beha6054715

1分

樓主

beha6054715

個人積分：1分

文章編號：73512675

終身手術已繳第二年猶豫是否要解除呢？🤔

板上的各位前輩們，小妹去年跟保險業務員規劃了一份保單，保單內容如上

但再繳了第二年後發現這項終身手術的CP值好像不高，一直猶豫是不是要趁早停掉再另外重新規劃一份保單？

性別女
年齡 26

再麻煩各位前輩能給我建議，是否有更好的規劃？

PS新光的新長安壽險已經在很多年前就已繳清（當時剛出生保險業務員就推我爸幫我買壽險，但有人是在嬰兒時就買壽險的嗎？

）

2019-06-10 22:41 #1

文章關鍵字

手術 129300

三子父

8207分

2樓

三子父

個人積分：8207分

文章編號：73513260

beha6054715 wrote:
板上的各位前輩們，...(恕刪)

保險黑傑克來回答
終身手術險可以丟了
一年保費算1萬元 20年要繳20萬
得到甚麼保障?

我怕你沒仔細看過保單
特別花時間找一下條款

手術該怎麼賠看手術表
第二張圖告訴你不同等級理賠倍數就是 2 3 5 10 倍
最高10級 80倍想想還真有誠意
往下看比方心臟摘除這是甚麼碗糕手術保險黑傑克也不懂
只知道這很危險不過80倍一單位一千元理賠八萬元
心臟被搞到這樣才賠八萬元?
往下看到有一個特別處置理賠表格看起來很有誠意
有新式手術特別理賠
甚麼三度空間立體定位X光刀照射治療或電腦刀、海扶刀、光子刀立體定位放射手術
甚麼加瑪機手術
理賠30倍

我記得不是要4、50萬?
理賠3萬不是30萬買來生氣的嗎?
20萬留著吃大餐還比較快樂吧
有空網路找一下 "保險黑傑克" 還跟你說了甚麼

cdfkt

948分

3樓

cdfkt

個人積分：948分

文章編號：73514968

您好

Q1.繳了第二年後發現這項終身手術的CP值好像不高，
一直猶豫是不是要趁早停掉再另外重新規劃一份保單？
A：
該張終身手術險，它屬於定額給付的險種，
而保障內容除了手術外，還包含了重大疾病跟特定傷病。

所謂的定額給付，依照該保單而言，就是依照手術等級表做理賠。
但一般而言，我不建議投保該類險種。
因為該險理賠金多半不高，一旦發生重大手術根本不足以填補損失。
換言之，就是手術都有陪，但是花費較高的手術都賠不夠!

不妨直接投保實支實付險，只要醫療開銷在限額內，實支實付險都可以理賠。
但要注意有些實支實付險沒有理賠門診手術或是有其他限制，
像是你所投保的實支實付險，不論任何額度，
門診手術雜費最高理賠金額就是1萬。

關於醫療險更為詳細的解說，可以參考本篇文章：
你買對醫療險了嘛?

而重大疾病跟特定傷病的部分，則是理賠金額太小。
因為他是理賠保額的100倍，也就是1000 X 100 =10萬而已。
倘若真的罹患重大疾病...才理賠10萬未免也太少了些，
這種理賠金額無異是杯水車薪，於事無補罷了。
不妨考慮一次性理賠防癌險或是重大傷病險。

以26歲女性而言，一次性理賠防癌險，
保額300萬，年繳保費也才2790$
例如第二期乳癌或大腸癌等...，
不論是否有住院、手術，就是1次理賠300萬元，
算進一年工作收入中斷損失+一年標靶藥物平均費用，300萬左右差不多。
(若有使用標靶藥物額外理賠)

只要一旦確診就可以向保險公司申請整筆的保險金，那筆龐大的金額可以自由運用。
最好要有200~300萬左右才會比較安全。
如圖兩張一次性理賠的險種：

煩請參閱此篇：
防癌的新選擇-重大傷病險

回正題，倘若只繳第二年...我會建議認賠就算了。
畢竟才繳第二年，損失不大，
怕的是風險來臨時才發現保單理賠金根本無法對你有所幫助!
而不只醫療險種需要補強，還有失能保障缺口的問題。

