有請專業的各位，保誠人壽是否支付牙周病(牙周翻瓣)手術？
本人投保保誠人壽約16年為出險過，投保內容：
保誠康寧終身醫療-計劃10(日額1000的)
保誠住院醫療限額給付-計劃2(一般病房限額1000手術費用保險金限額50000)
在大醫院醫師建議進行牙周翻瓣手術，手術是健保有給付但可能會有骨粉、再生膜等自費部分，全口手術預計分4區(次)進行，預估單區自費部分1.5萬~6萬之間，不幸的話小朋友將大量出走，請各位專業的大大可以幫我看看花了16年的保險費有機會回收嗎？
夠專業的大大麻煩再提供上述2個醫療險分別可以申請多少費用，尤其保誠住院醫療限額給付-計劃2這個險是不是實支實付的？
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終身醫療的調問相當清楚部分沒有問題，比較疑惑的是住院醫療限額
保單條文針對門診手術的文字是：……每次門診手術給付金額最高以附表一所列「手術費用保險金限額」及住院日數三十日之「住院醫療費用保險金限額」分別乘以「手術名稱及費用表」中所載各項百分率所的知數額為限。……
其中2部分：
手術費用保險金限額，應該是您指的5萬部分
住院醫療費用保險金限額，應該是您指的3萬部分
我的問題是：上述2個項目都需要*手術等級的百分率作為限額嗎？(這是最重要的問題哦！)
假設1：手術等級百分率為20%，實際單次醫療費用為門診手術600元(健保)+自費骨粉3000元+自費再生膜15000=合計18600元。
我可以申請「住院醫療費用保險金限額」部分，最高就是50000*20%+30000*20%=16000，是這樣子嗎？
假設2：手術等級百分率為30%，實際單次醫療費用為門診手術600元(健保)+自費骨粉3000元+自費再生膜15000=合計18600元。
我可以申請「住院醫療費用保險金限額」部分，最高就是50000*30%+30000*30%=24000，所以可以申請到18600元全額，是這樣子嗎？
真的對保險這麼不懂，有勞協助了，萬分感謝
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A：
依照你投保的額度，計畫二。
一般住院為：1000$
手術限額為：5萬
醫療雜費限額為：3萬
Q2.手術理賠、醫療雜費理賠項目都需要*手術等級的百分率作為限額嗎？
A：
有實支實付險的門診手術-醫療雜費，不需要依照手術表*百分比。
而這也是我會幫人優先規劃的實支實付險。
因為醫療雜費還要*百分比的情況下，其金額會很低。
對於保戶來說，實在是杯水車薪，於事無補。
盡量選擇醫療雜費不需要*百分比的保單，會對你比較有利。
只是依照你所投保的保單而言，
手術理賠項目需要依照手術表*百分比。
而住院醫療雜費項目不用依照手術表*百分比。
但，門診手術的情況醫療雜費就需要依照手術表*百分比。
而你似乎誤解了該張保單條款。
該條款的意思是門診手術理賠分為兩塊：
一、手術費理賠
二、醫療雜費理賠
兩項理賠是各自分開計算的，而非合併計算。
這樣說你可能不太明白，我舉個例子給你參考。
依照該張保單，假設情況：
無住院，施行門診手術
手術理賠百分比20%
實際手術費：5000$
(依照你情況應該是沒手術費，5千元純粹為了便於讓你了解)
實際醫療花費：骨粉5000元+再生膜2萬元=2.5萬
理賠金為：
手術理賠金限額：5萬*0.2=1萬
但是因實際支出為5000$，故僅理賠5千元
醫療雜費理賠金限額：3萬*0.2=6千
雖實際支出2.5萬，但因限額6千，故僅理賠6千元
實支實付險，最重要的是醫療雜費的部分。
因為醫療雜費開銷最大，其次是住院最後才是手術費。
特別是最好要包含理賠門診手術-雜費。
可惜投保的是會將門診手術-雜費理賠金打折的實支實付險。
這無異是將自身理賠金縮小罷了。
建議投保實用性較高的保險，以填補你自身的保障缺口。
我直接介紹實用的保險給你參考看看。
一般規劃保險時，主要是【殘廢失能、癌症、醫療、身故】這四部分，
要以實際狀況來評估各風險的承擔能力，找到無法承受的風險，才能透過較少的保費來做好風險轉嫁。
不論是甚麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，
使得身體器官機能、肢體活動範圍發生問題，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧。
這對家庭經濟是相當大的傷害，更可能面臨因看護費用無力支付的慘況。
當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入。
再從看護費來看，每月需3萬元左右不等，還不包含固定消耗品以及生活上開銷的花費。
若失能10年代表將負擔數百萬元的經濟花費，這對於任何家庭都是難以承受的經濟損害。
務必替自己投保【殘廢/殘扶險】做好殘廢風險的轉嫁。
煩請參閱此篇：
殘扶(廢)險理賠內容
殘扶、長照哪個好?
其次，當今癌症治療方式改變，新式治療技術的突破。
讓癌症平均住院天數下降，無須再以長期住院來接受治療。
然而健保大多不給付的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用。
單一療程就要將近十萬元的花費，整年下來花費至少要破百萬元!
投保重點就是要能夠填補家庭無法承受的龐大醫療費用，別再投保以癌症住院、手術為主的癌症險種。
這已經不適用現在醫療現況，最合適是【罹癌就一次整筆給付】的險種，
只要一旦確診就可以向保險公司申請整筆的保險金，那筆龐大的金額可以自由運用。
最好要有200~300萬左右才會比較安全。
如圖兩張一次性理賠的險種：
而投保醫療險就是擔心發生醫療事故時住院期間的醫療花費、薪資損失。
要有較好病房品質的升等病房之差額，來避免因多位病患產生交叉感染。
同時醫療技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，
很有可能是健保不給付的項目。因此設備、材料費、藥品等其他各項費用，就需要額外自費。
雖然可以有更好的治療效果但要面臨數萬元至數十萬元，以目前的醫療現況看來，最好能有15~20萬以上的醫療額度才會安全。
更可以投保兩張的【實支實付醫療險】，透過兩張實支的互補性，讓我們能有更完整的保障項目，
包含"門診手術雜費"這加分項目，將會更符合當今醫療需求的規劃。
煩請參閱此篇：
你買對醫療險了嘛?
實支實付險怎麼買?(上)
實支實付險怎麼買?(下)
您是否已經成家生子、是否每月需奉養父母、有背負經濟負債或貸款呢?
當不同情況要背負責任也會不一樣，要透過實際情況來評估，
倘若有壽險保障的需求，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，
避免當發生事故時，讓家庭的收入受到影響。
煩請參閱此篇：
壽險該怎麼買?
最後，建議保費盡量不要選擇月繳。
保費的計算方法並非月繳X12=年繳
簡單的說，你選擇月繳保費，你X12下去你會發現保費比年繳保費多5.6%
保障相同，保費卻增加實在沒必要。
看了上述幾段的回覆，希望能讓您了解保險規劃方向，
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。
要提供保險方案給您參考，請再私訊或來信告知詳細生日與性別，
如果有任何不清楚的地方也歡迎私訊或來信詢問，謝謝。
保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】
