以考慮股票.基金類.黃金存褶類的.不過都建議你不要單筆投入.雞蛋不要放同一個籃子.要分散風險.
蛋花湯加貢丸不加蛋 wrote:
我是想要存錢
目前底薪2.7W,如果加上加班,月入可以到3W多
每個月開銷大概在1.5W以內
目前積蓄有30W左右
這樣的話會比較建議如何做理財呢!?
我是想要存錢目前底薪...(恕刪)
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