老爸和老媽現在完全沒有保險 所以我跟大哥想要幫他們買
找了一堆資料之後 覺得依他們的年紀 買實支實付是最好的選擇 但是兩人預算加起來頂多年繳4萬
老媽現在58歲 所以在規劃雙實支的部份比較沒有問題 因為一般投保年齡大部分都是60歲以下
所以老媽會用富邦NHR+中國信託HNRB或是南山HS+中國信託HNRB(中信有門診手術)
但是61歲老爸的部份就比較麻煩了 所以我想請教一下各位大大
依我老爸的年紀 如何搭配雙實支實付?又可以控制預算?
雙實支實付要考慮到第一.二家的主副本收據的理賠
就我所知 要主本收據的 就是富邦
副本的有哪些?
就我所知有中壽NCH.全球人壽XHR.中信HNRB.還有南山HS(我的業務說南山HS要正本 但是網路的大大說是副本就可以 只要當初要保書有勾選有買其他家的實支就可以副本理賠 是這樣嗎?)
如果確定只是要他們家的實支 而去減額繳清的話 那豁免保費是不是也就失效了?
怎麼知道保單哪個年度可以辦理減額繳清?
南山HS真的可以副本理賠嗎?
南山HS用自家雙實支實付 有限制HS的單位數嗎?
例如 1主約+2附約=2個HS加起來最多單位30 或是2主約每個主約下的HS作到單位30 2主約的HS就有單位60?
老媽用中信HNRB自家雙主約雙實支會比較好嗎?
兩個主約要相隔多久才能保第2份?
不好意思 問題有點多 麻煩知道的大大們可以給我解惑 謝謝~
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JIANG豪 wrote:
老爸和老媽現在完全沒...(恕刪)
老爸和老媽現在完全沒有保險 所以我跟大哥想要幫他們買
找了一堆資料之後 覺得依他們的年紀 買實支實付是最好的選擇 但是兩人預算加起來頂多年繳4萬
老媽現在58歲 所以在規劃雙實支的部份比較沒有問題 因為一般投保年齡大部分都是60歲以下
所以老媽會用富邦NHR+中國信託HNRB或是南山HS+中國信託HNRB(中信有門診手術)
年紀大的長輩在投保前需要注意體況，以下是各家保險公司會詢問到的問題：
1.兩個月內是否有因疾病或意外就診過？(小感冒刷健保卡也算)
2.兩年內是否有體檢異常被要求診療之情況？(紅字就算異常)
3.五年內是否有
a.住院超過七日？
b.心臟病、高血壓及其它慢性疾病病史？
c.身心科或精神科就診紀錄？
如果上述詢問事項有回答[是]的項目，建議要詳細考慮投保的公司及商品，
不一定每一間公司都會願意承保。
但是61歲老爸的部份就比較麻煩了 所以我想請教一下各位大大
依我老爸的年紀 如何搭配雙實支實付?又可以控制預算?
如果年紀太大，建議還是考慮單一實支拉高雜費限額比較實在，
兩間實支要付出兩份保費成本，加上成年男性原本壽險保費就不低，
請考量體況及經濟能力再討論。
如果有體況，有很高的機會加費/除外/拒保。
雙實支實付要考慮到第一.二家的主副本收據的理賠
就我所知 要主本收據的 就是富邦
富邦、國泰、遠雄
副本的有哪些? 扣掉以上三家
就我所知有中壽NCH.全球人壽XHR.中信HNRB.還有南山HS(我的業務說南山HS要正本 但是網路的大大說是副本就可以 只要當初要保書有勾選有買其他家的實支就可以副本理賠 是這樣嗎?)
括號內是正確的。
投保時告知已投保他家實支醫療險，保險公司願意接受且出單表示可副本收據理賠。
如果確定只是要他們家的實支 而去減額繳清的話 那豁免保費是不是也就失效了?
不一定，要看豁免商品條款寫法，大部份是跟著主約繳費期間。
ex:主約繳費 20年期，豁免至主約繳費期滿，從第21年開始繼續繳附約保費。
怎麼知道保單哪個年度可以辦理減額繳清?
