ghostlin.tw wrote:
"本文絕非不鼓勵買房,而是建議不該高額貸款"
贊同，如同美國引發崩跌的，我想主因就是不良債權吧!雖然台灣放貸沒那麼鬆散及誇張!但是台灣的體質也沒美國勇健!保守點好
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ghostlin.tw wrote:評估當然是一定要的，不過要評估再評估，也要有足夠的正確訊息才行。
無論貸款買屋的本質為何,市場走向為何,個人只是認為一定要評估再評估,不要燥進.
由其是七八年級生,因為都未有走過房市崩跌的慘狀,或許連日本失落的十年這名辭都未曾聽聞吧!
首先，房價崩跌會影響你每個月的貸款金額嗎？銀行會因此收回你的房子嗎？
答案是都不會，那房價崩跌，你還是貸款照繳，房子照住，生活照過，房屋價值低於你的貸款金額又如何？要克服的是心障，就跟股票套牢一樣，與實際生活無關。
再來是貸款，要做好評估，貸款的背景知識不可少。
人常常因不瞭解而害怕，最常見的就是背房貸這3個字，借錢還錢，天經地義，何來背負2字呢？
不過你要瞭解你每個月繳的錢到底有多少是利息，有多少是本金，利息才是給銀行賺的，本金則不是。
房貸通常是固定月繳金額（在利率不變的條件下），你每還掉1塊錢本金，下個月的利息就會少一點，所以你利息繳最多的就是第1個月(就是房貸金額x月利率），月繳總額＝本金+利息，在月繳金額固定的情況下，第1個月還的本金也是最少的，然後逐月利息遞減、本金遞增。
綜合所得稅的列舉扣除裡面有一條房貸利息扣除額，指的是房貸的"利息"部分喔，而不是你月繳的總額喔，而且這部分還得扣掉你銀行的存款利息所得。然後因為繳的利息遞減，所以你每年的房貸利息扣除額也會越來越少。
至於貸款年數，年數越長，每個月還的"本金"就越少，所以想當然爾，每個月繳的利息就變多。
以上差不多就是貸款的背景知識，瞭解本金、利息、期數等彼此的關連，才能妥善評估貸款的需求，不過銀行不會教你這些，因為大部分的人也不想搞懂。
樓主因為使用寬限期而多繳了利息，但是有"失"難道沒有"得"嗎？每個月沒有還掉的本金不是進到你的口袋嗎？也許你買了一台iPhone，也許繳了小孩的學費，你沒有還給銀行，所以你多繳了利息，但是你得到這筆錢的使用權。
寬限期讓你保有本金的使用權，但是沒有限制你不能還本金啊，40年期房貸讓你每個月少還一點本金，但是並沒有限制你不能還多一點啊，所以差別是什麼？一個是銀行強制從你的口袋裡拿錢，一個是你握有主動權，但是天下沒有白吃的午餐，要掌握主動權，就要付一些利息為代價。
水能載舟、亦能覆舟，寬限期、40年期貸款都是理債的工具，工具本身並無對錯，對的人用就對，錯的人用就錯。
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ghostlin.tw wrote:
少發文,源自看到另一...(恕刪)
投資是要考慮清楚，但是投資本來就是會有風險，要一點風險都沒有才考慮投資，那真的會損失很多機會了
舉一個我同事的例子，他前年來我們公司后，我才知道他下面的情況
他原本有一個小套房，當時市價600萬吧，一個月可以租17000左右，老婆也有在上班，老婆的收入只有台幣兩萬多（因為要顧小孩，找不到好工作），一個月的總開銷約45000（含每個月繳貸款15000），他那時已經辭掉工作，暫時無收入，扣掉房租及老婆收入其實每個月只透支幾千元，他怕長期找不到工作，把小套房賣了，就是想太多了，瞻前顧後的，現在據他自己講，已經升值到700萬了吧
其實一個月透支幾千元，就算整年無工作，也就透支10萬元，凡事想的那麼悲觀，利率可能會上漲 + 老婆可能也會失業 + 小套房租不出去 + 自己長期失業，就是他賣掉房子的主因，房子賣掉后也就兩個月就找到工作了，他到現在還在後悔
所以如果凡事都想到最壞的狀況，一點風險都無法承擔，那就只能存定存了
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“想清楚” 不是要考慮到無風險，而是成功值要大於失敗值。
科斯托蘭尼總共出了3本書，裡面雖然講了不少東西，不過最重要的就是在表示一個概念：”即便是投機，也要有超過51%的勝算”。
是51% 不是 100%。
如果一個人下決策時是成功值70%，失敗值30%，那就勇敢去做。萬一不幸踩到了那30%，也不用後悔。
我是一個賭徒，一生中幾乎破產了不只兩次，連機車、家具都賣了。但是我決不後悔，因為當時我也是有謹慎考慮到風險的。
我能跌倒那麼多次，表示我也爬起來了那麼多次，最後我學到的是 “除了謹慎的算計之外，更重要的就是不能全押”。
即便定存都有可能銀行倒閉，所以沒有100%的勝算的。勝算越高就押越多，勝算只有51%就押少一點。
勝算不到50%就不要押了吧，人生本來就由很多投機所拼湊出來的。成功、失敗也不是完全無跡象可循，就看你拿什麼去拼湊了。
註：成功值 = 成功率x成功收獲 失敗值 = 失敗率x失敗損失。
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文章編號：48145243
每個人經濟條件不同，買房的動機跟急迫性也不同，我倒覺得，如果對自己
的還債能力把握度較低或不想因為房貸繳款而影響生活品質，倒應該把貸款
年限先拉長。一方面以時間換取空間，二方面如果未來有多餘資金也可以
選擇提前還本金。樓主建議買房要縮短年限⋯阿我賺錢夠多還須要貸長年限
的嗎？就是月繳能力叫不足嘛！我認為還是要制訂一個可攻可守的還款計劃。
不是一味認爲短期限貸款才好。每個人對生活品質的定義不同，有些人把每月
賺的錢死命存來還貸款，卻什麼都不敢買不敢用，覺的很爽，但有些人並不見
的認同這樣的生活模式，總之，要合理評估自己的綜合能力跟想過的生活模式，
不須要人云亦云。
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