日前我中信理專推薦我吉美樂這張美金保單
關於解約若為6年以內的問題
保單試算單有(f)保單價值準備金跟(g)欄位保單現金價值解約金
我的理專告訴我
6年內6年後都是看試算書的(f)欄,
(f)和(g)欄位差別只在次年度解約,只要年度滿再多一天就是看(f)欄,
因為客戶通常不介意多等一天,所以她都跟客戶說 看(f)欄及可
但是因為我差點已經請她將保單給我要簽名的階段
我要從他行移動資金到中信時,他行的理專告訴我 中信理專給我的資訊是錯誤的
他們詢問了包含台壽此保單的輔導員, 中信其他理專
都說6年內解約必須看(g)欄
我將這些資訊告訴我中信的理專
但是她堅持看(f)欄是對的,而且是她去詢問的結果
遇到這樣的問題
台壽是屬於中信的產品, 而她也是直屬中信的理專,照理是最清楚的
我也在她服務期間買過幾張產品...
但是我得到的資訊只有她一個人和別人不一樣
6年內解約 (f)欄是2年保本 (g)欄是3年保本
而且金額會差很多
我只好上網再次尋求答案
希望我可以收到正確的資訊
希望大家可以替我解惑
謝謝
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angela850163 wrote:
日前我中信理專推薦...(恕刪)
我是保險黑傑克
黑傑克好幾年沒念書了，突然有人要考試，有點惶恐
幸好今天放空有賺錢 記憶不錯 不過平常客戶買保單這是很簡單的問題 怎麼會搞錯了呢?
解約金又稱解約退還金、退保價值或現金價值，是要保人終止人壽保險契約或年金保險契約年金給付期間開始前終止契約，保險公司依據保單價值準備金計算，應償付要保人的金額，但保險公司通常會扣除一筆解約費用，另如有尚未繳清之保單貸款本息、墊繳保費本息，於給付前也一併扣除。
保單價值準備金則可視為 保戶過去所繳保費扣除必要支出後存在於保險公司用來支應未來保險金給付之金額 ，舉凡要保人辦理保單貸款、更約、加/減保、減額繳清或展期定期、計算保單分紅等皆以保單價值準備金來計算。
簡單講
現金價值就是保單裡的錢，扣除費用之後就是解約金
如果您在繳費期間，要辦理解約 當然是要看解約金 不然解約金這三個字的意思為何?
如果繳費期滿 解約金會等同現金價值
有機會到"保險黑傑克的粉絲團"裡看看吧
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angela850163 wrote:
因為她將試算表寄給...(恕刪)
唉!! angela您說的很對 業務的專業度會影響客戶的信任度的 何況業務不能光只有專業還要站在客戶立場想
更要有服務客戶的熱忱 不能只想著自己的佣金
何況若只是寄試算表給客戶參考 那客戶自己上網投保就好啦幹嘛還需要業務?
且聽angela您說她還是中信財管客戶的理專> <
我自己也是中信的客戶 這樣的話雖然我自己也是金融業的業務
但是這樣的話 中信理專的專業度我也有點受影響了= ="
不過回歸商品面
angela 倘若您真的有考慮規劃儲蓄險 其實可以詢問看看其他專業且有熱忱為客戶服務的業務 或是找找其他家類似的商品
然後請業務針對您的需求 然後配合商品的講解 讓客戶您做評估購買
畢竟儲蓄險商品 明年開始會利率大調降 保費漲幅不小 對客戶影響很大的
謝謝
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K.C影 wrote:
唉!! angela...(恕刪)
主要是因為我在國外,下次回國辦理這些事情時間有限
所以請她將試算表寄給我先參考比較挑選
但是這之間我們有line,並且有三次電話通話
包含兩次是我針對他給我錯誤的資訊請她再次確認
但是答案他都很堅持自己是對的
連續三次的堅持,是徹底讓我對他的專業度折為0分...因為我差點都要請她將保單寄給我了
反而這次的事情, 原本我要在他行將資金移出到中信
那位阻止我的理專,雖然她也是站在不想流失客戶的立場
但是我很感謝他即時告訴我並且也花了時間替我詢問跟求證
這樣的服務跟專業, 我以後會更信任她
倒是中國信託這位理專是我專屬的理財客戶專員
我真是不知道怎麼處理她耶
說真的, 我有想要更換理專的打算
但是我也不知道該怎麼跟中信反應跟撤換
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angela850163 wrote:
主要是因為我在國外...(恕刪)
主要是因為我在國外,下次回國辦理這些事情時間有限
所以請她將試算表寄給我先參考比較挑選
但是這之間我們有line,並且有三次電話通話
包含兩次是我針對他給我錯誤的資訊請她再次確認
但是答案他都很堅持自己是對的
連續三次的堅持,是徹底讓我對他的專業度折為0分...因為我差點都要請她將保單寄給我了
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首先針對angela您在國外還得勞心處理回到國內這樣的事情 真的辛苦了
至於理專一再堅持自己是對的 老實說由於小弟沒牽涉到您跟對方的相談過程 不便多加臆測及評論
但是就小弟也是業務的立場來潛看這件事
小弟認為理專 應該舊客戶提出的疑問耐心解答 讓客戶疑慮消除
而非一再堅持己見 即便自己是對的 也不該如此
就小弟看來 或許裡專輯於想把保單銷售出去的心急才導致有這樣的態度
真的是非常不妥
反而這次的事情, 原本我要在他行將資金移出到中信
那位阻止我的理專,雖然她也是站在不想流失客戶的立場
但是我很感謝他即時告訴我並且也花了時間替我詢問跟求證
這樣的服務跟專業, 我以後會更信任她
倒是中國信託這位理專是我專屬的理財客戶專員
我真是不知道怎麼處理她耶
說真的, 我有想要更換理專的打算
但是我也不知道該怎麼跟中信反應跟撤換
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至於原本您在他行的資金原要移出至中信 卻被該行理專阻止
老實說 小弟並不清楚這位理專的想法 但是可以肯定的是客戶的大筆資金一旦移出銀行
不僅對銀行來說是不好的 更重要的是或許該行理專也是想讓自己對您還有進行銷售保單的動作不想讓您資金轉至他行的理專呀
畢竟現在理專都不賣基金而賣儲蓄險了
所以不管如何 至少這位理專有耐心替您查詢跟求證 光這點的確就比中信的理專好了
而您想要更換理專 其實可以直接到中信您所在的分行 直接跟分行經理要求
這是客戶的權力 銀行沒資格阻止
只是會詢問而已
那您可以直接告訴分行經理 您更換的訴求點就好囉
預祝您一切順利
謝謝
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