【分享】大家有算過通膨的「負複利」多恐怖嗎？分享中山區便當與老後生存計算

今天中午在台北中山區買了一盒普通的排骨便當，現在已經默默漲到 120、130 元了。最讓人無奈的是「縮性通膨」，價格漲就算了，排骨變薄、配菜變三色豆。這讓我意識到，變的不是鈔票，而是貨幣的「購買力」。

很多人習慣把錢放在銀行定存（目前大約 1.5%），覺得這樣最安全。但如果外面的實質通膨是 2.5%，等於購買力每年實質蒸發 1%。100 萬放定存，30 年後加上利息變 140 萬，但那時候的 140 萬購買力可能只剩下現在的 50、60 萬。單純儲蓄在通膨時代真的很像慢性融化的冰塊。

用 Excel 算了一筆帳：
假設我們以溫和通膨 2% 來計算，現在 120 元的便當，30 年後會變成 217 元。
如果一個 35 歲上班族，老後只靠老闆提撥的勞退 6%，辛苦工作 30 年退休，每個月名義上大約領 11,130 元。
看似可以當零用錢，但一除以 217 元的便當……一個月竟然只能買 51 個便當！平均一天只能吃 1.7 個，等於老了之後每天晚餐都要挨餓。

看清這點之後，我真的覺得資產長大的速度一定要超越通膨的 2%。除了緊急預備金要趕快從传统銀行的 0.7% 搬到 2%~3.5% 的高利數位帳戶之外，長線資產勢必要配置在長期回報有 7%~8% 的市值型 ETF 上。

這是我最近錄製的一支理財科普影片，不用教科書的外星話，純粹用拿鐵和便當算數據給大家聽。我還親手做了一個可以輸入自己愛吃食物來算未來物價的 Excel 工具，有需要的朋友可以在影片資訊欄免費下載：

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