翻開保單，有一頁年度繳清金表，出現金額的那一年就可以辦理了。
通常壽險會有這類表單，醫療險較少，而終身醫療大多無法減額繳清。
南山HS真的可以副本理賠嗎? 可以的！！
南山HS用自家雙實支實付 有限制HS的單位數嗎?
總共最高30單位，但目前南山只願意收兩張，第一年不可直接買兩張HS，要格一年才可家第二張。
因此大多會建議第一年直接買到 HS30，第二年再分拆。
好處是如果投保後第一年就出現體況變化，至少買到了15萬雜費額度。
例如 1主約+2附約=2個HS加起來最多單位30 或是2主約每個主約下的HS作到單位30 2主約的HS就有單位60?
老媽用中信HNRB自家雙主約雙實支會比較好嗎?
不建議把雞蛋放在同一個籃子裡。
兩個主約要相隔多久才能保第2份?
中信可以同時送雙主約雙實支。
有任何問題都歡迎討論
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在這裡回覆其他網友問題時所知道的 先跟你們說聲謝謝~
這邊 依P大的回答 還有幾個問題要請教一下:
1.因為跟老爸沒有住在一起 所以不是很清楚他這幾年的就醫紀錄 如果真的有什麼小病沒有在要保書上勾選 是不是會造成日後保險不理賠的情況?之前有聽過一個訊息 那就是不管要保書有沒有照實勾選 只要投保滿2年的話 保險公司就一定會理賠?
2.會想要幫61歲的老爸想盡辦法要搭配雙實支實付 是因為覺得搭配住院日額的話比較沒有用處 而且保費也貴 雙實支實付的話 比較能處理醫療上的支出 還要考慮主副本收據......等等 但是就像P大說的 很多主約都要搭配終壽10萬 61歲的主約保費起碼都萬元起跳 所以一開始是想幫老爸買富邦NHR 不過 以上這些都是還沒有看過P大和may5488大文章之前的想法 現在知道有其他的方式 像是南山人壽新康順終身保險20NNPL可以一or二萬(壽險保費超過1000塊)+住院醫療保險附約HS 國泰人壽鑫彩終身壽險(10年期)一萬+新真全意住院醫療健康保險附約(國泰聽說不要比較好...) 目前我知道的低主約只有這2家 不知道有沒有其他家也是低主約? 沒有低主約的 就是付出一.二年的壽險支出然後辦理減額繳清(這個最好是自己去辦 免得影響到業務員?)
3.這幾天知道有低主約出單和減額繳清的方法之後 我自己打了試算表 發現可以負擔的起雙實支實付的保費 就一直在找主.副本的公司 想不到只接受主本的公司才3間 富邦、國泰、遠雄 剩下的只要要保書有勾選 保險公司同意加保就可以副本理賠 接著是投保年齡的限制 61歲目前是否只有富邦NHR.中國信託HNRB.南山HS.全球人壽XHR 這4間可以投保?而我個人比較偏向中國信託HNRB 但是老爸61歲我找不到壽險費率 永鑫安終身保險乙型 QLP (20年期) 費率表只到60歲...是否有其他的主約可以投保中國信託HNRB?
4.不建議把雞蛋放在同一個籃子裡。 這個意思是考慮到未來理賠如果有糾紛的時候吧?同一家有糾紛 2份實支都有請不下來的問題 2間公司的話 起碼不太可能2間都有糾紛?