所謂的風險，絕對不僅限於醫療開銷。
像是車險、責任險都是其中一種，
而若失能，導致長期臥病在床的看護費才是所有風險中損失最大的。

不論是甚麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，
使得身體器官機能、肢體活動範圍發生問題，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧。
這對家庭經濟是相當大的傷害，更可能面臨因看護費用無力支付的慘況。

當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入。
再從看護費來看，每月需3萬元左右不等，還不包含固定消耗品以及生活上開銷的花費。
若失能10年代表將負擔數百萬元的經濟花費，這對於任何家庭都是難以承受的經濟損害。
務必替自己投保【失能/失扶險】做好殘廢風險的轉嫁。
煩請參閱此篇：
失能險/失扶險理賠內容
失能險、長照險哪個好?

Q2.壽險已經在很多年前就已繳清。
當時剛出生保險業務員就推我爸幫我買壽險，
但有人是在嬰兒時就買壽險的嗎？
A：
該壽險應該是多年前投保的沒錯，因為已停售一段時間了。
但我看投保日期是107年...?

回正題，壽險當主約要看情況跟需求，沒有一定。
因為投保一定要有一張主約，那有時用壽險來做保單規劃當然可以。
但除非有特殊需求，否則一般我會規劃最低保額的壽險當主約。

因為未滿15歲不理賠身故保險金，那除非有其他考量，
否則一般來說，用最低額度壽險當主約來規劃，可以達到節省保費的用途。
(不過我看你的保額...似乎不是這樣，可能要詢問令尊是否有其他考量)

但現在我比較少用終身壽險來當主約，而是用終身失能險當主約。
因為壽險當主約，那就純粹只是為了符合投保規則而已。
換言之，沒有保障效益可言，純粹只是多付的保費。
那不如直接規劃終身失能險當主約，
一來可以符合投保規則，二來又有它的保障效益在。

看了上述幾段的回覆，希望能讓您了解保險規劃方向，
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。

要提供保險方案給您參考，請再私訊告知詳細生日與性別，
如果有任何不清楚的地方也歡迎私訊詢問，謝謝。

保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】

beha6054715

1分

樓主

beha6054715

個人積分：1分

文章編號：73518300

的確，後來我昨天看條款才發現
怎麼心臟摘除這種看起來可能隨時會死掉的手術理賠起來才八萬？
所以買保險真的是一門學問，謝謝前輩指教

三子父 wrote:

保險黑傑克來回答...(恕刪)

beha6054715

1分

樓主

beha6054715

個人積分：1分

文章編號：73518388

依前輩所說的失能保障缺口問題，我保的殘扶險不算在失能裡面嗎？

cdfkt wrote:
您好

Q1.繳了第...(恕刪)

Koamene

578分

6樓

Koamene

個人積分：578分

文章編號：73518682

終生型的通常CP值都不高喔建議規畫定期會比較好我的經驗啦

beha6054715

1分

樓主

beha6054715

個人積分：1分

文章編號：73523301

瞭解謝謝你的寶貴經驗

Koamene wrote:
終生型的通常CP值都...(恕刪)

brougham

1835分

8樓

brougham

個人積分：1835分

文章編號：73523802

我今年也剛把繳了7年的終身手術險先停繳(跟樓主同一張保單)

將騰出的金額先轉到買失能險

這張終身手術的CP值真的不高

前幾年在繳的時候沒認真的去思考這個問題

今年保險業務員來推失能險後

考量到自己的工作情況跟未來風險就決定先停繳手術險

轉來買失能險

不過我買的保險全名是"新呵護久久失能照護"

跟樓主買的是"殘廢照護"不一樣的險種

聽業務員說這張失能險已經要調漲價格了

至於手術險~反正有兩年的時間可以考慮要不要覆繳

建議樓主與其繼續繳這張手術險

不然買一兩張10萬的實支實付還比較有保障

實支實付的缺點就是只能買到75歲的樣子

無法像新一代的終身險可以保障到99歲

洪嵐

23分

9樓

洪嵐

個人積分：23分

文章編號：73526604

手術險直接解掉
現在有保證給付的失能險都要調整了台* *熊宏*

三子父

8207分

10樓

三子父

個人積分：8207分

文章編號：73528499

beha6054715 wrote:
我保的殘扶險不算在失能裡面嗎？...(恕刪)

妳這個額度有點低而且又是用這樣的保費
希望你有空看一下保險黑傑克的內容

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