OH~YEAH~ wrote:
婚前我與另一半交往
不論是出遊或是用餐等等都是我買單
由於尚未結婚又未組成家庭
所以當時這些花費其實也還好
但是結婚這件事
由於爸媽不可能奧援
所以都是自己負擔
幾乎把我的存款清空
包含蜜月等等都是我出
我想說婚後可以一起打拼
應該也沒什麼關係
結果蜜月回來
想對兩人財務進行規劃一起存錢
畢竟未來會有小孩的花費
才發現
另一半有一筆20多萬的卡債
正以20%的循環利息在滾著
生氣歸生氣
還是湊了一筆錢讓她先把當時的卡債給清了
結果不到半年
我又發現她有兩張信用卡
只繳交最低應繳金額
問了對方 也證實那兩張卡又在開始滾循環利息
雖然我現在可以再幫她把那兩張卡給清了
但是我不想這麼做
因為我真的很生氣她的理財觀：可以繳最低應繳金額就好了
另一方面也是氣她沒有責任感
因為有BB了 現在只有我在存BB的費用
她竟然還可以破底再滾兩張卡債
從婚後到現在
她沒有負擔任何家用我不介意(與公婆分住，免煮，家事我7她3就看誰比較有時間誰做)
她沒有存款我也算了(有上班，一個月約26K~30K，錢不給別人管)
但是為什麼連不要透支都做不到
所以這次累犯我真的很生氣
目前冷戰中
誠心請教各位(有經驗的更好)
這種刷卡負債的惡習有辦法改嗎?(在先不砍掉重練的前提下)
還是真的就是會這樣一波未平一波又起?
感謝各位指教
循環利息就想賭博一樣，上癮後很難戒
如果硬是剪卡，她也會化明轉暗，另外申請新卡，治標不至本
如果是我我會採去下面的作法
一、藉由小孩與對方討論彼此對家的責任與義務
對一個理財能力不好的人來說，你需要創造另一個新的誘因
讓她願意為了新的誘因放棄舊有的消費習慣
以樓主的例子來說，最好的誘因就是一個有 BABY 的家
你可以找個適當的時間和對方談，
談的時候一開始不要直接切入她的債務問題
你可以問她，現在我們有 BABY 了，你對這個家有什麼具體的想法嗎?
她可能會回覆一些對小朋友和家的畫面，
然後你再藉由這些點慢慢導入到實質的經濟面
軟性的告訴她，這些畫面都需要有相對應的經濟去支撐
而你們兩個人需要為了雙方共同的理想 (讓小朋友順利長大) 做出一定的犧牲與妥協
這意味者雙方的消費習慣要改變 (請務必強調雙方都要改變，而非單獨指責對方)
二、慢慢將對方的一定比例的收入導入到家庭支出
家是雙方的責任，我不認為樓主單方面的付出在心裡永遠不會有疙瘩
但樓主已經養成對方自己賺自己花的習慣，甚至還花超過，要別人幫她扛
在這種情況下你該介入她的消費而非放任財務漏洞繼續擴大，
但太過直接會適得其反，所以你因該迂迴一點處理。
打個比方：北鼻要出生了，需要買台嬰兒車，你們在挑嬰兒車的時候，就可以跟她講，小朋友要出生，家裡的開銷大，這台嬰兒車和她對分好不好，如果對分不行的話就6/4分，要不然7/3分，重點不在於比例是多少，重點請著重在讓她開始負擔家庭的開銷，慢慢培養她對家的責任感。
三、建立公開的家庭帳冊
當她開始對家有責任之後，為了避免雙方在財務上推託，比東比西，接下來你需要將家庭的帳冊支出明細化，但不要去分誰繳的錢(重點)。這過程你一定要拉著對方一起做，像是水、電、瓦斯、網路及各類帳單和生活開銷，很多人之所以沒有財務概念，就是因為自己根本搞不清楚經營一個家需要花哪些錢，帳冊可以把這些錢條列出來，而且帳冊需要放在公開的環境供兩人查閱，只要記個半年帳，你大概就能明白這個家一個月固定要花多少錢，而對方也可以經由這個過程學習如何檢視自己的財務狀況；同樣的，你也可以慢慢要求她繳一些小額的帳單，讓她參與其中，藉由家庭帳冊建立的過程幫助她了解什麼是需要，什麼是必要。
四、剪卡不能治標，信用卡不但不能剪，而且還要保留，藉由檢視信用卡帳單來改變她的消費習慣才能真正的治標。
這點很重要，也很多人會在這裡爭吵，
爭吵的原因是因為你去批評她的消費內容，這會讓人覺得自己的財務被侵犯到。
所以，在看信用卡帳單的時候，就算你心裡很氣也不要去批評對方買了什麼東西，
因為當你去批評她的消費內容時，她下次就不會給你看信用卡帳單，這對改變她的消費習慣一點幫助都沒有。
所以你的重點因該放在如何在【她的財務條件下，買她想要的東西。】
打個比方，這個月的帳單又爆表
爆表的原因是因為她買了一個 LV 包，
這時你就可以說，這個包包很好看耶，但好貴喔，下次如果想買的話，可以每月定時定額存一點，等存到足夠的費用後再一次購買。努力後的收成會更加甜美。
記住，重點是養成好的消費習慣 (先存在買，有計劃地理性購買，而非感性消費)，別去剪卡 (剪卡就斷了明細的來源) 或批評她買的東西 (批評了她就不會給你看明細)。
五、絕對不主動替她還卡債，如果需要你幫她還卡債的話，要提條件。
因為當你免費替她攤還時，不也同時在暗示她，買太多也沒關係，反正腦公會幫她。樓主目前的做法就是這樣，表面上她不用負擔家庭支出，卡債也由你幫她還；
這不但不是在幫她，反而是在告訴她，自己的錢可以亂花，連老公的錢也可以亂花，這情況長期下去，會讓你們的家庭財務出現漏洞。
因此，你不能給她這種錯誤的幻想及依賴。
當你不得已需要幫她還卡債時，你必須狠下心來告訴她，
這筆錢她需要償還，她是成年人了，需要為自己的消費負責任，
當然，償還的方式你們自己訂，
分一年、分兩年、定時定額、要不要提交她的薪資或要不要剪卡，訂下規則後就必須做到，還債的過程一定是痛苦的，切勿心軟。
一來這樣做可以讓她自己還清自己的債務而不會製造你和家庭的財務壓力，
二來也可以經由這個過程學習控制自己的消費，一舉兩得。
六、痛苦補償
在她經歷過還債的過程時，不時要給她一點鼓勵，讓她不會覺得自己勢單力薄，孤獨無援。
補償的方式也很多，例如，將她的債務分成幾個階段，第一階段是先還50%，為達到這目標，她一定需要省吃儉用，甚至很多自己想買的東西都沒辦法買，這時你平常就該注意，她因該會在生活中反應出來，你可以暗自記下，等到她還到一定程度後，可以買這些她想要的東西給她，當然，金額不需要挑太大，一兩萬的就可以，讓她在還錢的過程中創造出一些小驚喜，讓這些小驚喜驅使她朝向收支平衡努力。
否則，任何東西久了都會彈性疲乏，何況是人，適時為她上點潤滑油轉換一下心情，才不會一直生活在還款的低潮下。
你也可以順便教育你的太太，當財務自由後，你也可以為你愛的人、家創造一些小驚喜，這樣的生活才有趣味，也才會有品質，否則一天到晚被債務追者跑，你累，家人也跟著受累。
