有關最近銀行狂鎖帳戶，總覺得根本搔不到癢處啊！

　　話說最近老娘的帳戶也被鎖了，主要是銀行狂推一堆優利帳戶，或是跨轉次數高，結果開了一堆。錢當然要集中放，就會搬來搬去，把早期沒在用的帳號清成0元，至於為什麼不銷戶，當然是因為不想跑銀行啊，我已經很久不臨櫃了。

　　結果最近因為新聞一直在報導鎖帳戶，想說來看看是不是有被鎖到，沒鎖的話就製造一下交易也行。然後就發現一些帳號被鎖了，有一種是合庫，直接轉不進去，另一種是彰銀，轉進去後轉不出來！雖然因為不是常往來的帳戶，被鎖住也不會造成生活費卡住，就是找時間去解而已。不過合庫因為有4000美金，還有一個是證券戶，後來電話幫我解鎖了，目前決定放個1000元進去，免得過一陣子又被鎖。

　　但是，我主要想探討的是，這樣根本鎖不住真正的人頭戶吧？金管會說，警示戶(就是被165通報為疑似詐騙的帳戶)的數量因為銀行控管銳減。廢話，你亂槍打鳥當然很多都卡住，但是，將來人頭戶的提供者，也可以依據銀行鎖帳號的邏輯繼續提供源源不絕的人頭戶。喔，對了，彰銀解鎖還要簽一個不能當人頭戶的切結書，我實在有點無語，那如果真的拿去當人頭戶，切結書是有啥用？只能證明你鎖帳戶這招很傻？哈哈！

　　我覺得會提供人頭戶的，其實就是相同的一批人。你與其等他去開帳號賣出去當人頭戶，再來列警示戶，不如一開始就將這些人開的帳戶列為高風險。也就是歸戶這些警示戶中的開戶人，並通報所有銀行，銀行依據高風險用戶資料，將其名下所有帳戶都列為高風險，然後你只去監控這些帳戶，這樣才不影響一般老百姓使用。否則，難不成搶劫的人都戴安全帽，路上所有戴安全帽的人就都要盤查？這樣就變成擾民，和目前的現況一樣。

　　銀行在進行風險控管時，應該對於高風險和低風險帳戶做區分，同樣的交易邏輯低風險帳號可以不控管。高風險一有風吹草動就自動鎖，客戶質疑鎖帳戶時也可以回復因為你其他帳戶被列為警示戶，這樣客服也比較不會挨罵，因為客戶理虧，然後也更有機會在詐騙金額被領走前鎖住，不然錢都領光了你才來列警示戶也沒屁用啊！還有如果是新開戶，高風險的人銀行也可以拒絕開戶，跟信用卡一樣，這樣才能有效杜絕人頭戶的來源。不然人頭戶很多都無罪釋放，聽說詐騙集團都有教戰手冊，憑甚麼賣帳戶的錢他們賺。

　　其實，我覺得最好的方法是，你在銀行系統裡錢轉來轉去，都可以追到源頭，斷點在現金，領走了你就不知道是誰了。所以，乾脆針對大額的現金作控管，一般民眾比較大額的就是買房買車，都可以用匯款，其實也不需要現金。只是不能大額取款和存款，可能會擋到一些地下經濟？話說詐騙的那些現金最後都去哪裡洗？我還真是好奇，如果有人一天到晚來存現金，難道不會覺得怪怪的？搞不好詐騙的首腦在銀行都是VIP客戶？

　　唉！總之，我覺得這波擾民的結果過去後，要是鎖帳號邏輯還是所有帳戶一視同仁，應該還是會持續有人頭戶出現，畢竟，人頭戶也能[模擬]出正常帳戶的邏輯啊！所以應該還是要回歸個人信用的風險建立，比較能精準切斷來源。