有關房貸問題,想請教各位..
本人目前剛訂購一間房子..
價格七百多萬..
已透過代書簽約,並付了第一期(50萬)和第二期(200萬)款項..
七百多萬會在11月底左右全部完成..
金額沒有用到銀行貸款.
如果我想跟銀行貸款約80萬做房子加建,整修及購買傢俱等..
不透過代書的話..
我需要如何去跟銀行做貸款..
有幾個問題如下:
1.貸款是不是需要有房屋權狀,而權狀是不是需等我把七百多萬付完才能拿到..
也就是說,我必須是否需等到11月底後,才能跟銀行貸款
2.我貸款期限不長,大約18個月要還完.這樣銀行利率如何.該辦那一類似的房貸較合適..
謝謝
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alvin0610 wrote:
1.貸款是不是需要有房屋權狀,而權狀是不是需等我把七百多萬付完才能拿到..
也就是說,我必須是否需等到11月底後,才能跟銀行貸款
抵押貸款須憑權狀設定抵押, 銀行會待抵押設定完成後才會進行撥款動作, 可是先前的估價、徵信、核貸等動作和抵押權設定無關, 你可以先持謄本到銀行辦理申貸, 等房屋過戶, 權狀拿到手後再辦理抵押權設定並取後貸款。
一般銀行核貸的作業期間大約一個禮拜, 而一但核貸, 則需於一個月內進行撥款, 否則可能得重作徵信, 所以若是你不急, 不妨下個月初開始找銀行進行申貸。
alvin0610 wrote:
2.我貸款期限不長,大約18個月要還完.這樣銀行利率如何.該辦那一類似的房貸較合適..
只要沒有提前清償的違約條款, 你要辦18個月或是18年, 都是你自己的選擇。
期數短一點的好處是可以PUSH自己提前清償, 但是每個月負擔較高, 對於剛搬家的人來說, 可能資金會較緊
期數長一點的好處是每個月負擔較輕有利於資金週轉, 而且善用提清償本金的動作，並不會負擔較高的利息支出。但是人是有惰性的，所以若不是律己甚嚴的人，可能反而會延後清償時間，而讓銀行賺走較多的利息。
alvin0610 wrote:
"當然若要等權狀到手也是可以,差別在這筆貸款是掛購置科目或修繕科目.對客戶的差別在房貸利息支出可否報稅"
購屋貸款的利息支出在申報綜合所得稅時可以抵減利息收入，但是若是以房屋修繕貸款的名義辦理，則不可以申報扣抵。不過以你的例子來說，若是要辦理抵押貸款，可以不用擔心這個部份。畢竟修繕貸款的利率較高，以你新購屋的情況，銀行行員處理時應該不會那麼白目吧。
alvin0610 wrote:
農會..
我要貸的金額約80萬左右..
利率2.8%
不綁約..
不清處你的擔保品狀況以及還款能力，所以這個部份沒辦法回答你，不過反正還有時間，你要不要再多考慮幾家，看看能不能在利率、額度、動用方式以及還款條件上有更多的選擇。
PS.若是單以利率條件來看，2.8%不算高。
