最近終於把學貸繳完了

現在每個月扣掉孝親吃住

會有兩萬塊的資金可以運用

想拿一些購買儲蓄險 六年期的

網路上查了好多 知道要算IRR值

想問大家有沒有推薦的

不要躉繳的

這裡有一份金優利的保單

但比較傾向年繳(門檻低於15萬)or月繳 六年這樣

意外險的部分先暫不考慮 已經有另外規劃了

如果可以幫我規劃保單更好

不然真的好亂..


謝謝!
文章關鍵字
iambell您好:

存錢這是的確是件好事,透過保險規劃來完成『部分儲蓄目標』是不錯的選擇之一,
畢竟儲蓄、理財的方法有很多的選擇,我也覺得儲蓄險是一個能幫我們打好基本經濟的選項,
有這樣的想法很好,不過還是有幾點需要先注意一下:

1.聽到「比定存報酬還高」是多數人選擇買儲蓄險的原因:

也正因如此,各家保險公司無不抓緊這種「想多賺一點」的心態,不斷鼓吹商品利率比銀行利率還高!
但實際上只是行銷話術而已,儲蓄險只能讓我們等到繳費期滿後身邊有一筆資金可以運用而已,
只要算出真正的IRR值才知道該商品利率是否真正優於定存利率,才是選擇商品的重要指標!

2.要想清楚到期時資金明確用途:

儲蓄險的最大風險就是中間想退掉結果反倒虧錢,所以為了這種事情不要發生
通常建議如果要買儲蓄險,再次強調在滿期的時間點並沒有明確花用目的,
那其實保留在身邊隨時動用的彈性比較重要!

3.所繳保費要以低標來衡量:

客戶在評估儲蓄險時卻被不斷強調「強迫儲蓄」這四個字給電到,
然後以為自己只要咬個牙就能撐過去,數年後拿回幾十、幾百萬!!
大多數業務在規劃儲蓄險時通常會把客戶預算吃到滿,無形之間會佔掉太多可運用的資金,
也會因沉重的保費壓力而影響到其他保險規劃及生活安排,這已經失去保險的意義與功能了,
由於儲蓄險在繳費期滿前不能任意動用,每期保費一定要有100%的信心繳得出來才行,務必留意!

上述三點是我很常提醒的重點,因為在一切銷售流程都正常的情況下,
客戶簽了名後『基本上』就沒有『保險公司』及『業務』的事情了,
若發生了上述三點的狀況時,虧的都是客戶、我們的辛苦錢,我想這應該任誰都不能接受的!

瞭解上述三點的重要性後,要選擇市面上IRR值還不錯的商品或是想要用月繳來進行的話,
有張七年期『專屬月繳』的商品是讓我們來選擇!

以上觀念及建議提供給您參考,謝謝!
年繳15萬以內的~商品有很多種喔~比如增額型、還本型都有!

如果要月繳,以一般商品會有年繳轉月繳的利息產生,不過,也有增額型的七年期商品,是不會有利息產生的可以參考。

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