有人用過Richart的信貸或備用金嗎

最近準備進交屋流程，開始規劃大裝修，從地板、牆面到廚房設備，每一項都希望做到最好。
但沒想到預算一下就用完了，粗估還需要十幾萬的採買家電費用，畢竟家是新買的，不想像以前租屋一樣”可以用就好”，
雖然大家有說東西不一定要一次買齊，但因為已經看了很久，想買的清單也大抵確認了
但現在有點猶豫要用Richart的信貸還是備用金，想問有沒有人有使用經驗，猶豫的點是

1. 如果我只借15萬，Richart信貸要綁約6期以上，但好像提前還清也不會罰錢？

2. 備用金應該是我需要的時候借，有錢就可以隨時還，不用綁約
所以我應該可以跟著信用卡出帳的時間借?

不知道這兩種貸款差在哪，看起來都是15萬、3.99%起

有人用過可以分享一下差異嗎? 有沒有比較推薦哪個?