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s70cf1663 wrote:
最近近專員跟我推這項(恕刪)
最近近專員跟我推這項
富邦人壽鑫好鑽利率變動型增額還本終身保險
-----> 首先專員是指銀行理專嗎? 切記注意
本人對這些都沒有研究
但專員講的讓我好心動
------> 先別管專員說的 因為通常聽了讓人心動的話都是包裝商品的話術而已
您自己對類定存的保險商品懂嗎?
先思考一下 若這類商品吸引你 吸引點是甚麼?
IXC是利率變動型的台幣還本險
首先這商品的固定利率您知道是多少%? (是1.25% 理專有說清楚嗎?)
另外宣告利率是2.15%(猜理專跟您說的是這個數字對吧 但一錠沒提到這個利率不是保證的是會浮動的)
且IXC繳費期間的頭兩年是沒生存金可拿的 要第三年年度末才開始有得領 您知道嗎?
若您是想要類似每年有固定的退休俸概念的商品 那IXC根本不符合您的需求
再者您目前幾歲?
若真要規劃還本險3年期的商品 您的閒置資金有多少呢? 您一年能存下多少呢?
年期越短 拿的生存金要有感的話 那一年勢必得存至少6位數 才會比較有感 您是否可以?
...................................
我的建議是
1. 建議您考慮固定利率的商品(就是固定的1.75-2%的) 不要有變動利率的(除非是美元商品)
2. 年期可以挑6年期的 每年的負擔不會太大
3. 若規劃後 錢是自己的閒置資金還是薪資資出? (最好是閒置資金轉存比較好)
4. 若存滿期後是要將資金放長期複利增值還是就每年固定領取生存保險金? (後者就是理專推薦的商品,可IXC也非第一年就開始領,是另外的商品才是從第一年就開始領了 只是一開始一定比較少)
您若有興趣本人建議的商品歡迎私訊詢問^^
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s70cf1663 wrote:
我27歲年繳62萬
沒有任何意外醫療險 才想說用這個方案
兄弟，我沒有別的意思。
但你沒有意外險或醫療險，跟你所提的商品好像沒什麼關聯性?
我不反對你買儲蓄險，但你若要意外險或醫療險，那跟儲蓄險完全沒任何關聯。
這感覺就很像你說要一台休旅車可以代步就好，結果上來問大家法拉利好不好?
這樣我真的不明白你究竟想要什麼。
儲蓄險可以買，但是請認清他的本質。
儲蓄險，其實沒有大眾們說的如此不堪。
反而他算是最容易理財的投資工具。
因為絕大部份的風險都掌控在自己手中。
而儲蓄險的風險，主要在於自身的資金控管。
而非像股票、期貨，有眾多的不確定因素。
例如：國際趨勢、原物料漲幅、產業資訊
但也因為風險小易控管，自然報酬也會相對的小。
畢竟高報酬，高風險。 自古皆然。
再簡單一點的說，我建議先衡量下列幾點：
1.不求高報酬，只求不虧損
2.利息比銀行高
3.短時間內沒打算動他(建議最少6年)
如果不追求高報酬，只追求穩定。
那我歡迎你與我聯繫，我會建議你IRR高的保單。
若再將高保費折扣換算進去，其價值會更大。
另外，關於儲蓄險我是放在【所有保單】的最後一個順位。
我會建議各位有三個條件同時成立再做購買。
若三個條件未同時成立，那不如別買。
1.你保障做足
2.你戶頭有3~6個月的緊急預備金
3.年繳保費不會造成你太大負擔
這三點關係到你的解約率，若解約率低甚至沒有解約的可能性買了才會賺。
而儲蓄險只要提前解約必定虧損。
若有很高機率會提前解約(虧損)，那你買儲蓄險用意何在?
不如拿去放銀行還比較實際。
怎樣算保障做足?
一般規劃保險時，主要是【殘廢失能、癌症、醫療、身故】這四部分，
要以實際狀況來評估各風險的承擔能力，找到無法承受的風險，才能透過較少的保費來做好風險轉嫁。
不論是甚麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，
使得身體器官機能、肢體活動範圍發生問題，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧。
這對家庭經濟是相當大的傷害，更可能面臨因看護費用無力支付的慘況。
當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入。
再從看護費來看，每月需3萬元左右不等，還不包含固定消耗品以及生活上開銷的花費。
若失能10年代表將負擔數百萬元的經濟花費，這對於任何家庭都是難以承受的經濟損害。
務必替自己投保【殘廢/殘扶險】做好殘廢風險的轉嫁。
煩請參閱此篇：
殘扶(廢)險理賠內容
殘扶、長照哪個好?
其次，當今癌症治療方式改變，新式治療技術的突破。
讓癌症平均住院天數下降，無須再以長期住院來接受治療。
然而健保大多不給付的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用。
單一療程就要將近十萬元的花費，整年下來花費至少要破百萬元!
投保重點就是要能夠填補家庭無法承受的龐大醫療費用，別再投保以癌症住院、手術為主的癌症險種。
這已經不適用現在醫療現況，最合適是【罹癌就一次整筆給付】的險種，
只要一旦確診就可以向保險公司申請整筆的保險金，那筆龐大的金額可以自由運用。
最好要有200~300萬左右才會比較安全。
如圖兩張一次性理賠的險種：
煩請參閱此篇：
防癌的新選擇-重大傷病險
而投保醫療險就是擔心發生醫療事故時住院期間的醫療花費、薪資損失。
要有較好病房品質的升等病房之差額，來避免因多位病患產生交叉感染。
同時醫療技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，
很有可能是健保不給付的項目。因此設備、材料費、藥品等其他各項費用，就需要額外自費。
雖然可以有更好的治療效果但要面臨數萬元至數十萬元，以目前的醫療現況看來，最好能有15~20萬以上的醫療額度才會安全。
更可以投保兩張的【實支實付醫療險】，透過兩張實支的互補性，讓我們能有更完整的保障項目，
包含"門診手術雜費"這加分項目，將會更符合當今醫療需求的規劃。
煩請參閱此篇：
你買對醫療險了嘛?
實支實付險怎麼買?(上)
實支實付險怎麼買?(下)
您是否已經成家生子、是否每月需奉養父母、有背負經濟負債或貸款呢?
當不同情況要背負責任也會不一樣，要透過實際情況來評估，
倘若有壽險保障的需求，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，
避免當發生事故時，讓家庭的收入受到影響。
煩請參閱此篇：
壽險該怎麼買?
保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】
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