7分

樓主

個人積分：7分

文章編號：47000416

年金保單請教

今年我有一張年金保單期滿了一直算不出來IRR 請教大家一下

我是A B 保單綁一起的

A保單是第一年躉繳2886632 第一年就領回130000 之後每年領130000

B保單年繳289087 繳10年去年期滿

今年期滿A+B領25萬每年領25萬領終生

請教這樣利率大概多少
年金保單請教

A-1

A-2

B-1

B-2

B-3

2013-11-03 3:07 #1

文章關鍵字

保單

不要這樣

2198分

2樓

不要這樣

個人積分：2198分

文章編號：47001545

前10年你的利率
第一年單利：130000/(2886632+289087)=4.09%
第二年單利：130000/(2886632+289087x2)=3.75%
第二年累利：130000x2/(2886632+289087x2)=7.5%
....
今年滿期的話利率
單利：250000/(2886632+289087x10)=4.32%
累利：(130000x10+120000)/5777502=24.57%
100%-24.57%=75.43%
未領：本金5777502x75.43%=4357969
利率變正年數=17年(未領年數)

你的利率要變正，第一，本金要先拿回來，多的才叫利息，否則以上再怎麼算都是負利率。

保險公司未來17年必須要讓拿了你的本金577萬變成1000萬，否則你再多活個23年，保險公司就要賠付一份保險，最後敢問今年貴庚....哇哈哈哈

telbox

7分

樓主

telbox

個人積分：7分

文章編號：47002994

不要這樣 wrote:
前10年你的利率第一...(恕刪)

我今年38 那這張算划算摟當初是知道活越久越划算

當初規劃每月兩個人每個月有五萬生活費一直納悶划不划算

雅痞

137分

4樓

雅痞

個人積分：137分

文章編號：47003167

telbox wrote:
我今年38 那這張...(恕刪)

有沒有解約金表可貼上來？這樣比較準

老爺別這樣，少奶奶會罵！

may5488

161分

5樓

may5488

個人積分：161分

文章編號：47003633

版主您第一張年金保險確定領到死嗎??我怎麼覺得是領20年就沒了.您確定一下.還是您表格沒PO好.只看到到第20年度就沒了.您第一張是即期年金.第二張是遞延年金.

即期年金保險
「即期年金」保險是被保險人先繳交保險費後，通常是一整筆躉繳的保費，不用再繼續繳費。雙方約定在一段期間內，或一定年齡內，被保險人可以開始固定領取保險金，而且只要被保險人仍生存，即可固定持續領取。

遞延年金保險
所謂「遞延年金」保險是指：在保險契約成立後，必須經過一段約定期間，同時被保險人也還必須存活於世上，保險公司才開始給付保險金。

telbox wrote:
今年我有一張年金保單...(恕刪)

telbox

7分

樓主

telbox

個人積分：7分

文章編號：47003653

may5488 wrote:
版主您第一張年金保險...(恕刪)

我也是很納悶有打去保險公司問過了我是a+b才能領終身

may5488

161分

7樓

may5488

個人積分：161分

文章編號：47003686

那我猜想是A領至第20年.然後B領終身.所以才會強調A+B能領終身.不過我不是很確定.因為一切都是要依保單契約內容走.您A那張保單叫什麼名字.查一下.

telbox wrote:
我也是很納悶有打去...(恕刪)

telbox

7分

樓主

telbox

個人積分：7分

文章編號：47003799

may5488 wrote:
那我猜想是A領至第2...(恕刪)

A是中國人壽的松盈即期年金保險(平準丙型)
B中國人壽新富麗人生終身保險

當初理專是說我這個一定要A+B 不能分開

may5488

161分

9樓

may5488

個人積分：161分

文章編號：47003934

您A那張是領終身沒錯.只不過是至少保證可以領20年.也就是萬一被保險人於有效期間內身故.會繼續按照約定類型(您這張是保證領20年)繼續給付予指定受益人.至保證期間屆滿.舉個例子.假設領了10年人就掛了.那另外10年會給您的受益人繼續領10年.保單就會終止.若受益人於保證期間內身故.保險公司會依未支領的各年度年金按第九條之之貼現率折現.一次給付給身故受益人之法定繼承人.所以您這份至少可以保證領20年的13萬也就是260萬.所以您得活長一點.不然會不划算哦!如果是37歲買的至少要活到59歲才會把本金給全部拿回來.另外還不包含您22年的利息.如果要連同利息都算進去.可能要到67歲以上或更高才划算.這個要精算過才會知道，所以不能活的太短，若沒有活超過20年，本金至少會虧損286623元

2886623/130000元=22.2年.37歲+22.2年=59.2歲.

保單條款
http://www.chinalife.com.tw/agent/product/annuity/9512AFAG.pdf
--------------------------------------------------------------------------------

年金商品的設計就是為了對抗時間風險

有點類似軍公教的終生俸

活多久領多久

我們設定一個時間點開始領回(也就是保險公司開始給付年金)

在這個時間點以前我們繳交保費

繳交的方式大抵上跟其他商業保險無異

可以分成歲繳期(就是選擇我們繳到幾歲)Ex.繳到40歲、45歲....

或是年繳期(就是要繳幾年)Ex.繳5年、10年.....

繳完之後開馬上開始領就叫即期年金

繳完之後等一段時間讓它生利息然後開始領回就叫遞延年金(大多要過個幾年才有感覺)

我們前幾年所繳的錢因為保險公司會扣除費用

所以幾乎沒什麼本金可以生利息

但是越靠近領回的時間點因為神奇的複利

保單的現金價值(專業術語叫保單價值準備金)

會越接近我們的總繳保費(就是從以前到現在所有繳的錢)

如果利率走高甚至有可能超過我們所繳的總繳保費

利率是由保險公司自行計算每家不太一樣

大概都有個下限

保證不低於某個數字

不過有些公司有訂利率上限、有些沒有，這點要注意一下

不過這些數字是基於某些市場數字(長債利率、定存利率...)

由保險公司的精算部門算出來的

基本上這些利率的機制不是為了要讓保戶有機會賺錢

而是一開始所說的對抗時間風險中的重要因素通貨膨脹

所有的保險商品的原則都一樣----羊毛出在羊身上

繳的多領的多

保險公司不會吃虧的

telbox wrote:
A是中國人壽的松盈即...(恕刪)

AMD_Hammer

71分

10樓

AMD_Hammer

個人積分：71分

文章編號：47004085

telbox wrote:
今年我有一張年金保單...(恕刪)

每年領的生存保險金加解約金
應該很快就可以算出Irr才對
Irr 公式後面再加一個guess =2%看看

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