haker wrote:
有人逼你去貸嘛?自己...(恕刪)
這跟理財規劃無關
是政府相信未來台灣會越來越好
但是最近的產業政策都因環保停擺 台灣經濟真的會越來越好嗎
持平都有問題
不是我唱衰 是真的台灣的優勢已經漸漸消失
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買了一間房 20年貸500萬，利息估5%，月繳不到33K
在30年貸政策實施後
我可以將原來房貸500萬延長為30年利息一樣估5% 這樣月繳不到27K
結論：自己愛貸幾年就貸幾年，自己決定就好了，而且年限延長負擔更輕鬆
以上好傻好天真的各項假設應該都合情合理對吧
問題是炒房的那一票可都不傻不天真
30年貸實施前
房仲&代銷：這間房子你月繳不到33K，繳款金額都在你的償還能力內，當做付房租20年後房子就是自己的...
30年貸實施後
房仲&代銷：這間房子你月繳不到33K，繳款金額都在你的償還能力內，當做付房租30年後房子就是自己的...
前後兩句話術有什麼不同?
乍看之下沒什麼不同啊，講的也都是事實啊，月繳33K，買得起的還是買得起，買不起的還是買不起啊....
m01的有錢人這麼多，搞不好看到我用500萬舉例子還覺得太小兒科
但是窮人如我，要為平白多出的110萬多繳10年，實在認為很不值得
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evilpanda wrote:
真的是很奇怪~~
30年貸款就不是說一定要30年來還...
你有能力也可以申請30年貸款但15年就還完阿~更利害5年就還完.
本金是可以多還的阿~~
30年貸只是讓人每個月繳的本利合少一點...(雖然利會多)
但本金只要你有能力都是可以多還的嗎~~(恕刪)
我有錢15年還完又何必貸30年
多繳這15年的利息？
這政策可預見的
是在相同物件中
壓榨出更多的＄
同樣一塊第一間房
每個月還的錢相同
但是硬生生要多還120個月
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看不懂的我再來幫你解釋一下
"經濟學中的市場定價機制"
以不可殺價的市售咖啡來說
因為售價＝定價
那定價＝最多人願意掏錢的價錢
以不可殺價的福袋來說
因為售價＝定價
且福袋是限量的
那定價＝買方所願意出的最高價
當遇到可殺價又限量的房市時
售價＝買方所願意出的最高價
定價＝售價+給買方殺價的最大值
以上談的都是"一次付清"
現在來看加入分期付款會發生什麼事
咖啡因為市場開闊非限量
在競爭下定價(分)＝定價（原）
福袋因為限量
調整後的定價＝售價x還款期數
這邊注意
在分期的售價是指買方一次能拿出來的金額
而最後總收入會比原本翻上好幾倍
這時有人會問
"那為什麼沒有人實行"
因為福袋的目的主要是"廣告"
1.要衝高單月營業額所以要"一次清"+"現金"
2.要顧客順便進去作其他消費
3.使消費的潛在客戶變固定客戶
基於以上3點
福袋通常不會分期或刻意抬價
來看主題吧
當房地產可分期（即為貸款）
定價＝定價x還款期數
＝（售價+給買方殺價的最大值）x還款期數
＝售價x還款期數+給買方殺價的最大值x還款期數
同福袋
在分期的售價是指買方一次能拿出來的金額
因為我收入不變
但期數變長
所以總價變大了
但陷阱在給買方殺價的最大值
每個人都可以砍到最大值嗎？
少砍500
10年＝120期＝6萬
月付1萬就多120萬+少殺的錢
當期數拉長時
業務就會開始跟你扯月付多少的話術
因為月負擔不變的情況下
總價就抬升了120萬
ps.預估500與1萬的原因這邊說一下
假如比隔壁多花12萬買房
120000/20/12＝500
所以估500
大約是24坪1坪差5000
當1坪差2萬（36-34）
約差48萬
當差5萬時（53-48）
約差120萬
而物價各地不同
是以月薪（估22000） - 一日餐費（估200）x30 - 勞、健、交、水、電、衣、稅
估算下的