5.最後想問的是 雙實支實付目前比較推薦的(爸媽可以買的) 是不是富邦NHR(主本)+中國信託HNRB(副本) 來搭配比較好?老爸中國信託HNRB不能投保的話 就會改成南山HS
謝謝~
JIANG豪 wrote:
老爸和老媽現在完全沒...(恕刪)
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所以我又多了其他的問題想請問一下 當我父母的保單處理完之後 我也會幫自己規劃第二份實支實付 應該是富邦NHR或是中國信託HNRB 而目前自己的是國華人壽新住院醫療保險附約NS(富邦NHR如果投保成功 國華的就會退掉 因為國華實支實付後期年紀大 保費貴快1倍 依富邦NHR為第一家) 但是現在問題來了
1.我去年公司健康檢查有出現肝指數異常(紅字)和脂肪肝 所以上個月有去高醫做抽血和超音波檢查 結果肝指數全部正常 但是一樣有脂肪肝 醫生是說有脂肪肝是很正常的 只是要定期回去檢查比較好 所以我想問的是 我現在的這種情形 如果照實填寫要保書 還可以正常保費投保富邦NHR或是中國信託HNRB嗎?
2.假如我照實填寫要保書 結果去投保富邦NHR被拒保 那如果再去投保第2家中國信託HNRB 會有問題嗎?像是中國信託會不會去查最近有沒有投保其他家被拒保的事情和原因?造成第2家以後的保險公司都知道而拒保?
3.如果富邦NHR或是其他家提高保費加保或是拒保的話 那當然會保留國華人壽NS 但是我想先問一下 國華NS主約期滿後 費率平準計費 我忘記是什麼意思 是指主約期滿之前 費率是一樣 主約到期之後 才開始按照年齡計算保費嗎?
謝謝~
JIANG豪 wrote:
老爸和老媽現在完全沒...(恕刪)
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JIANG豪 wrote:
謝謝P大的回答 哈~...(恕刪)
1.因為跟老爸沒有住在一起 所以不是很清楚他這幾年的就醫紀錄 如果真的有什麼小病沒有在要保書上勾選 是不是會造成日後保險不理賠的情況?之前有聽過一個訊息 那就是不管要保書有沒有照實勾選 只要投保滿2年的話 保險公司就一定會理賠?
保64，投保時請誠實告知，過兩年沒有被發現只是不得解約，不代表保險公司一定會賠。
保127是沒有追溯期限的，投保時當胎懷孕及既往症是不賠的。
如果每個生病的保戶都這樣投保，難保未來保險公司不會一個個要求附五年內所有病歷，
到時就.....
2.目前我知道的低主約只有這2家 不知道有沒有其他家也是低主約? 沒有低主約的 就是付出一.二年的壽險支出然後辦理減額繳清(這個最好是自己去辦 免得影響到業務員?)
目前看來也就國泰與南山了，只是要注意保戶>50歲，國泰會要求體檢，通常體檢也是種風險...
至於壽險保費就要看是否負擔的起成本。
3.中信 QLPB 投保年齡上限為60 無誤。
4.不建議把雞蛋放在同一個籃子裡。
其實是說對保險公司的營運狀況不要太樂觀 ＠＠ 現在的前十大有可能未來被接管。
所以才會將各險種分散規劃＆投保。
當然，依照體況挑選商品也是一個原因之一。
5.如果沒有體況問題，可以考慮下面搭配方式：
爸爸：國泰搭南山
媽媽：南山搭中信
但如果有體況的話就是另一回事了，有買到當有賺到，沒辦法買到請盡力存錢。
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JIANG豪 wrote:
謝謝abelli大大...(恕刪)
富邦只能當第一家，如果前面卡了國華實支就無法投保富邦實支，除非你要先退國華實支才能投保富邦實支，但問題來了.....
1.過去已有脂肪肝及肝指數異常紀錄，在新投保件富邦及中信核保時，會依照脂肪肝程度決定加費或者除外承保，假如這兩項異常項目是出現在國華實支投保之後，萬一因為肝臟異常而住院治療也只有國華保單可以申請到理賠，新保件要看承保條件而定，除外肝的話就是都不賠。
2.根據我到目前為止的實務經驗，核保員會看到上傳的投保紀錄，但不一定會看到拒保紀錄。
然而有些保險公司在要保文件中會詢問過去投保史及核保結果，這些公司就要小心謹慎。
3.國華NS主約期滿後 費率平準計費
我在 NS 條款中沒有看到如上述字眼，方便提供投保年月或者是保單條款影像檔嗎？
可以查一下是哪一個時期的 NS...
